Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 82 13

Бесплатная консультация

Что делать, если банк подал в суд?

Если вы не платите по кредиту, банк может не только звонить и требовать возврата долга, но и обратиться в суд. Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита — читайте далее.

Поделиться:

438

0

Когда банк может подать в суд

Если вы пропустили один платеж, бояться суда не стоит.

У кредитора есть право подать в суд при просрочках платежей по кредитному договору более 2 месяцев в течение последних полугода. Банк может подать иск на расторжение договора и взыскание всей задолженности по кредиту.

Должника обязательно уведомляют о решении подать в суд и дают 30 дней на добровольное погашение. Выходит, что с момента просрочки до суда пройдет точно не меньше 3 месяцев.

Как правило, дело доходит до суда, если заемщик не отвечает на звонки и письменные уведомления, не пытается урегулировать вопрос, либо у кредитора есть подозрения в мошенничестве.

Через сколько банк подает в суд — зависит от политики кредитной организации. Крупные игроки — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф обращаются с исками через 3-6 месяцев просрочек по кредиту. Мелкие банки и МФО часто продают долги коллекторам, которые также имеют право на судебное взыскание долга. Некоторые кредиторы намеренно тянут — ждут, пока долг максимально обрастает процентами и штрафами.

Что будет, если банк подал в суд?

Возможно взыскание долга двумя способами:

  • Судебный приказ при сумме долга менее 500 тысяч рублей (приказное производство). Кредитор обращается к мировым судьям — предоставляет необходимые документы, подтверждающие задолженность, и решение выносится без участия должника. Кредитору выдают судебный приказ, который одновременно является судебным решением и исполнительным документом — можно сразу передавать его в ФССП.

    Должник вправе отменить судебный приказ в течение 10 дней после получения и перевести дело в судебное производство.

  • Судебное производство. Этот вариант используется, когда сумма долга выше 500 тысяч рублей, либо стороны не согласны с требованиями судебного приказа. Слушания проходят в районном суде по месту регистрации заемщика.

Порядок взыскания долга через судебное производство

  1. Банк подает иск в суд. Суд назначает день рассмотрения. Все участники получают уведомления. У ответчика есть время подготовиться: познакомиться с претензиями, найти весомые аргументы.
  2. В назначенную дату проходит слушание. Если должник не явился либо не возражает против требований, то решение выносится сразу. Если должник решил отстаивать свои интересы, то суд может назначить повторное заседание. Слушание могут переносить при неявке сторон, но максимум после двух переносов проводят слушание без участников процесса.
  3. При принятом в пользу банка решении через 30 дней должник получает исполнительный лист. Если ответчик игнорирует требования по погашению, то начинается принудительное взыскание долга по кредиту через суд — исполнительный лист направляют в ФССП.
  4. Приставы возбуждают исполнительное производство, в ходе которого могут проводить розыск, опись и арест имущества должника, его банковских счетов, подавать запросы в налоговую о зарплате, ограничивать выезд за границу и вождение автомобиля.

Что делать должнику, если банк подал в суд

Обязательно участвуйте в судебных спорах, оспаривайте судебные приказы и приходите на слушания.

Что может сделать должник, если банк подал в суд:

  • Снизить размер задолженности. Доказав ухудшение материального положения, должник может уменьшить проценты, пени, штрафы по кредиту, чтобы вам присудили выплачивать только основной долг.

    Предоставьте максимум справок и подтверждающих документов: больничный лист, выписка с зарплатного счета, трудовая книжка с записью об увольнении по сокращению штата, рождение ребенка, расходы на оплату лечения и многое другое. Снизить проценты можно и в том случае, если они в короткий срок превысили сумму займа или подсчитаны неверно.

  • Заключить мировое соглашение с банком. Должник может предложить такой вариант в суде, чтобы отменить производство и начать вести диалоги с банком уже без участия судьи. Но нужно пояснить, почему раньше не велся диалог с банком. А если банк ранее отказал в реструктуризации, то прикладывают документы об отказе.
  • Списать долг по истечению срока давности. Период исковой давности по неуплате кредита — 3 года по каждому платежу отдельно, то есть по факту с момента окончания кредитного договора. Но даже если срок вышел, кредитор имеет право на взыскание кредита. В этом случае самому должнику нужно доказывать, что сроки вышли по всем платежам или по части платежей. Нормы ГПК и УК РФ подскажет грамотный кредитный юрист.

  • Подать на банкротство. Окончательно списать долг перед банком можно только через банкротство физических лиц. Если устали от непосильных долгов — получите бесплатную консультацию юриста. Вы узнаете, как списать долги законно через банкротство и выбраться из кредитной ямы.

Как утвердить план реструктуризации через суд?
Судебная реструктуризация возможна только при процедуре банкротства и при наличии у должника стабильного источника дохода. Реструктуризация назначается на срок не более 3 лет, если часть долга выплатить не удалось - его списывают.

Как узнать, что банк подал в суд: через Интернет и другими способами

При обычном исковом производстве должнику приходит письменное уведомление о предварительном слушании. Суд отправляет повестку с указанием времени и места. Также возможно уведомление по телефону, заказным письмом, телеграммой или факсом.

Повестку отправляют по месту регистрации, указанном в кредитном договоре. Если должник переехал, уведомление все равно считается отправленным.

В случае с приказным производством должник получает копию судебного приказа уже по факту его вынесения.

Как проверить информацию онлайн:

  • На сайте районного суда. В какой суд банк подает иск — зависит от места жительства должника, поэтому искать информацию нужно на сайте суда по прописке. В строке поиска можно вводить ФИО либо номер кредитного договора (он указывается в деле).
  • На сайте ФССП. Способ подходит, если суд уже состоялся и открыто исполнительное производство. На сайте есть поиск по ФИО и дате рождения.
  • Через Госуслуги. Понадобится подтвержденный аккаунт. Нужно зайти в раздел «госпочта» — там отобразятся уведомления от судебных приставов об открытом производстве. Либо можно посмотреть долги в разделе «Оплата», нажав на флажок «Судебная задолженность».

Последствия судебного решения

  1. Арестуют имущество. Если даже имущество не выставлено на торги, но уже арестовано — с ним ничего сделать нельзя (продать, спрятать, подарить). Продав собственность должника, приставы гасят задолженность, забирают себе 7% от суммы в качестве исполнительного сбора, и если остается лишнее — возвращают должнику.
  2. Заберут имущество. Квартиру или машину забрать легче, чем посадить должника. Если у должника есть имущество помимо единственного жилья, то приставы его выставят на торги. В первую очередь арестуют и изымают залоговое имущество — ипотечные квартиры, машины, купленные в автокредит — то есть собственность, которая была предметом залога по кредиту.
  3. Уголовное наказание. При сумме долга более 1,5 млн рублей возможна уголовная ответственность. Но доказать, что должник — злостный неплательщик и намеренно уклоняется от выплат — очень сложно. В судебной практике такие случаи — единичны.

Чтобы узнать, можно ли списать ваш долг через суд – обратитесь к нашим юристам. Мы бесплатно проконсультируем по телефону или через онлайн-чат.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Комментарии:

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц