Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 82 13

Бесплатная консультация

Мировое соглашение в процедуре банкротства: содержание, условия и причины отказа

Мировое соглашение — это документ, который может быть заключен с кредиторами при банкротстве физ. лица. Если вы пришли с банками к компромиссу в вопросе выплаты долгов, то процедура немедленно прекращается, и вы уже не получите статус банкрота. Но у вас возникает обязательство рассчитаться по долгам самостоятельно, исходя из условий того соглашения, которое достигнуто между вами и вашими «акулами капитализма». Соглашения заключаются редко, поскольку за банкротством обычно обращаются люди с непосильными для них долгами.

Поделиться:

751

0

Как заключается мировое соглашение при банкротстве физических лиц?

Документ обязательно составляется в письменной форме. Его подписывают должник и кредиторы. Если в процессе принимают участие другие лица — они тоже предоставляют гарантии. Например, это могут быть поручители, которые гарантируют своими деньгами, что должник вернет долги.

Третьим лицом может выступить партнер должника по бизнесу — если он не заинтересован в банкротстве, и обязуется погашать обязательства, если должник их не выполнит.

Мировое соглашение утверждается Арбитражным судом, это ключевое условие. Если суд сочтет содержание документа неприемлемым, то оно не вступит в силу. Компромисс с кредиторами схож с реструктуризацией долгов, но процедуры все же отличаются.

Отличия мирового соглашения от судебной реструктуризации долгов

  1. Реструктуризация долгов — это полноценная процедура в банкротстве, которая имеет свои последствия. Они предусмотрены законодательством. Например, в течение 8 лет нельзя повторно вводить эту же процедуру в отношении должника. По мировому соглашению таких ограничений нет.
  2. Сроки реструктуризации. Максимальный срок плана рассрочки долга при банкротстве составит 3 года. В мировом соглашении можно указывать любые сроки, если они выглядят разумно и если достигнуты именно такие договоренности. То есть отдавать 320 000 рублей 10 лет вам вряд ли позволят суд и кредиторы. Но и 30 млн. рублей за 3 года не утвердят, если ваш доход составляет 70 000 рублей.
  3. Требования к должнику. Реструктуризация долгов вводится в 10-15% случаев, что связано с жесткими нормами доходов должника. Нужно, чтобы человек получал официально не меньше 50 000 рублей в месяц, чтобы его доходов хватало на расчеты по кредитам и на содержание — себя и иждивенцев.
  4. В соглашении можно договориться о многом, чего не подразумевает рассрочка. К примеру, вам простят часть задолженности, согласятся обменять на доли или акции в прибыльных компаниях или на другие активы. Реструктуризация долгов предполагает только строгое следование плану по погашению.
  5. Мировое соглашение заключается после удовлетворения требований кредиторов 1-2 очередей. К ним относятся лица, которые пострадали в результате действий должника (причинение вреда имуществу, здоровью, жизни), бывшие сотрудники ИП.

    Кредиты, коммунальные задолженности, налоги и другие виды обязательств относятся уже к третьей очереди.

  6. Роль финансового управляющего. Если в реструктуризации долгов он занимает лидирующую позицию, то при заключении мирового соглашения он принимает минимальное участие. В судебной процедуре управляющий проводит собрания, голосования, иногда сам предлагает план. Мировое соглашение значительно ограничивает его возможности. Договариваться могут только заинтересованные стороны: кредиторы и сам должник, без посредников.

В содержании документа указывается следующая информация:

  • суммы долговых претензий;
  • порядок их оплаты;
  • начисленные штрафы и претензии;
  • суммы, которые были списаны;
  • обязательства должника и кредиторов;
  • обстоятельства, при которых задолженность считается погашенной.

Сходства соглашения и рассрочки

Теперь — о сходствах. В чем мировое соглашение похоже на реструктуризацию долгов:

  1. Процентные ставки. В обоих случаях применяется процентная ставка ЦБ. Но если при реструктуризации долгов обязательно долг пересчитывается с учетом ставки Банка России, то по мировым соглашениям процент может быть назначен и выше (при полном согласии сторон).
  2. В обоих случаях документ утверждается Арбитражным судом. Если у него находятся возражения, то ни план, ни соглашение не будут приняты.
  3. В обоих случаях интересы всех кредиторов должны учитываться в равных долях. Нельзя, допустим, полностью выплатить кредит на 430 000 рублей, а займ на 20 000 рублей оплатить наполовину. Это нарушение интересов. Баланс требований кредиторов тщательно отслеживается в процедуре.

Также в мировом соглашении можно предусмотреть погашение задолженности нематериальным способом. Например, должник может вернуть средства через выполнения работы без оплаты или посредством оказания услуг. Важно, чтобы при этом не страдали интересы других кредиторов.

Как мировое соглашение утверждается Арбитражным судом: сроки и документы

Мировое соглашение составляется должником и кредиторами — его можно заключить на стадии реструктуризации долгов или даже в процессе реализации имущества. В этом плане отрезок времени, когда стороны могут договориться, ничем не ограничен.

После заключения соглашения необходимо подать документ на утверждение Арбитражного суда. Нужно, чтобы прошло 5 дней с момента, когда все стороны «ударили по рукам», но важно не пропустить сроки — через 10 дней после заключения суд уже не примет соглашение.

Документ подается в суд самим должником или финансовым управляющим. Вместе с ним подается:

  • реестр требований кредиторов;
  • перечень кредиторов, которые не заявили о требованиях;
  • протокол собрания кредиторов по поводу соглашения;
  • документальные свидетельства погашения обязательств перед кредиторами, включенными в 1-2 очереди;
  • письменные возражения против соглашения, если часть кредиторов не согласились с заключением документа.

Когда суд откажет в утверждении мирового соглашения?

Арбитражный суд вправе не утвердить соглашение, даже если с ним согласны более 50% кредиторов. Причинами для отказа обычно выступают:

  • Неправильная форма документа.
  • Нарушение прав заинтересованных лиц.
  • Противоречие содержания законодательным положениям;
  • Несоблюдение порядка заключения.
  • Невыполнение обязательств по погашению задолженностей перед кредиторами 1-2 очередей.

Бывают ситуации, когда суд первой инстанции утверждает соглашение, но Апелляция его отменяет. В таком случае банкротство возобновляется на той же стадии, на которой процедура ранее прекращалась.

В качестве примера приведем Постановление ВС РФ по делу № А40-95123/2014. Коллегия отменила определения, принятые нижестоящими судами. По условиям спорного соглашения, должник мог оплатить задолженность с отсрочкой на 11 лет. По мнению ВС, такой перенос сроков ущемляет интересы кредиторов.

Судебная практика показывает, что в основном мировые соглашения отменяют в случае явной выгоды одной из сторон:

  1. Если должник получает несоразмерно большую отсрочку, прощение более 25% просроченных обязательств.
  2. Если кредиторы получают больше преимуществ, чем должник. Например, должник обязуется оплачивать ежемесячно по 100 000 рублей, хотя его доход составляет 110 000 рублей, и на иждивении у него 2 детей.

Расторжение мирового соглашения

Иногда мировые соглашения, внешне достойно прописанные, отменяются. Условия для этого следующие:

  • заключенное мировое соглашение ущемляет права и интересы кого-либо из кредиторов;
  • заключенное соглашение не соблюдается, допущены серьезные просрочки по выплате долгов, которые в сумме составляют более 25%.

Для расторжения необходимо обратиться в Арбитражный суд с заявлением. Процедура банкротства возобновляется, арбитражного управляющего для продолжения предоставляет та же СРО арбитражный управляющих.

У кредиторов также возникает право на обращение в суд за исполнительным листом. По нему судебные приставы взыскивают оставшиеся задолженности с человека.

Что сделают приставы при возобновлении банкротства после расторжения соглашения

Приставы вправе провести:

  1. Списание денежных средств со счетов должника.
  2. Арест его имущества.
  3. Наложить запрет на выезд за границу.

Применять подобные меры целесообразно, если должник дорожит свободой передвижения, у него есть накопления и вклады, он получает стабильную заработную плату или выступает собственником ценного имущества.

Мировое соглашение подойдет должникам, которые заинтересованы в сохранении имущества
Мировое соглашение обязательно утверждается Арбитражным судом. Условия документа учитывают баланс интересов кредиторов и должника. Компромисс, достигнутый между сторонами, позволяет быстро закрыть процедуру банкротства и избавиться от возможных последствий.

Кому подойдет мировое соглашение?

В 85-90% случаев дел о банкротстве, когда вводится этап реализации имущества, то он завершается списанием оставшихся долговых обязательств. В 10-15% случаев суд вводит реструктуризацию долгов. А вот мировое соглашение применяется еще реже.

Люди обращаются за признанием несостоятельности не от хорошей жизни, а потому что не справляются с непосильными для них кредитами. У них порой не находится денег на продукты питания, не говоря о выплате пеней и неустоек.

Мировое соглашение преимущественно подойдет тем людям, которые не хотят терять имущество, активы или другие ценности. При заключении документа процедура реализации имущества прекращается, то есть не проводятся торги и продажа конкурсной массы.

В категорию должников, кому выгодно заключить мировое соглашение, входят те, кто:

  • ранее оформляли ипотечные кредиты или автокредиты, и теперь не хотят терять предмет залога;
  • имеют достаточно средств или доходов, чтобы рассчитаться по кредитам и другим обязательствам;
  • хотят пройти реструктуризацию, но не подходят под критерии процедуры;
  • во время банкротства внезапно разбогатели (например, получили наследство), и теперь могут безболезненно закрыть претензии кредиторов.

Так как утвердить мировое соглашение без суда не получится, то непременно нужно соблюдать судебный порядок и стандарты, предусмотренные для заключения подобных документов.

Если вы не сможете своевременно рассчитаться по мировому соглашению, то вам грозят следующие последствия:

  1. Возобновление процедуры банкротства с привлечением финансового управляющего и формированием конкурсной массы.
  2. Взыскания и ограничения, накладываемые судебными приставами.

Вам нужна помощь в банкротстве, хотите узнать подробности по заключению мировых соглашений? Обращайтесь, мы предоставим экспертную консультацию и ответим на все ваши вопросы!

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

Поделиться:

Комментарии:

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более