Эксперты рассказали, что делать с кредитами в период пандемии коронавируса

По данным на 1 сентября 2020 года россияне просрочили более 12,6 млн. кредитов, что стало рекордным показателем. Как сообщают БКИ «Эквифакс» и НБКИ, число просрочек выросло на 12,5% относительно прошлогодних значений.

Доступность кредита, а главное — простота его оформления способны принести человеку немало проблем. Конечно, нет ничего страшного, чтобы пойти и взять кредит на покупку нового смартфона или бытовой техники, а после ежемесячно погашать задолженность — то есть когда размер ежемесячного платежа составляет ничтожную часть от ежемесячного дохода.

Но бывает, что люди сразу берут несколько займов. Вдобавок существует заранее «провальный» вариант — кредитование в микрофинансовой компании, которая всем обещает «моментальные деньги до зарплаты». Условия в них кажутся выгодными только поначалу, пока сумма долга не увеличится в несколько раз. В итоге человек оказывается в долговой яме и не понимает, как же ему выбраться из нее.

Если стало понятно, что дальше оплачивать по установленному графику не получается, тогда стоит начать искать способ решения сложившейся проблемы.

Эксперты по кредитованию рассказали, что можно сделать:

1. Кредитные каникулы. Этот метод лучше всего подходит тогда, когда сложности в финансах имеют лишь временный характер. Суть каникул заключается в том, чтобы заморозить платежи на небольшой срок: от 3 до 12 месяцев.

   При этом можно ничего не платить, оставить только одни проценты или просто уменьшить сумму ежемесячного платежа — все будет зависеть от переговоров с сотрудником банка и принятого им решения. Чаще всего дата окончательного погашения задолженности переносится в соответствии со сроком предоставления рассрочки.

   Если клиент обладает хорошей репутацией, тогда банк сможет пойти на такую уступку и изменить условие договора.

   Ипотечные каникулы банки обязаны предоставлять заемщикам по закону, но не больше одного раза в течение действия договора.

2. Рефинансирование. Для этого нужно необходимо взять новый кредит, чтобы погасить старый.

   Больше всего этот способ эффективен тогда, когда на руках имеется несколько займов. Только при рефинансировании надо следить за тем, чтобы процентная ставка была выгодней, чем по текущим кредитам

   Обращаться по поводу рефинансирования можно не только в тот банк, в котором уже имеется кредит, но и в любой сторонний.

   Для оформления необходим стандартный пакет документов плюс справки из банков об остатке кредитной задолженности.

3. Реструктуризация. Суть метода состоит в том, чтобы увеличить срок кредитования, за счет чего уменьшается размер ежемесячного платежа. Конечно, он кажется идеальным, и все же обладает одним недостатком — в результате придется заплатить намного больше, поскольку проценты обязательно возрастут.

   Этот способ лучше всего подходит при снижении доходов, когда нормальный уровень жизни начинает страдать. Для реструктуризации необходимо посетить выдавший кредит банк, и попросить реструктуризировать долг. И обязательно взять с собой те документы, которые смогут подтвердить возникшую трудную финансовую ситуацию.

4. Обратиться к государственным программам помощи. Есть немало программ помощи малоимущим и многодетным гражданам, ветеранам, заемщикам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию. Узнать о доступных программах помощи можно в МФЦ, соцзащите или на сайте дом.рф.
5. Снизить расходы. Стоит отказаться от ресторанной еды в пользу домашней, «прожорливую» машину заменить экономичной моделью (а разницу в их стоимости можно направить на погашение кредитов). Иногда просто пересмотр тарифов на связь и интернет для всей семьи может принести до 2–3 тысяч рублей экономии в месяц.
6. Найти новые источники доходов. Самый простой вариант — такси, тем более что агрегаторы платят сразу, а излишних требований к водителям не предъявляют. Еще можно сдать в аренду свой автомобиль или пустующую недвижимость.

Если же выбраться из долговой ямы не получается, стоит подумать о признании себя банкротом. Это позволит разом списать все кредитные долги, начав свою финансовую жизнь с чистого листа.