Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 82 13

Бесплатная консультация

Звонят коллекторы: какие права есть у должников?

Коллекторы подключаются к взысканию в двух случаях: после выкупа задолженности у банка (МФО) или после получения полномочий по доверенности, как агенты (представители) кредитных организаций. Одним из основных методов воздействия на должника являются телефонные звонки. В статье расскажем, что делать должнику, если звонят коллекторы, в какое время звонки законны и куда можно обращаться с жалобами на слишком настойчивых сотрудников.

Поделиться:

3817

2

Полномочия коллекторов по новому закону

До 2016 года коллекторская деятельность подпадала под нормы ГК РФ. В 2016 году был принят специальный нормативный акт — Федеральный закон № 230-ФЗ. В нем указаны полномочия коллекторских организаций и их сотрудников, в том числе по количеству и порядку звонков должникам.

В части телефонного общения закон содержит следующие правила:

  • звонки коллекторов допускаются с соблюдением их периодичности и времени дня;
  • запрещено названивать родственникам, друзьям или коллегам должника, если только они не выступали поручителем по кредиту (займу);
  • при разговоре по телефону коллекторам запрещено высказывать угрозы, оскорблять должника, вводить его в заблуждение относительно суммы долга и процентов.

Насколько часто коллекторы могут звонить должнику? Периодичность и количество телефонных разговоров определена статье 7 Закона № 230-ФЗ. Звонить могут в рабочие дни с 8 до 22 часов, а в выходные или праздничные дни — с 9 до 20 часов. Запрещено звонить чаще, чем раз в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц. Точное время звонка, с учетом изложенных правил, определяет сам коллектор.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Почему звонят коллекторы?

Любые требования коллекторов связаны с взысканием долга. При этом не запрещено предъявлять такие требования даже по задолженности, по которой истек срок исковой давности.

Чтобы убедиться, что вам звонят не мошенники, обязательно требуйте коллектора представиться, сообщить ОГРН и ИНН его организации, реквизиты договора о взыскании долга. Эту информацию вам обязаны дать в самом начале разговора или при личной встрече.

Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

Коллекторы обязаны работать строго по Закону № 230-ФЗ. За любое нарушение, в том числе превышение количества звонков или несоблюдение времени дня, должник может подать жалобу.

Телефонные разговоры являются не единственным способом воздействия на должников. Коллекторские организации могут направлять письменные требования и уведомления, сообщения по смс или электронке, организовать личную встречу.

Никто не может заставить вас отвечать на телефонные звонки, продолжать разговор с представителем коллекторской организации. Если звонят коллекторы по кредиту, вы имеете право:

  • получить личные данные представителя коллекторского бюро, сведения об организации;
  • получить информацию о сумме долга и процентах, об основаниях его передачи банком;
  • записывать разговор, чтобы избежать конфликтных ситуаций, подтвердить факты угроз и неправомерного давления;
  • подавать жалобы, если коллектор превышает свои полномочия, нарушает Закон № 230-ФЗ.

Обратите внимание! В ст. 7 Закона № 230-ФЗ указаны основания, при которых коллектор обязан прекратить любые формы воздействия с должником. Одним из них является признание обоснованным заявления о банкротстве.

Вариант с банкротством может оказаться оптимальным при больших долгах, так как позволяет избежать давления со стороны коллекторов и банков, прекратить начисление процентов.

Коллекторам разрешается звонить не только по домашнему или личному телефону должника, но и на работу. Однако запрещено разглашать персональные и конфиденциальные сведения, связанные с личностью должника, его финансовым положением. При выявлении таких фактов также можно подать жалобу.

Полностью исключить любые формы взаимодействия с корректорским агентством сложно. Закон позволяет должнику подать письменное заявление об отказе взаимодействовать с банком или коллекторами (если период просрочки более 4 месяцев).

Легальные коллекторские бюро соблюдают эту норму, ограничиваются только направлением письменных требований. Однако «серые» и «черные» коллекторы обычно игнорируют заявленный отказ, продолжают названивать и оказывать давление.

Звонят коллекторы: какие права есть у должников?

Что можно делать и чего делать не стоит

Мы не рекомендуем отказываться от общения с коллекторскими агентствами, менять номера телефонов или уезжать в другой город. Это может обернуться следующими последствиями:

  • коллекторы все равно найдут контактные данные должника или его родственников (законными или незаконными способами);
  • при отсутствии сведений о должнике, могут предъявить иск в суд, получить заочное решение, приступить к принудительному удержанию;
  • на момент получения сведений о скрывшемся заемщике сумма долга и процентов существенно вырастет.

При этом, легальные коллекторские организации, состоящие в СРО «НАПКА», могут оказать содействие в погашении долга. Для этого может меняться схема платежей, проводиться реструктуризация долга. Кроме того, начав погашать задолженность, можно получить освобождение от части неустойки или основного долга.

Если вам угрожают коллекторы, нужно незамедлительно обращаться в ФССП или в полицию. Хотя случаев с физическим воздействием и причинением вреда здоровью должников стало меньше, совсем исключать такие последствия нельзя. Вовремя сообщив об угрозах или оскорблениях, можно поставить на место коллекторов, привлечь их к ответственности.

Как общаться с коллекторами?

С представителями коллекторских бюро можно общаться лично или по телефону. Вы сами можете выбрать оптимальный формат личной встречи, т.е. не обязательно это делать дома. Если к вам домой внезапно пришли коллекторы, можно отказаться от встречи, перенести ее на другое время.

Войти в квартиру или дом могут только сотрудники правоохранительных органов, к которым коллекторы не относятся.

Во время разговора по телефону рекомендуем придерживаться следующей тактики:

  • запишите информацию, которую обязан сообщить представитель коллекторской фирмы (это будет важно на случай обжалования);
  • по возможности, записывайте всю беседу, сохраните запись (если внезапный звонок нее позволяет записать разговор, вежливо откажитесь общаться, попросите перезвонить позже);
  • не ввязывайтесь во взаимные перепалки и оскорбления, так как коллекторы обучены выдерживать долгие и сложные разговоры, могут вывести вас из себя;
  • при малейших признаках угроз сразу прекращайте разговор.

Задачей коллекторов является вывести вас на признание долга и начисленных процентов. Эти моменты очень важны. Признав долг в полном объеме, и согласившись платить, вы позволите восстановить течение срока исковой давности. Запись ваших слов могут предъявить в суд как доказательство.

Звонят коллекторы: какие права есть у должников?

Как избавиться от назойливых звонков?

Если вы не намерены разговаривать с коллекторами, можно не поднимать трубку, внести номер в черный список. Однако это не гарантирует, что вам не позвонит другой представитель коллекторской организации с нового номера. Чтобы избавиться от назойливых звонков, можно:

  • подать письменное заявление об отказе во взаимодействии (в этом случае вам могут направлять только письменные требования);
  • направить заявление в арбитраж на банкротство (как только суд признает заявление обоснованным, коллекторские фирмы не будут беспокоить звонками);
  • сообщить в СРО «НАПКА» о нарушении по количеству или времени звонков, о противоправных действиях, угрозах.

На нелегальных коллекторов такие методы защиты не подействуют. Обычно к их услугам прибегают МФО, которые изначально выдают микрозаймы под огромные проценты. Если организация, чей представитель названивает вам по телефону, не состоит в СРО «НАПКА», сразу подавайте жалобу в ФССП, в полицию.

Подробнее о том, как прекратить общение с коллекторами, читайте в нашей статье: «Как законно избавиться от коллекторов?»

Как быть, если нарушено количество или время звонков?

Если количество звонков превышено, либо вас беспокоят в ночное время, обращайтесь в жалобой в СРО «НАПКА». Для этого не удаляйте входящие звонки и смс или закажите выписку у оператора связи.

Так можно легко доказать, с каких номеров и в какое время вам звонили. Коллекторское агентство, допустившее нарушение, будет привлечено к ответственности, вплоть до запрета заниматься взысканием долгов.

Что делать, когда звонят коллекторы на работу или родственникам?

Если вам позвонили на работу, можно отказаться от разговора, перенести его на удобное время. Это особенно актуально, если вокруг находятся коллеги.

Коллекторы могут звонить на работу и указать на наличие просроченных долгов у сотрудника. Это является прямым нарушением Закона № 230-ФЗ. Коллекторов могут наказать не только за сам факт звонка, но и за разглашение персональных данных о должнике.

Такие же меры будут предприняты, если по вопросу взыскания задолженности позвонили родственникам или друзьям. Даже если должник уклоняется от общения, нельзя доставать звонками и угрозами родных и близких.

Исключение сделано только для лиц, выступавших поручителями по кредитному договору. Им могут звонить с соблюдением общих правил Закона № 230-ФЗ.

Жалобы на незаконные звонки родственникам, коллегам или работодателю можно подать не только в СРО «НАПКА» или ФССП. Если речь идет о нарушении режима персональных данных, подавайте заявление в полицию. Если факт разглашения таких данных подтвердит коллега или работодатель, будет возбужденного административное или уголовное дело.

Что делать, если звонят по чужому кредиту?

Со звонками коллекторов можно столкнуться даже при отсутствии просроченной задолженности перед банками или МФО. Нередко встречаются следующие ситуации:

  • с вас могут требовать чужой долг, если при заключении договора цессии допущена ошибка, либо указаны данные на однофамильца;
  • могут предъявить требование о взыскании уже выплаченного кредита (например, если банк несвоевременно передал такую информацию коллекторскому агентству);
  • в редких случаях можно столкнуться с откровенным мошенничеством, когда с должника требуют деньги, хотя он вообще не брал кредит.

В большинстве случаев эту проблему можно урегулировать при общении с коллектором. Для коллекторских агентств такое ошибочное взыскание влечет дополнительные расходы, потерю времени. Поэтому легальные конторы сами перепроверят информацию, прекратят звонить после выявления ошибки.

Куда жаловаться?

От своевременности мер защиты и обжалования действий коллекторов может зависеть безопасность должника, членов его семьи и других родственников. Подать жалобу можно на любые незаконные действия, в том числе при нарушении количества или времени звонков. С жалобами можно обращаться:

  • в СРО «НАПКА», если коллекторское бюро входит в ее состав;
  • в ФССП, так как это ведомство осуществляет надзор и контроль за коллекторской деятельностью;
  • в прокуратуру, если вы столкнулись с нарушением закона;
  • в полицию, если незаконные действия подпадают под состав преступления или административного дела;
  • руководителю коллекторского бюро, если ее сотрудник проявил излишнее рвение, превысил свои полномочия.

Можно подать жалобу в Центробанк РФ, если банк или МФО продали несуществующий или погашенный долг, дали ошибочные данные о заемщике. В Роспотребнадзор можно обращаться, если коллекторская организация нарушила сроки рассмотрения заявлений и претензий от должника.

Если у вас возникли проблемы с назойливыми звонками коллекторов, обращайтесь к нашим юристам. Мы разъясним нормы законодательства, поможем выбрать оптимальный вариант защиты, подготовим необходимые документы.

Для консультации, позвоните нам или напишите в он-лайн чат.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Поделиться:

Комментарии (2):

  • Лара 13 мая 2020 в 18:25

    Помогите! Уволили с работы, не могу платить кредит. Коллекторы угрожают жизни, что делать?

    • Дмитрий Финансовый управляющий 13 мая 2020 в 21:06

      Добрый день! К сожалению, коллекторские агентства часто используют незаконные методы работы в своей деятельности. Если банк продал долг коллекторам, и сумма достаточно большая — рекомендую обратиться с заявлением в Арбитражный суд, заявив о признании банкротства. Иных способов избавиться от непосильного долга нет. От коллекторов прятаться не стоит, лучше выйти на диалог. Также вы можете фиксировать все угрозы в ваш адрес, и с доказательствами обратиться в правоохранительные органы и в Федеральную службу судебных приставов.

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц