«Не могу платить кредит»: что делать дальше?

Наши юристы в своей практике нередко сталкиваются с вопросом «не могу оплатить кредит: что делать?». Заметим, что на фоне прошедшего кризиса и массового сокращения такие проблемы стали возникать чаще – люди, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, попросту не знают, к кому обращаться и как вообще вести себя с агрессивно настроенными кредиторами. Ниже мы решили представить приемлемые варианты действий при долгах. Способы являются законными и общепризнанными с юридической точки зрения.

Долги по кредитам: что делать?

Прежде всего – не паниковать. Дело в том, что такая ситуация может возникнуть практически у любого заемщика, и она требует определенных действий. Бездействие же, наоборот, только усугубляет ситуацию.

Что делать, если есть задолженность по кредиту?

1. Необходимо в первую очередь связаться с банком и уточнить сумму, % и штрафы, которые начисляются за просрочку. Вам необходимо знать, сколько вы должны, насколько большой долг банку по кредиту.
2. Соберите документы, которые подтвердят ваше финансовое положение и невозможность оплачивать большие долги по кредитам. В частности, это могут быть:
   • справка из Центра занятости, где вы пребываете на учете;
   • записи в трудовой книжке, которые подтверждают, что вас уволили;
   • медицинское заключение по состоянию здоровья, подтверждающее ваше заболевание, инвалидность.

   Собранные документы необходимо представить в банк на рассмотрение.

3. Далее банк предложит вам варианты выхода из сложившегося положения, если вы не платите кредит. Это могут быть:
   • рефинансирование, когда банк выкупает ваши кредиты в других кредитных учреждениях и делает один большой кредит с более выгодными процентами;
   • реструктуризация, когда вам увеличивают срок кредитования, но уменьшают ежемесячный платеж;
   • кредитные каникулы, когда в течение определенного времени вы платите только процент по кредиту.

На практике такие предложения поступают добросовестным заемщикам, у которых образовалась задолженность банку по кредиту. Если человек ранее исправно выплачивал все взносы, но попал в сложную ситуацию, банк идет ему навстречу.

Нечем платить кредит: сложные ситуации и порядок действий

Выше мы рассмотрели варианты действий, которые прекрасно подойдут в тех ситуациях, когда должник регулярно все оплачивал и больших долгов у него не накопилось. Давайте рассмотрим случаи посложнее.

Что делает суд за неуплату кредита?

При длительных просрочках банки реагируют стандартно: сначала они шлют письменные извещения о необходимости оплаты, звонят и напоминают, но если меры не возымели должного эффекта, и неуплата кредита продолжается, то следующим шагом будет выставление претензий и обращение в суд.

В основном банки обращаются за получением судебного приказа. Это документ, который выдается на основании поданных документов о задолженности – в данном случае это кредитный договор. Должник в суд не вызывается. Далее копия приказа шлется должнику, и у него есть 10 дней, чтобы оспорить данный приказ, то есть возбудить полноценное производство. Если этого не сделать, то решение поступает в ФССП, и долг уже взыскивает исполнительная служба. Так поступают представители ВТБ, Сбербанка, Тинькофф и других крупных банков.

В рамках судебного рассмотрения дела должник может добиться:

• уменьшения размера долгов;
• признания кредитного договора недействительным.

Однако в результате набранные кредиты все равно придется возвращать.

Истекание срока давности – что будет по закону?

Законодательством предусмотрено, что срок давности по долговым обязательствам составляет 3 года. Срок исчисляется с даты последнего контакта кредитора с должником и последней оплаты по кредиту.

Соответственно, если вы набрали кредитов, не смогли с ними расплатиться, проверьте, не истек ли срок давности. Возможно, вам не придется больше ничего возвращать.

Коллекторы

Банки часто обращаются за помощью и к коллекторским агентствам, то есть попросту перепродают им долг. Далее взыскивать деньги, которых и так не хватает, приходят коллекторы.

Вы имеете право жаловаться на их действия, если они:

• рассказывают вашему окружению о долге;
• угрожают вам или вашим близким;
• звонят и требуют долг ежедневно;
• приезжают к вам в «гости» в ночное время;
• используют шантаж и психологическое насилие;
• прибегают к порче имущества.

Жалобы можно слать в правоохранительные органы, прокуратуру и Роскомнадзор.

Банкротство физических лиц

Это отличный вариант для должников, у которых накопилось много долгов, и нет возможности их отдать. Фактически банкротство граждан предполагает списание долгов. Процедура полностью осуществляется через Арбитражный суд, по отзывам прошедших длится чуть больше полугода, и предполагает следующие последствия:

• 5 лет нельзя повторно стать банкротом;
• 5 лет нельзя взять новые долговые обязательства, не уведомив перед этим кредитора о банкротстве;
• 3 года нельзя занимать руководящие посты.