Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 82 13

Бесплатная консультация

Банкротство физических лиц — последствия для должника и его родственников

Объявив себя банкротом, гражданин избавляется от долгов, однако в отношении него вводятся определенные ограничения. Часть из них наступает сразу же после принятия судом заявления о банкротстве. Все ограничения для должника носят лишь временный характер, а взамен физлицо получает возможность навсегда избавиться от долгов. О том, какие негативные последствия грозят должнику и его семье в 2020 году, расскажем далее.

Поделиться:

5994

3

Последствия для должника

Получив статус банкрота, гражданин будет ограничен в следующем:

  • Повторно объявить о своей несостоятельности он сможет не ранее, чем через 5 лет.
  • Если при банкротстве физического лица применялась процедура реструктуризации долгов, то повторная реструктуризация возможна только спустя 8 лет.
  • В течение 5 лет должник обязан ставить банки в известность о том, что он проходил процедуру банкротства, если хочет взять кредит или займ.
  • Также после признания гражданина банкротом ему запрещено в течение 3 лет занимать руководящие должности, а в течение 5 лет — открывать ИП или становиться собственником бизнеса. В отношении банковского сектора запрет на руководящие должности действует в течение 5 лет.

После списания долгов все претензии от кредиторов аннулируютсяи никаких финансовых ограничений на банкрота не накладывается. Исключение по списанию долгов составляют случаи, когда задолженности не могут быть списаны.

Кроме этого, в ходе самой процедуры признания несостоятельности физ. лица на банкрота действует ряд ограничений. Рассмотрим их подробнее.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Запрет на операции с имуществом

Сразу же после назначения судом финуправляющего из числа арбитражных управляющих право распоряжаться имуществом должника переходит к управляющему. В дальнейшем все решения о том, может ли банкрот проводить сделки с недвижимостью, транспортными средствами и материальными ценностями принимает финуправляющий. Самостоятельно оформленная сделка будет отменена через суд, а должник может быть привлечен к ответственности за попытку скрыть имущество при банкротстве.

Запрет на финансовые операции

Банкрот обязан передать арбитражному управляющему свои банковские карты и коды к ним, данные для входа в электронные кошельки и ресурсы онлайн-банкинга.

Все финансовые операции от имени должника проводит финансовый управляющий. Он также открывает специальный расчетный счет для перечисления заработной платы (пенсии или иного заработка). Из этих средств в распоряжении банкрота остается сумма, равная величине прожиточного минимума по региону. Этими деньгами он может пользоваться по своему усмотрению.

Отмена сделок с имуществом

Отмене подлежат не только заключенные после подачи заявления о банкротстве сделки, но и операции с имуществом гражданина, оформленные в течение 3 последних лет. Особое внимание уделяется отчуждению имущества в пользу родственников и членов семьи.

В судебной практике такая схема часто используется физлицами для сокрытия части своей собственности. При отмене такой сделки затраченные средства покупателю не возвращаются, а сам он включается в список кредиторов третьей очереди. В такой ситуации можно лишиться не только имущества, но и денег, потраченных на его приобретение.

Может ли банкрот выезжать за границу?

Во время процедуры банкротства суд может наложить на должника ограничение на пересечение границы РФ. Однако это практикуется в исключительных случаях.

Финансовый управляющий или кредиторы вправе подать ходатайство на запрет должнику покидать страну, но окончательное решение о том, может ли банкрот выезжать за границу, выносит суд. Но не стоит переживать: опытный юрист по банкротству физических лиц способен снять этот запрет в течение 1–2 дней.

Последствия для родственников должника

При банкротстве гражданина в своеобразную «группу риска» попадают и члены его семьи. Все совместно нажитое имущество подлежит включению в конкурсную массу с дальнейшей реализацией на открытых торгах. После продажи собственности супругу будет возвращена сумма, эквивалентная его доли во владении этим имуществом.

Подобный порядок применяется в отношении следующих категорий собственности:

  • недвижимости (домов, квартир, земельных участков, дач и пр.);
  • движимого имущества (автомобилей, лодок мотоциклов, катеров т. п.);
  • прочих материальных ценностей, которыми супруги владеют совместно.

Кроме этого, если супруг должника является его поручителем, то банк переложит на него ответственность по выполнению кредитных обязательств. Поэтому при общих кредиторах (к примеру, при ипотеке), рекомендуется оформлять семейное банкротство.

Какие долги можно списать в ходе процедуры?

Получив статус банкрота, гражданин избавляется от следующих видов задолженностей:

  • от долгов по кредитам, ипотеке, автокредитам, микрозаймам;
  • от долгов перед ломбардами, кооперативами;
  • от ответственности по долговым распискам перед физлицами и организациями;
  • от штрафов ГИБДД и некоторых административных штрафов;
  • от налогов и сборов, коммунальных платежей.

Важно учитывать, что при подаче заявления о своей некредитоспособности как физическое лицо, гражданин одновременно запускает процесс банкротства индивидуального предпринимателя. И все его контрагенты также будут включены в список кредиторов, а по завершению процедуры задолженности перед ними будут списаны.

Какие долги не списываются при банкротстве

Некоторые долги после установления факта банкротства физлица не могут быть списаны.

Не списывают долги:

  • По алиментам
  • По субсидиарной ответственности
  • Долги за причинение вреда здоровью и имуществу
  • Долги по заработной плате (для ИП)

Полный перечень несписываемых долгов указан в ст. 213.28 Закона о банкротстве №127-ФЗ

Полный перечень несписываемых долгов указан в ст. 213.28 Закона о банкротстве №127-ФЗ

Такие долги не списываются, и в обязанности гражданина входит их погашение даже после признания его некредитоспособным.

Положительные моменты от банкротства

Помимо ограничений, которые омрачают жизнь гражданина, также существуют и положительные последствия после банкротства. К ним относятся:

  • Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Все возбужденные производства по долгам перед кредиторами будут закрыты. Судебными приставами будут сняты все ограничения с физлица: начиная с отмены ареста имущества, и закачивания отменой запрета на выезд за границу. Проверить снятие задолженностей можно на сайте судебных приставов — http://fssprus.ru/.
  • Отмена штрафов и повышенных процентов за просрочки. С момента утверждения судом заявления о банкротстве долги замораживаются. В ходе процедуры должник вправе оспорить и отменить начисленные ранее штрафные проценты.
  • Исполнение всех кредиторских требований приостанавливается. Во время процедуры должник избавляется от обязанности ежемесячно платить по кредиту. Это касается всех кредиторов, включенных в реестр.
  • Должника перестают беспокоить судебные приставы и коллекторы. В ходе дела о банкротства должник взаимодействует только с финансовым управляющим.

Как проходит процедура банкротства

Закон утверждает определенный перечень этапов, которые должно пройти лицо, решившее официально заявить о своей некредитоспособности. Порядок признания физлица банкротом следующий:

  • Принятие судом заявления должника и назначение даты заседания по открытому делу.
  • Назначение на первом заседании финансового управляющего из числа арбитражных управляющих СРО и выбор процедуры.
  • Если была назначена реструктуризация — ожидание ее выполнения и дальнейшее закрытие судебного дела.
  • Если суд сразу ввел реализацию имущества — ожидание окончания проведение торгов, выплаты средств кредиторам согласно праву очередности, признание гражданина банкротом.

Универсальная пошаговая инструкция по банкротству выглядит следующим образом:

  • Составление заявления о банкротстве (в нем необходимо указать желаемое СРО, из числа участников которого суд назначит для дела финансового управляющего) и подача его в суд.
  • Подготовка сопроводительных документов.
  • Оплата госпошлины и участия финуправляющего.
  • Взаимодействие с арбитражным управляющим и ожидание решения суда.

Важно помнить, что должнику следует самостоятельно выбрать СРО арбитражных управляющих при подаче заявления. Найти подходящую организацию можно с помощью Федресурса — на сайте есть список всех СРО и аккредитованных управляющих. Также с помощью ресурса можно проверить на банкротство третьих лиц.

Плюсы и минусы банкротства

Неоспоримое преимущество статуса банкрота заключается в возможности списать с себя долги легально. К тому же ограничения, накладываемые в отношении банкрота, временные и практически не мешают жить после банкротства. Многочисленные положительные отзывы людей, успешно подтвердивших свою некредитоспособность, являются еще одним доказательством целесообразности этой процедуры.

Минусы банкротства — относительно высокая стоимость (самостоятельное банкротство обойдется в 60–80 тысяч рублей) и длительность процедуры. В среднем, от подачи заявления и до принятия решения проходит около 8–10 месяцев. Однако каждый случай индивидуален, и точно сказать, сколько продлится конкретное дело, затруднительно.

С 1 сентября 2020 года долги до 500 тыс. руб. можно списать через МФЦ. Внесудебное банкротство будет бесплатным для должников, а срок процедуры составит всего 6 месяцев.

Кредитные юристы нашей компании оказывают профессиональную помощь гражданам на любом этапе банкротства. Для получения бесплатной консультации свяжитесь с адвокатами по телефону или задайте вопрос через специальную форму на сайте. Мы поможем Вам избавится от долгов!

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Частые вопросы

Если банкротство проходит муж, дадут ли жене кредит?

Последствия возбуждения банкротства и завершения дела распространяются только на самого должника. Но супруг или другие родственники никак не ограничиваются в правах, в том числе при обращении за кредитами. Указывать в заявке, что муж проходить процедуру банкротства, не обязательно.

Но банк вправе проверять не только платежеспособность и добросовестность самого заемщика, но и его супруга. Поэтому факт возбуждения банкротного дела может стать основанием для отказа в кредитовании. Окончательное решение принимает сам банк, оценив свои риски.

Как пройти банкротство и не потерять бизнес?

На бизнес-активы, принадлежащие должнику, при банкротстве обращается взыскание по общим правилам. Поэтому сохранить бизнес и списать долги достаточно сложно. Можно предпринять следующие действия:

  • подать заявление и освободить от реализации имущество на сумму до 100 МРОТ, если оно используется для профессиональной деятельности должника;

  • подать заявление от имени супруга должника, которая имеет право на часть общего имущества;

  • ввести в состав учредителей организации других лиц, чтобы снизить размер доли в уставном капитале (делать это нужно заранее и при поддержке юристов, чтобы избежать оспаривания сделок);

  • заключить с кредиторами мировое соглашение, представить план реструктуризации долгов.

Кредиторы заинтересованы в возврате всей суммы долга. Поэтому они могут одобрить мировое соглашение, если должник представит аргументированный план погашения задолженности.

Смогут ли отобрать имущество, записанное на детей в процессе банкротства?

По умолчанию, для реализации забирают только имущество, принадлежащее должнику. Поэтому имущество детей может не включаться в опись, если на него есть соответствующие документы. Однако если переоформление прав состоялось непосредственно перед банкротством, кредиторы смогут оспорить сделку, вернуть все в исходное состояние. Из общего имущества семьи можно выделить долю детей, приобретенную за счет средств материнского капитала.

Возьмут ли работать бухгалтером после банкротства?

Все зависит от того, какой статус у должности бухгалтера по месту будущей работы. Банкроту запрещено входить в состав органов управления юридических лиц. К этим должностям обычно относится главный бухгалтер, поэтому банкрот такую работу не получит. В отношении обычных бухгалтеров таких запретов или ограничений Закон № 127-ФЗ не содержит.

Поделиться:

Комментарии (2):

  • Фарида 26 марта 2020 в 14:56

    Могут ли мне отказать в трудоустройстве, учитывая, что я стала банкротом 2 месяца назад? Как работодатели проверяют людей на банкротство?

    • Дмитрий Финансовый управляющий 26 марта 2020 в 17:08

      На основании пройденной процедуры банкротства ни один работодатель не вправе отказать в трудоустройстве. Единственное исключение — если Вы устраиваетесь на руководящую должность в юридическое лицо. Речь о постах генерального директора и тому подобное. В остальных случаях отказы на основании банкротства будут неправомерными, их можно оспаривать через суд. Посмотреть факты признания несостоятельности определенным гражданином можно только в госреестре, который опубликован на сайте Федресурса.

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц