Как законно избавиться от коллекторов?

Жизнь должника осложняется, если за взыскание задолженности берутся специалисты коллекторских организаций. Помимо законных методов воздействия, они могут переходить границы дозволенного, прибегать к угрозам, давить на родственников и коллег, хотя закон запрещает им подобные методы общения с должниками. Зная права, предоставленные должнику законом, можно избавиться от коллекторов раз и навсегда. Как можно прекратить общение с коллекторами, читайте далее.

Оглавление

1. Законна ли деятельность коллекторов?
2. Стоит ли скрываться?
3. Неправомерные действия коллекторов
   1. Что делать, если коллекторы нарушают закон
4. Досудебный порядок: законные методы борьбы
5. Суд с коллекторами
6. Как бороться с коллекторами
   1. Если коллекторы вам звонят
   2. Если коллекторы пришли к вам домой
   3. Если вы не являетесь должником
7. Куда можно обратиться с жалобой на коллекторов

Законна ли деятельность коллекторов?

В законодательстве РФ вообще нет такого понятия, как «коллектор» или «коллекторская организация». Но их деятельность совершенно легальна, если они соблюдают нормы Закона № 230-ФЗ. И если они состоят в реестре ФССП.

В Законе № 230-ФЗ коллекторы именуются мягко — юридические лица и их сотрудники, которые занимаются возвратом просроченной задолженности.

Требования коллекторских организаций всегда связаны с возвратом долга. Обычно это просроченная задолженность, возникшая у физ лиц перед банками и МФО.

Деятельность коллекторов будет законна, если соблюдены следующие условия:

• коллекторская организация зарегистрирована как юрлицо, является членом СРО «НАПКА»;
• если коллекторы получили долг по договору уступки прав (цессии), либо представляют интересы взыскателя по доверенности;
• если коллекторское агентство соблюдает ограничения на порядок и количество звонков по телефону, смс, личных встреч по Закону № 230-ФЗ.

Учитывая изложенные правила, всегда требуйте у коллектора его ФИО, информацию об организации, от имени которой он действует, каким документом был передан долг. Если вам не дают таких сведений, вы наверняка столкнулись с «серыми» или «черными» коллекторами, либо с мошенниками.

Стоит ли скрываться?

Закон № 230-ФЗ предоставляют несколько действенных способов, чтобы избавиться от назойливых коллекторов. Поэтому мы не рекомендуем скрываться от общения и взаимодействия с взыскателем, отказываться получать документы по почте или иным способом.

Это может повлечь следующие риски:

• коллекторы все равно смогут собирать информацию из открытых источников, социальных сетей, Росреестра;
• коллекторская организация может подать иск или заявление о выдаче судебного приказа, а без получения повесток вы не сможете представить возражения, обжаловать решение;
• коллекторы наверняка будут давить на родственников, друзей, коллег, так как найти их в интернете достаточно просто.

Если вы никогда не сталкивались с такими методами взыскания, желательно обратиться к юристу, получить консультацию или нанять его для защиты. Расходы на оплату услуг юриста не идут ни в какое сравнение с последствиями, которые наступают от коллекторской деятельности.

Неправомерные действия коллекторов

Чтобы понимать, как избавиться от банковских коллекторов, необходимо знать свои права и уметь определять незаконность действий взыскателей. Нарушения со стороны коллекторских организаций могут быть следующими:

• любые попытки взаимодействия с должником, если у коллекторов нет договора цессии или доверенности от банка;
• превышение допустимого количества и периодичности звонков, писем, личных встреч;
• разглашение персональных данных должника, в том числе через интернет, в разговоре с работодателем или коллегами, другими способами;
• попытка воздействовать на должника через членов семьи или других лиц;
• угрозы, давление, шантаж, любые формы физического насилия, удержание, повреждение или уничтожение имущества.

Если просроченный кредит и другие обязательства превышают сумму 350 тыс. руб., оптимальным вариантом может оказаться подача на банкротство физического лица. Ключевое преимущество этой процедуры — прекращение начисления штрафных санкций и возможность списать долги.

Так как при банкротстве полномочия по управлению имуществом переходят к управляющему, коллекторы смогут лишь заявить себя кредиторами и ждать расчетов после конкурсного производства. После подачи на банкротство, взаимодействие кредиторов с должником запрещено.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Варианты действий зависят от характера нарушений со стороны коллекторов. Вы имеете право:

• получить информацию об основаниях взыскания, личности коллектора, сведений о его организации и требовать прекращения незаконных действий от руководства КА;
• подавать жалобу приставам, в прокуратуру, Роспотребнадзор, СРО «НАПКА» (подробнее о порядке обжалования расскажем ниже);
• обращаться в полицию, если в действиях коллекторов есть административный или уголовный состав (угрозы вам или близким, разглашение персональных данных, иные противоправные действия);
• заявить об отказе от взаимодействия с коллекторским бюро или банком.

Такие же действия могут предпринять родственники или иные лица, которые столкнулись с незаконным поведением коллектора.

Досудебный порядок: законные методы борьбы

Если коллекторы не подают в суд, они могут звонить, направлять письменные требования, сообщения через социальные сети, настаивать на личных встречах. На этой стадии вы можете:

• начать погашение задолженности — для этого убедитесь, что у коллекторов есть договор цессии или доверенность от банка (во втором случае обязательно вносить деньги непосредственно в банк);
• подать на банкротство, чтобы прекратить начисление процентов и списать долги — на такой поступок не нужно получать согласие коллекторов или банка, однако копию иска необходимо направить всем известным кредиторам;
• подать заявление об отказе от взаимодействия — как указывалось выше, для этого просрочка по кредиту должна быть не менее 4 месяцев.

Контроль за деятельностью коллекторских контор осуществляет ФССП. Если у вас возникли сомнения в законности действий, можно обратиться к приставам, изложить ситуацию, попросить провести проверку. Также можно сообщать о таких фактах в СРО «НАПКА», которое следит за деятельностью входящих в состав этой ассоциации компаний.

Суд с коллекторами

В процессе взаимодействия с коллекторами вы можете привлекаться в суд как ответчик, либо сами подать иск. Если на вас подали исковое заявление, можно использовать следующие варианты защиты:

• заявить о пропуске срока давности по всей просрочке, либо по отдельным платежам (срок давности составляет 3 года, считается по каждому отдельному платежу). Но это сработает только в том случае, если кредитор и коллектор на самом деле пропустили сроки;
• подать ходатайство о снижении суммы неустойки по ст. 333 ГК РФ (если она несоразмерна основному долгу);
• попросить через суд отсрочки или рассрочки по выплатам, если другие способы защиты оказались безрезультатны.

Если суд даст вам отсрочку, коллекторы или приставы не имеют права предъявлять какие-либо требования на весь этот период. При рассрочке вы обязаны платить ту сумму, которую судья укажет в определении.

Вы сами можете обратиться в суд для защиты своих прав:

• для оспаривания договора цессии, заключенного банком и коллекторским агентством (например, если продан несуществующий или погашенный долг, либо вас не уведомили об уступке права требования);
• для взыскания морального вреда, причиненного незаконными действиями;
• для возбуждения дела о банкротстве, если сумма просроченной задолженности выше 350 тыс. руб.

Как бороться с коллекторами?

Ниже дадим ряд практических советов, как вести себя при общении с коллекторами, избежать проблем для себя и членов семьи. Сразу отметим, что нельзя использовать незаконные методы борьбы. В интернете можно найти множество предложение «антиколлекторов», предлагающих решить любые проблемы.

Обратившись к ним, вы можете столкнуться с мошенниками, либо вообще стать фигурантом уголовного дела. Поэтому, лучше решать все проблемы в правовой плоскости, через юриста или адвоката.

Что делать, если коллекторы вам звонят?

Вы имеете право не отвечать на телефон или добавлять номера в черный список, чтобы избавиться от звонков коллекторов. Но это не всегда оправданно, так как вы можете пропустить важный личный звонок. Вот основные правила, которых желательно придерживаться при общении по телефону:

• сразу попросите представиться, сообщить личные данные, сведения об основаниях взыскания, информацию о коллекторском агентстве;
• старайтесь записывать все разговоры на случай возможных угроз, оскорблений, давления;
• не признавайте по телефону факт наличия долга (на такие вопросы лучше вообще не отвечать, либо давать уклончивый ответ);
• прекращайте разговор при малейших угрозах, не ввязывайте в перепалку или взаимные оскорбления.

Если звонок застал вас врасплох, просите перезвонить в другое время. Это позволит подготовиться к беседе, чтобы сделать аудиозапись разговора. Если вы подавали заявление об отказе от взаимодействия, сразу скажите об этом, предупредите о подаче жалобы, прекратите разговор.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?

Личная беседа обычно сопровождается попытками психологического воздействия. К прямым угрозам коллекторы прибегают редко, особенно если при разговоре есть свидетели. Рекомендуемые правила поведения для должника:

• разговаривайте вежливо, просите показать документы, подтверждающие законность действий по взысканию долга;
• старайтесь не оставаться с коллектором один на один, особенно если вы заранее знаете о его визите;
• не подписывайте документы, даже если «на словах» вам прощают половину долга (подписав признание суммы задолженности, вы можете заново восстановить срок исковой давности).

Как быть, если вы не являетесь должником?

Если вы не брали кредит, либо полностью рассчитались с банком, любые действия по взысканию будут незаконными.

Что делать:

• если речь идет об ошибке (например, при продаже долга указали данные однофамильца), можно указать на этот факт коллектору, либо обратиться в банк. Также вы можете обратиться в суд, потребовать признания недействительным договора цессии;
• если кредитный долг фактически погашен, предъявите платежные документы. При возникновении проблем можно обратиться в банк, сверить поступления на счет;
• если с вас пытаются взыскать заведомо несуществующий долг, подавайте заявление в МВД, в прокуратуру. 

Куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов?

В зависимости от действий коллектора и характера нарушения, вы можете пожаловаться:

• руководителю коллекторского бюро (нередко специалисты этих компаний проявляют излишнюю инициативу, о которой не знает руководство);
• в ФССП, так как по Закону № 229-ФЗ приставы осуществляют контроль за коллекторской деятельностью;
• в прокуратуру, которая может рассматривать любые обращения при нарушении закона;
• в полицию, если вам угрожают, оскорбляют, применяют силу, совершают другие противоправные действия;
• в СРО «НАПКА», которое может оказать влияние на своих членов.

Позвоните нам или напишите в он-лайн чат.