Как оформить банкротство физического лица по кредиту?

В сети периодически запускаются новые мифы и слухи о дороговизне банкротства. Многие люди полагают, что после процедуры их буквально оставят ни с чем, что не будет ни работы, ни жилья. Этим слухам еще способствуют и банки, которые не всегда заинтересованы в банкротстве очередного заемщика – они откровенно запугивают своих должников, выставляя банкротство физических лиц в негативном свете. Где правда?

Оглавление

1. Как можно оформить банкротство физических лиц?
2. Последствия процедуры
3. Стоимость банкротства и списания долгов

Как можно оформить банкротство физических лиц?

Помните, вы можете оформить процедуру банкротства двумя способами:

• самостоятельно;
• с юридической помощью.

Самостоятельный способ рекомендуется всем, у кого есть приличный запас времени, и кто более-менее разбирается в тонкостях судебного производства. Осуществляется процедура следующим образом:

• Рассылка уведомлений кредиторам. Вы обязаны официально уведомить банки о последующем банкротстве, обращение желательно сделать официально – например, заказным письмом.

  Что будет, если проигнорировать это требование? Кредитор может вас «перехитрить» - заявить, что ему о банкротстве никто не сообщал, и первым стать инициатором процедуры, получив преимущество в виде выбора «своего» финансового управляющего. Это усложнит и затянет процедуру, и может обернуться некоторыми другими неприятностями для должника.

• Подать заявление о банкротстве. В нем необходимо указать все обстоятельства, которые привели вас к несостоятельности, перечислить кредиторов, суммы долга и причины, кратко и обстоятельно. К заявлению необходимо приложить документы:
  • справка о составе семьи;
  • трудовая книга;
  • социальный статус: инвалидность, статус безработного или другое (он должен подтверждаться соответствующим документом);
  • кредитные договоры;
  • расписки;
  • претензии, полученные в ваш адрес;
  • копии судебных и исполнительных листов и так далее.
• Уплатить госпошлину (300 рублей) и вознаграждение для управляющего (25 000 рублей). Куда перечислять? Госпошлину в банк, а гонорар начисляется на депозитный счет суда (указан на официальном сайте Арбитражного суда, куда вы, собственно, и обращаетесь).
• Найти финуправляющего. Выбрать можно, ориентируясь на реестры СРО АУ (можно найти в интернете). Вам нужно заранее подтвердить кандидатуру управляющего, чтобы предотвратить возможный отказ на судебный запрос (который будет сделан позже).

Готовиться к первому судебному заседанию. Вы должны подготовиться к вопросам судьи – на что были потрачены кредитные средства, где вы проживаете, какую процедуру банкротства вы бы хотели первой (80% дел начинаются сразу с реализации имущества, что оправдано отсутствием денег у должников для расчета с кредиторами).

• Реализация имущества. Все мероприятия будут проводиться вашим управляющим, ваша задача – внимать его рекомендациям и просьбам. Эта процедура предусматривает следующие действия:
  • формирование реестра кредиторов;
  • проведение собраний кредиторов;
  • публикации в Федресурс;
  • опись и изъятие имущества для продажи;
  • проведение расчетов с банками;
  • списание оставшихся долгов.

Все это осуществляется управляющим. Разумеется, если у должника нет имущества, то списывается весь имеющийся долг перед банками, а не его часть.

В общей сложности признание несостоятельности будет длиться около 8-ми месяцев.

Последствия процедуры

Последствия делятся на 2 группы:

• наступившие при банкротстве гражданина;
• наступающие после банкротства.

К первой категории относятся:

• счетами, доходами должника будет руководить управляющий;
• суд может ввести ограничение на передвижение, но при необходимости вы можете представить уважительные причины, по которым вам необходимо попасть за пределы России;
• с первого заседания к вам больше никто не может предъявить долговых претензий;
• исполнительные производства по взысканиям будут приостановлены.

Разумеется, все последствия будут сняты сразу после завершения банкротства.

Ко второй категории последствий относятся:

• запрет на регистрацию ИП в течение 5-ти лет;
• вы не сможете стать руководителем в течение 3-х лет;
• нельзя повторно банкротиться в течение 5-ти лет.

Стоимость банкротства и списания долгов

Долги по кредитам и займам отнимают немало душевных и физических сил. Согласно последней статистике ОКБ, около 8-ми миллионов россиян вынуждены отдавать больше 50% своих доходов на погашение кредитов. Этот же факт подтверждается неофициальными данными – отзывами на форумах и сводками крупных юридических отделов.

Безусловно, банкротство имеет свою стоимость, но она крайне ничтожна по сравнению с объемом долгов, штрафов и пеней, применяемых банком в отношении определенного должника (имеющего признаки банкротства). Так сколько стоит свобода?

• При подаче заявления необходимо уплатить около 26 000 рублей (25 000 + 700 комиссии, + 300 рублей госпошлина).
• В реализации имущества уплачиваются публикации в ЕФРСБ и издание «Коммерсантъ» (в среднем 20 000 рублей за всю процедуру).
• Если еще реализуется имущество, то 7% от проданного достается финуправляющему.

В основном банкротство обходится в сумму от 55 000-60 000 рублей (за все 8 месяцев). Есть основания думать, что в скором времени заработает еще упрощенное банкротство, которое будет стоить дешевле, а продолжительность составит всего 4 месяца. Но пока законопроект находится на рассмотрении.