Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 82 13

Бесплатная консультация

Как работает взыскание долгов: обзор законных методов и последствий для должников

От долгов никто не застрахован: сегодня вы можете иметь идеальный кредитный рейтинг, высокий уровень доходов, благополучие, а через несколько месяцев — просрочки, штрафы, судебные претензии на фоне полного отсутствия денег. Кредиторы пытаются взыскать долг всевозможными способами, а должник вынужден искать выход из положения.

Поделиться:

4166

0

В этой статье мы расскажем обо всех возможных методах взыскания, которые могут применяться к российским должникам. Каким образом осуществляется процедура, через сколько времени кредиторы подают исковое заявление в суд и какие последствия наступают после вынесения судебного постановления, читайте далее.

Кто и как может требовать от вас возврат долга: способы и инструменты кредиторов

Как правило, факт образования долга фиксируется документально — наиболее популярной формой выступает кредитный договор. В нем прописываются условия возврата, применяемые меры за нарушение договоренностей, права и обязанности сторон. Санкции, которые последуют за невозвратом долга, известны: начисление штрафов и пеней на просрочку.

Соответственно, если должник не возвращает деньги, кредитор может воспользоваться законными способами возврата. Порядок взыскания долга может быть следующим:

  1. Досудебное взыскание.
  2. Взыскание долга в суде.
  3. Внесудебное взыскание.
  4. Упрощенная процедура судебного взыскания.

Первые 2 стадии используются по порядку. Сначала идет досудебная стадия спора, в которой кредитор направляет претензии должнику, потом — суд и принудительное взыскание.

Внесудебное взыскание представляет собой обращение кредитора к коллекторскому агентству. Это организации, которые осуществляют деятельность на законных основаниях. Также положениями № 230-ФЗ установлены полномочия и рамки, за которые взыскатели не вправе переступать.

Если говорить об упрощенном взыскании, то процедура подразумевает направление исковых требований суд, но при этом решение выносится в упрощенном порядке, без вызова сторон. После чего судебное решение передается в ФССП — Федеральную службу судебных приставов.

Кредиторы могут использовать различные инструменты для взыскания задолженностей:

  1. Телефонные звонки. С них начинают процедуру давления на человека, если по долговым обязательствам образовались просрочки. Цель звонков — предупредить человека о просроченных обязательствах, уточнить, когда будет внесен ежемесячный платеж.
  2. СМС-сообщения. Они могут содержать и стандартные предупреждения, и угрозы. В частности, вы можете получать СМС следующего характера: «Оплатите долг 5345 рублей, чтобы не допустить информирования вашего начальства о долге» или «Срочно внесите 10 649 рублей, иначе мы подаем заявление в суд», «Мы передаем дело коллекторскому агентству» и так далее.

    Не стоит удалять сообщения, они могут сыграть роль в дальнейших разбирательствах. В особенности, если вы обратитесь в суд.

  3. Извещения в письменной форме. Со временем банки начинают слать письма, в которых должника информируют о просрочке, сумме долга и дальнейших последствиях. Письма стоит сохранять, они могут пригодиться в суде.
  4. Посещение заемщика лично. Спустя 2-3 месяца банковские сотрудники начинают посещать должника по месту жительства или по месту работы. Цель таких приездов заключается в психологическом воздействии на человека. Кредиторы пытаются вызвать чувство стыда, тревогу, воззвать к решительным действиям. Разумеется, приезд на работу повлечет неприятные разговоры и негативно скажется на репутации человека.
  5. Обращение к услугам коллекторов. Продажа кредитов коллекторским агентствам осуществляется только в крайнем случае. Чаще, такие организации привлекаются банками к взысканию по агентскому договору.

Коллекторы проводят взыскательную работу, они внесены в реестры ЦБ, их деятельность контролируется ФССП. В случае жестких нарушений им грозит исключение из реестра и недействительность лицензии, выданной ранее регулятором. Законные полномочия на стороне должника, то есть коллекторы могут контактировать с должником ограниченное количество раз, и не вправе использовать жесткие методы прессинга.

Коллекторы часто собирают информацию о заемщике: для этого используются социальные сети, звонки родственникам и коллегам, общение с начальством. В процессе сбора данных коллекторы могут давить на близких людей, «намекая» на необходимость оплаты долга.

Досудебное взыскание

Досудебная процедура взыскания долга предоставляет возможность возврата средств без дополнительных расходов и затрат на судебное производство. Задача кредитора на этом этапе — убедить должника в необходимости возврата просроченной задолженности. Можно предложить более лояльные условия возврата, заключить дополнительное соглашение.

В рамках обращений в суд попытка досудебного урегулирования является обязательной для кредитора. На этой стадии применяются:

  1. Сообщения о необходимости оплаты.
  2. Телефонные звонки информационного характера.
  3. Попытки связаться с должником через социальные сети.
  4. Претензии в письменном виде. В них кредитор разъясняет о понятии пользования чужими средствами, о намерении взыскать задолженность через суд, о предстоящих расходах и о том, что они лягут на проигравшую сторону.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Судебное и упрощенное взыскание: процедура, особенности, методы защиты должника

Ниже мы предлагаем ознакомиться с порядком судебного взыскания. Как кредиторы могут обратиться в суд, что будет на судебном процессе, как выглядит упрощенный порядок и как отменить судебный приказ, расскажем далее.

Процедура взыскания долга по решению суда

100% вернуть данные в долг средства можно исключительно в судебном порядке. Единственное условие — кредитор должен доказать, что факт передачи денег в пользование заемщику действительно был:

  1. Банк предоставляет кредитные договоры, выписки по банковским картам должника.
  2. Частные лица предоставляют долговые расписки. Могут потребоваться дополнительные доказательства: свидетельство нотариуса, заверения свидетелей, выписки по картам.

В качестве доказательств могут быть приняты:

  • переписка онлайн;
  • видеозаписи, запись диктофона;
  • СМС и т.д.

Кредитор должен:

  • соблюсти досудебный порядок урегулирования спора;
  • собрать доказательную базу;
  • подготовить исковое заявление;
  • обратиться в суд с документами.

Далее осуществляется судебное разбирательство, выносится постановление суда, после чего дело переходит в ФССП — государственную службу исполнения судебных решений. Если в течение 30 дней должник добровольно не исполнит постановление, будет выдан исполнительный лист, и приставы начнут работу.

Особенности судебного порядка взыскания долгов

Напомним, взыскание может проводиться:

  • в полноценном судебном порядке;
  • в упрощенном порядке.

В первом случае инициируется полноценное судебное заседание, где кредитор выступает истцом, должник — ответчиком. Стороны могут прибегать к услугам адвокатов, защищать интересы законными методами, предъявлять доказательства. Обычно это длительные судебные процессы, которые нередко заканчиваются в вышестоящих судах.

Во втором случае это обращение в мировой суд с требованием о возврате долга. Кредитор направляет документы, подтверждающие наличие долга. Суд ограничивается рассмотрением заявления и выносит решение. При этом должника, кредитора в суд не вызывают, процедура проходит в упрощенном виде.

Далее решение направляется должнику по месту жительства. Должнику дается 10 дней, чтобы отменить выданный судебный приказ. Если отмены не последует, начинается исполнительное производство.

Как отменить приказ о взыскании задолженности?

Судебный приказ после его вынесения непременно направляется должнику. У должника остается 10 дней, чтобы:

  • отменить приказ. В таком случае дело передается в общий суд и инициируется полноценный судебный процесс с вызовом всех сторон дела;
  • ничего не делать. Через 10 дней будет инициировано исполнительное производство, и приставы начнут процедуру взыскания.

Давайте рассмотрим, как отменить приказ. Должнику необходимо:

  • составить заявление в свободной форме с обращением в суд, где рассматривались поданные кредитором документы;
  • заявить, что должник не согласен с вынесенным решением на основании какой-то причины. Например, вы выражаете несогласие с указанной суммой долга;
  • указать в заявлении номер судебного решения, с которым вы несогласны, оформить документ: поставить дату и подпись;
  • направить заявление в мировой суд заказным письмом.

Более подробную информацию об отмене судебного приказа, можно найти в нашей статье: «Отмена судебного приказа по кредитным долгам».

Как исполняется судебное решение о взыскании долга?

Законный порядок предусматривает следующее:

  1. Выносится судебное решение о принудительном взыскании.
  2. Должнику предоставляется 30 дней для самостоятельного исполнения судебного решения.
  3. Если расчет не произведен, в ФССП открывается исполнительное производство.

Далее взыскание проводят судебные приставы. Они могут осуществлять следующие действия:

  • проверять финансовое положение должника, приобретенное имущество, наличие накоплений;
  • принудительно взыскивать до 50% ежемесячного дохода, направив исполнительный лист в банки;
  • арестовывать счета и имущество должника;
  • вводить запрет на пресечение территории РФ.

В крайних случаях имущество могут конфисковать и продать через аукцион.

Очередность взыскания долгов

В ст. 111 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», указана очередность взыскания долгов. Это касается должников, у которых много просроченных обязательств.

  1. В первую очередь удовлетворению подлежат требования по возмещению компенсаций третьим лицам: в рамках причинения вреда психическому и физическому здоровью, жизни; алименты.
  2. Во второй очереди идет взыскание пособий и других компенсаций работникам, вознаграждения за труды интеллектуальной деятельности.
  3. В третьей очереди числятся требования внебюджетных фондов и бюджетные долги. Иными словами, долги перед ПФР, ФСС, ИФНС.
  4. В четвертой очереди стоят остальные требования кредиторов.

Внесудебное взыскание

Речь идет о передаче взыскания долга коллекторам. Как правило, клиентами агентств выступают банки и микрофинансовые организации, которые пользуются их услугами на следующих основаниях:

  1. Агентский договор. Банк или другая кредитная организация привлекает коллекторское агентство к процедуре взыскания на основании договора. При этом, основной кредитор остается получателем средств.
  2. Договор цессии. Банк продает долг коллекторам, и у должника меняется кредитор. Больше прав на долг банк предъявить не может, меняются реквизиты для оплаты, может измениться порядок и сумма задолженности.

Вместе с тем, действуют нормы № 230-ФЗ, которыми устанавливаются лимиты деятельности коллекторских агентств. Существует ряд надзорных ведомств, которые могут применить к коллекторам ряд санкций за нарушение законодательных положений:

  • Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств — НАПКА;
  • Федеральная служба судебных приставов — ФССП;
  • Роспотребнадзор;
  • ЦБ — Центральный банк России;
  • Правоохранительные органы и прокуратура. К этим инстанциям следует обращаться в самых крайних ситуациях.

Коллекторы не могут проводить взыскание, не учитывая нормы закона. ФЗ устанавливает, что коллекторские агентства:

— могут навещать человека 1 раз в неделю;
— звонить — 2 раза в неделю;
— отправлять не больше 4 СМС в неделю;
— не могут контактировать с 22 до 8 утра в будние дни; с 9 до 20 — в праздничные и выходные дни;
— не могут применять психологическое давление и насилие;
— не вправе портить имущество;
— не могут пугать, угрожать, шантажировать человека;
— не могут звонить на работу или близким людям должника и разглашать им данные о долге. Но допускаются звонки третьим лицам с целью уточнить деятельность или иные данные должника.

Если рассматривать практику внесудебного взыскания в цивилизованных странах, то коллекторы там выступают в роли долговых врачей, неких психологов, которые взаимодействуют с человеком с целью помочь ему найти выход из сложных финансовых обстоятельств.

К сожалению, в российской действительности коллекторы ассоциируются с черными палачами, которые способны испортить жизнь и довести до отчаяния. Важно не молчать, а научиться грамотно противостоять давлению.

Рекомендуется:

  • записывать разговоры с коллекторами на диктофон;
  • уточнять при каждом разговоре ФИО коллектора, данные компании, которую он представляет;
  • не избегать контактов, так как игнорирование усугубит положение;
  • не давать ложных обещаний отдать долг, если денег нет;
  • фиксировать новые договоренности с коллекторами письменно. Например, они могут вам пообещать, что если вы заплатите сейчас 12 тысяч рублей, они спишут остаток долга.

При любых нарушениях со стороны коллекторов обращайтесь в надзорные ведомства с жалобами. При серьезных правонарушениях не бойтесь обратиться с заявлением в правоохранительные органы.

С июля 2016 года действует закон, согласно которому взыскание вне суда может проводиться только в случае, если сумма долга составляет больше 50 тысяч рублей, и если взыскатели включены в госреестр ЦБ.

Претензионные переговоры и их влияние на взыскание задолженности

Какие советы и рекомендации можно дать людям, которые оказались под давлением и подвергаются взысканию задолженности?

Ключевой совет заключается в следующем — перестаньте избегать общения с кредитором. Это самая распространенная тактика должников, и обычно она не дает хороших результатов. Есть и противоположное поведение — открытая война кредиторам.

Помните, долговые обязательства остаются действительными, а ваши «военные» действия умный кредитор использует против вас при первой возможности.

Изучайте законодательство о взыскании долгов, и параллельно придерживайтесь следующих рекомендаций:

  1. Сохраняйте СМС, письма, телефонные разговоры с кредитором и коллекторами. В особенности, если там присутствуют попытки психологического давления, шантажа, угроз и запугивания. При необходимости это поможет в суде признать действия кредиторов грубыми и незаконными.
  2. Соблюдайте вежливый тон. Не стоит в ответ на угрозы отвечать тем же. Это не тот случай, когда врага нужно бить его же оружием. Наоборот, вежливо объясняйте, как и почему вы попали в сложное положение, какие действия вы предпринимаете, чтобы выйти из него. В случае неприкрытого давления с вопросами «когда вернешь долг?», отвечайте — пока не могу назвать точное число, у меня нет денег.
  3. Записывайте визиты на видео, звонки — на диктофон. Эти материалы могут быть сформированы в доказательную базу при необходимости. Обязательно требуйте у посетителей и собеседников представления: ФИО, должность, наименование компании.
  4. Обратитесь за юридической помощью. Еще лучше — найдите адвоката, который поможет отстоять интересы, и не даст коллекторам неприкрыто издеваться над вами. В частности, вы можете обратиться за консультацией к нашим юристам – мы всегда готовы оказать правовую помощь.

    При несанкционированных попытках давления вы можете обратиться к адвокату за помощью – он сам свяжется с кредитором и объяснит незаконность действий с юридической точки зрения.

  5. Инициируйте процедуру признания банкротства физического лица, если сумма долга составляет от 350 тысяч рублей и вы неспособны рассчитываться с долговыми обязательствами. Стать банкротом можно на любой стадии, даже после открытия исполнительного производства. Вы избавитесь от кредитных просрочек, от займов и штрафов, но банкротство не позволяет списать алименты и другие задолженности, связанные с личностью человека.

Принудительное взыскание долга — это непростой процесс, который допускает ряд методов воздействия на должника. Должнику следует знать, как бороться с кредиторами в каждом из представленных вариантов. Но списать долги полностью поможет только процедура банкротства, остальные меры носят лишь временный характер.

Нужна помощь с долгами? Вы можете получить поддержку у наших юристов. Мы предоставим консультации и поможем сформировать поэтапный план действий.

Позвоните нам или свяжитесь через форму он-лайн чата.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Комментарии:

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц