Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 82 13

Бесплатная консультация

Условия банкротства физических лиц в 2020 году

Еще недавно банкротиться и признать свою неплатежеспособность можно было только через суд. Благодаря поправкам в законе о банкротстве № 127, внесенным 31.07.2020, с 1 сентября доступна бесплатная процедура упрощенного банкротства через МФЦ. Сравним условия для признания банкротства физических лиц в судебном и упрощенном порядке.

Поделиться:

4713

0

Судебное банкротство

Банкротство через суд — это официальное признание неспособности должника рассчитаться по долгам. В среднем процесс длится 9-12 месяцев. Процедуру ведет назначенный судом финансовый управляющий, который распоряжается финансами должника и руководит всеми мероприятиями в ходе процедуры.

Он же может предложить:

  1. Пойти на мировое соглашение с кредиторами.
  2. Провести реструктуризацию — изменить условия кредитных договоров в пользу должника.

Если в собственности должника есть имущество подлежащее реализации, его продают на торгах. Вырученными деньгами покрывают долги перед кредиторами в порядке очереди. Даже если имущества недостаточно для полного погашения всех обязательств, то при условии признания банкротом оставшиеся долги все равно спишут.

Однако, судебное банкротство дорогая процедура, стоимость признания несостоятельности от 70 до 150 тыс. руб.

Кто может стать банкротом

Закон о банкротстве позволяет физическим лицам и предпринимателям легально избавиться от неподъемных долгов. Инициировать процедуру вправе как сам должник, так и его кредиторы.

  • Если накопилась задолженность более 500 000 рублей и погасить ее точно не будет возможности, должник обязан подать на банкротство.
  • Должник может подать на банкротство и при меньшей сумме долга (от 300 000 рублей), если уверен, что больше не сможет вносить платежи.

Какие долги можно списать

Полный перечень финансовых обязательств, подлежащих списанию, опубликован в законе №127.

Физ. лица и ИП могут списать:

  • Микрозаймы, долги по кредитным картам, кредитам наличными, ипотеке.
  • Долги перед физическими лицами и компаниями.
  • Задолженности перед ЖКХ, налоговыми органами, фондами.
  • Некоторые штрафы.
  • Неустойки и пени за просрочки выплат.

Не спишут долги по алиментам, субсидиарной ответственности, заработной плате работникам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни других лиц.

Какие условия проверяет суд для признания банкротом

Суд удовлетворяет требования только добросовестных заемщиков. Если должник намеренно пытается скрыться от кредиторов, совершает сомнительные сделки с имуществом и предоставляет заведомо ложные сведения, в списании долга откажут.

Должник обязан заявить о несостоятельности в Арбитражный суд, если он не платит хотя бы одному кредитору более 90 дней и у него накопились неисполненные обязательства более 500 тысяч рублей.

Условием для наступления банкротства будет документально подтвержденное отсутствие возможности соблюдать условия кредитных договоров: недостаточный официальный доход, подтверждение невозможности работать, либо учет на бирже труда.

Важно: не получится обанкротиться, если с момента предыдущей процедуры не прошло 5 лет или вовремя не оплачены услуги управляющего.

Внесудебное банкротство

Для инициации процесса от должника потребуется только заявление, которое он может подать сам или с помощью доверенного лица. Документ нужно направить в МФЦ в своем населенном пункте.

Особенности внесудебного банкротства:

  • Продолжительность внесудебного мероприятия — 6 месяцев.
  • Если до окончания процесса кандидат в банкроты возьмет новый заем или станет поручителем, долги не спишут.
  • С момента принятия заявления должнику больше не начисляют пени и штрафы.
  • С карт потенциального банкрота прекращают списывать средства.
  • Долги спишут бесплатно. Платить МФЦ или финансовому управляющему не требуется.

Если за 6 месяцев в финансовом положении должника ничего не изменится, его признают банкротом. Повторную процедуру можно будет пройти только через 10 лет.

Кто может стать банкротом

Упрощенная процедура подходит всем совершеннолетним должникам, не имеющим имущества, которое можно продать на торгах. Подать заявление в МФЦ вправе как физическое лицо, так и предприниматель. Главное, чтобы долговые обязательства вписывались в диапазон 50-500 тыс. рублей.

Важно: заявление на внесудебное банкротство стоит подавать только убедившись, что приставы закрыли все исполнительные производства по причине отсутствия дохода и имущества. На момент подачи не должно быть открытых исполнительных производств.

Какие долги можно списать

Процедура работает в отношении тех же финансовых обязательств, что и при судебном банкротстве. Спишут:

  1. Долги по кредитам и кредитным картам, в том числе и ипотеку.
  2. Пени и штрафы.
  3. Долговые обязательства по распискам.
  4. Долги перед коммунальными службами, фондами.
  5. Задолженности по обязательным взносам в государственные органами.

Если должник указал не всех кредиторов, «забытые» могут напомнить о себе сами. Они имеют право подать заявление с требованием провести процедуру банкротства в судебном порядке.

Важно: кредиторы вправе подавать запросы в государственные органы с целью разыскать активы должника. Поэтому скрыть имущество не получится.

Условия списания долгов через МФЦ

Условия для признания банкротом несколько отличаются от условий при стандартной процедуре. Основные требования:

  • У должника нет имущества для реализации на торгах с целью покрытия долгов.
  • Общая сумма задолженности 50-500 тысяч рублей.
  • Исполнительное производство в отношении должника закрыто по причине отсутствия активов, подлежащих взысканию (ст. 46,п.1,ч.4).
  • Кредиторы не обращались к приставам с требованием возобновить исполнительное производство и инициировать новое.

Упрощенная процедура считается начатой, когда МФЦ подтверждает заявление и вносит его в реестр. В процессе банкротства финансовое положение должника может измениться к лучшему. Например, возрастет зарплата или перейдет по наследству имущество. Если это произошло, необходимо в течение 5 дней уведомить МФЦ об изменении финансового положения.

Если вы давно задумываетесь об освобождении от долговых оков, начинайте действовать. Записывайтесь на консультации по банкротству к нашим юристам. Подробно разберем ваш случай и обязательно найдем решение.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Комментарии:

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц