Как объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно

Признать себя банкротом можно самостоятельно. Для этого нужно изучить нормы закона, собрать полный комплект документов и правильно составить заявление. Сейчас закон дал нам выбор — банкротиться можно через арбитраж и МФЦ. Причем второй вариант будет полностью бесплатным для должника. В этом материале расскажем, что нужно сделать, чтобы объявить банкротство, какие преимущества и недостатки есть у судебной и внесудебной процедуры, как пройти их самостоятельно. И что внесудебная процедура придумана, увы, далеко не для всех.

Оглавление

1. В каких случаях можно признать себя банкротом по кредитам
   1. От какой суммы можно объявить себя банкротом
   2. Кто может подать на банкротство
   3. Зачем нужно подавать на банкротство
   4. Самостоятельно или через юристов?
2. Сколько стоит банкротство и как уменьшить расходы
3. Как стать банкротом и списать долги через суд
   1. Сбор документов
   2. Выбор СРО
   3. Подача заявления
   4. Судебное заседание
   5. Реструктуризация задолженности
   6. Реализация имущества
   7. Признание банкротом и списание долгов
4. Как объявить банкротство через МФЦ
   1. Подача заявления
   2. Процедура в МФЦ
   3. Признание банкротом и списание задолженности

В каких случаях можно признать себя банкротом по кредитам

Банкротиться можно не только при просрочке по кредитам. В заявлении необходимо указывать задолженность по микрозаймам, налогам, другим обязательствам. Но чаще всего в арбитраж или МФЦ обращаются именно заемщики банков, которые не могут платить по кредитам.

Если вы решили пройти эту процедуру самостоятельно, вам нужно:

• правильно определить основания для обращения — в арбитраж или Многофункциональный центр (они отличаются);
• оценить, нет ли оснований для привлечения вас к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство, либо за другие нарушения;
• подготовить документы, правильно заполнить заявление (от этого зависит, не откажут ли вам в списании долгов);
• быть готовым к расходам при прохождении банкротства в суде.

Если вы решили стать банкротом самостоятельно, желательно получить предварительную консультацию юриста. Иначе вы рискуете получить отказ в приеме документов или списании долгов перед банком, потерять все имущество или стать фигурантом уголовного дела.

Есть еще один неудачный вариант банкротства — вы пройдете всю долгую процедуру до конца, заплатите много денег, кредиторы потрепят вам нервы, но долги вам не спишут. Почему? Объясняем подробно.

От какой суммы можно объявить себя банкротом

Физлицо может банкротиться через арбитраж, если сумма задолженности превышает 500 тыс. руб., а период просрочки составляет от трех месяцев.

Для банкротной процедуры в МФЦ требования по размеру долгов значительно ниже. Подать заявление можно при сумме обязательств от 50 тыс., но строго до 500 тыс. руб. При этом в указанную сумму закон требует включить даже обязательства, которые нельзя списать после завершения процедуры (например, алиментные долги).

Дополнительным условиям для обращения в МФЦ является окончание приставами исполнительного производства. Причиной окончания дела должно быть отсутствие имущества у должника. Это значит, что вы уже должны проиграть суд с кредитором, и ФССП должно подтвердить, что взять с вас нечего.

Кто может подать на банкротство

Судебное и внесудебное банкротство доступно физическим лицам и ИП. Они могут сами подавать заявление, если соответствуют условиям несостоятельности, неплатежеспособности. Также банкротить должника через арбитраж могут кредиторы. Обычно это эффективно, если у должника есть ликвидное имущество, которое можно продать через торги. Процедуру в МФЦ кредиторы начать не могут.

В законе есть отличия для прохождения банкротства от имени физ. лица и предпринимателя:

• ИП может банкротиться при любой сумме долга, если он не способен платить кредиторам;
• после завершения дела предпринимателя снимут с учета в ИФНС, исключат из ЕГРИП;
• дополнительным последствием для ИП-банкрота будет невозможность повторно регистрировать предпринимательство в течение 5 лет.

Может ли пенсионер списать долги? Закон это не запрещает. Пенсионеры проходят банкротство по стандартным правилам. Откажут в принятии заявления и возбуждении дела, если должник не достиг 18 лет. Но официально за долги гражданина до 18 лет отвечают его родители. Или человек является недееспособным. Факт недееспособности должен подтверждаться судебным решением. Если пенсионер признан недееспособным, он не сможет стать банкротом.

Зачем нужно подавать на банкротство

Банкротная процедура позволяет не только списать долги, но и реструктурировать их.

Реструктуризация может оказаться выгодной, если финансовые проблемы должника носят временный характер. Если кредиторы согласятся реструктурировать долги, а суд одобрит соглашение, возникнут следующие последствия:

• на срок до трех лет должник будет платить кредиторам по графику, утвержденному соглашением;
• на период реструктуризации будет приостановлено начисление неустойки, пени и других штрафных санкций;
• если должник нарушил график платежей, реструктуризацию отменят и начнут реализацию имущества;
• реструктуризация долгов в суде подразумевает, что за 3 года (36 месяцев) должник обязан вернуть 75% своих задолженностей перед всеми кредиторами, без учета пеней и штрафов.

Ставка по реструктрированному долгу будут начисляться не по ставке банка, а по ставке рефинансирования ЦБ. На сегодня это 5% годовых, что гораздо ниже ставок кредитов всех финансовых учреждений.

Самостоятельно или через юристов?

Может ли физическое лицо самостоятельно добиться признания себя банкротом и освободиться от долгов? Это вполне возможно, хотя риски привлечения к ответственности и отказа в списании задолженности резко возрастут.

Что сложно учесть без помощи юриста:

• управляющий и кредиторы будут проверять сделки банкрота за предыдущие периоды — это может повлечь оспаривание сделок, отказ в списании задолженностей, привлечение к административной или уголовной ответственности;
• в ходе банкротной процедуры могут выявить недостоверность сведений и документов, поданных при оформлении кредита — это также повлечет отказ в списании, ответственность для должника;
• если заработок должника позволяет рассчитаться с кредиторами, вместо списания долгов можно получить только реструктуризацию — в такой ситуации кредиторы наверняка потребуют ввести реструктуризацию, так как при списании долгов они потеряют деньги;
• опыт показывает, что очень сложно добиться банкротства в тех делах, в которых среди кредиторов свои требования заявляют физические лица (которые давали деньги в долг под расписку) и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в делах, когда у должника — кредиты в банках с отозванными лицензиями.

  Такие кредиторы бьются до последнего и готовы делить с должником все, до последних дырявых носков и блюдец из популярного в 70-80 е годы прошлого века немецкого сервиза «Мадонна».

Юридическая поддержка включает не только защиту интересов должника при проведении банкротства, но и тщательный анализ документов до обращения в суд или МФЦ. Это позволит оценить перспективы дела, устранить риски ответственности, добиться намеченной цели и списать задолженность. Окончательный выбор делать вам. Однако расходы на юридическую помощь не столь велики, чтобы рисковать отказом в признании банкротом.

Стоимость юридического сопровождения по банкротству

Сколько стоит банкротство и как уменьшить расходы

Главным недостатком судебного банкротства является его высокая стоимость для должника. Придется обязательно платить вознаграждение управляющему, оплачивать расходы на публикацию извещений, госпошлину, нести другие траты.

Но такие расходы считают высокими только сами граждане. Банки и МФО крайне негативно встретили саму возможность признания физ лица банкротом, которая появилась в 2015 году. И все годы работы этой системы они не устают твердить, что обанкротиться в России очень легко, поэтому люди стали брать кредиты совершенно бездумно, в надежде на «авось»: возьму, не заплату, потом спишу.

Именно банковскому лобби мы обязаны тому факту, что в новый законопроект, вносящий поправки в банкротные документы, возникло предложения поднять стоимость оплаты финансовому управляющему с 25 тыс. рублей до 100 за каждую процедуру.

Поправки должны быть рассмотрены до июля 2021 года.

С 1 сентября 2020 года введено упрощенное банкротство через Многофункциональные центры.

Оно полностью бесплатно для должника. Не придется платить госпошлину при подаче заявления, а привлекать управляющего к ведению дела вообще не нужно. Оплатить нужно только расходы юриста, если вы обращаетесь за его помощью. Но эти расходы полностью оправданы, так как при неправильном заполнении заявления МФЦ откажет в его принятии, либо не спишет все долги.

Еще раз обращаем ваше внимание, что банкротство через МФЦ доступно только для тех людей, на кого уже подавали в суд за неуплату — кредитов, долгов по ЖКХ, налогов, штрафов за нарушение правил дорожного движения. Суды должны состояться, решение суда — быть переданным в ФССП, и приставы уже должны успеть закрыть дело из-за того, что у должника они не нашли ни денег, ни имущества.

Как стать банкротом и списать долги через суд

Чтобы списать долги и не платить кредиты, нужно пройти все стадии судебного банкротства. Расскажем пошагово, как можно это сделать самостоятельно, на что необходимо обратить внимание.

Сбор документов

Если вы убедились, что соответствуете признакам несостоятельности и по сумме долга для судебного банкротства, нужно готовить документы и подавать заявление.

Список документов большой. Должник обязан представить:

• заявление;
• документы о месте работы, заработке или доходах;
• выписку об отсутствии или наличии статуса ИП;
• свидетельства о рождении детей, о браке;
• документы, которым подтверждаться задолженность и ее сумма (договоры, выписки из банков, судебные акты, постановления приставов и т.д.);
• опись имущественных активов;
• перечень счетов и вкладов, открытых в банках;
• другие документе, в зависимости от ситуации.

Сбор документов может затянуться на несколько недель, особенно если их придется запрашивать из других городов и регионов. Также вы можете упустить какой-либо документ из обязательного списка, неправильно оценить его содержание. Эти проблемы устранит юрист, который знает, на что обращать внимание.

Выбор СРО

Это тоже важный момент, который может повлечь сложности при самостоятельном прохождении банкротства. Суд назначит управляющего из числа СРО, которое укажет заявитель. Если изначально неправильно выбрать саморегулируемую организацию, не проверить опыт работы ее управляющих, могут возникнуть проблемы:

• СРО не представит ни одной кандидатуры, если все ее управляющие заявят отказ;
• если за два месяца управляющий будет не найден, суд может прекратить банкротное дело;
• недобросовестный управляющий может в любой момент выйти из банкротства, после чего вам придется искать нового специалиста.

Даже если настроены самостоятельно пройти все стадии судебного банкротства, рекомендуем выбрать СРО с помощью наших юристов. Мы подберем саморегулируемую организацию, чьи специалисты гарантированно завершат дело, не будут затягивать все процедуры.

Подача заявления

Банкротное дело возбуждается на основании заявления. В нем нужно указать основные сведения о должнике, подтвердить признаки несостоятельности. Копию заявления необходимо отправить в адрес каждого кредитора. Доказательства отправки (почтовые квитанции) нужно приложить к оригиналу заявления в суд.

Документы подаются в арбитраж по месту регистрации должника. Найти контактные данные суда по своему региону можно на сайте электронного правосудия. Проще всего направить документы по почте. После принятия заявления можно отслеживать ход дела через картотеку на сайте суда.

Судебное заседание

Если в суд представлен полный комплект документов, будет назначено первое судебное заседание. Желательно лично участвовать в нем, так как судья будет рассматривать вопрос о признании заявления обоснованным.

В ходе первого судебного заседания:

• будет официально открыто банкротное дело;
• будет приостановлено начисление пени, процентов и других штрафных санкций;
• контроль за доходами и расходами должника, а также за его имуществом и счетами, перейдет к управляющему.

Для участия в судебных заседаниях можно привлечь представителя. Это могут быть юристы или адвокаты, имеющие опыт проведения банкротных дел. Участие юриста поможет грамотно отстаивать свои интересы в заседании, особенно если вы не имеете представления о судебных процедурах и законах.

Реструктуризация задолженности

Это необязательная стадия судебного банкротства. Как указывалось выше, реструктуризация может оказаться выгодной в некоторых ситуациях. Но обычно неплательщики по кредитам сразу идут на реализацию имущества и списание долгов. Если же судья утвердит рассрочку по реструктуризации, реализация не проводится, а задолженность не списывается.

Реализация имущества

Уже при подаче заявления нужно представить опись имущественных активов. В ней указывается недвижимость, транспорт, движимое имущество, принадлежащее должнику. В процессе банкротного дела управляющий будет проверять эту информацию, делать запросы в Росреестр и ГИБДД, выявлять дополнительные активы.

Попытка скрыть какое-либо имущество от суда, управляющего и кредиторов может повлечь ответственность по закону, отказ в списании задолженности.

На стадии реализации имущества рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

• на состав имущества, включенного в опись, поскольку далеко не все оно подлежит реализации (список исключений смотрите в ст. 446 ГПК РФ);
• на правильность оценки объектов, вещей и предметов, так как от этого зависит начальная стоимость торгов;
• на порядок назначения и проведения торгов, распределения вырученных средств.

Признание банкротом и списание долгов

На основании отчета управляющего суд будет принимать решение — об освобождении должника от обязательств, либо об отказе в списании долгов.

В первом случае будет прекращено взыскание, окончены все исполнительные производства. Списав долги через суд, гражданин сможет обращаться за новыми кредитами. Но в течение следующих 5 лет ему придется сообщать банку о пройденной процедуре.

Отказать в освобождении от задолженностей суд может по следующим причинам:

• если совершены противоправные действия с имуществом в период до банкротства и в процессе его прохождения;
• если суд приходит к выводу, что должник имеет возможности рассчитаться со своими кредиторами;
• если должника привлекли к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство;
• если выявлены другие основания, указанные в Законе № 127-ФЗ.

Как объявить банкротство через МФЦ

Хотя внесудебное списание долгов через Многофункциональные центры максимально упрощено, оно тоже имеет ряд важных нюансов. Неправильно оформив заявление, вы сможете подать его повторно только через месяц. Если неточно указать список задолженностей, дополнить его позже нельзя. Это повлечет неполное списание долгов, а некоторые кредиторы смогут продолжить взыскание.

Подача заявления

Если сумма ваших обязательств от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили производство по причине отсутствия имущества, можно обращаться в МФЦ. Для этого заполняется заявление. В нем нужно указать основные сведения о себе, о наличии или отсутствии статуса ИП. Также к заявлению заполняется приложение с перечнем кредиторов и обязательств.

Подать заявление нужно в Многофункциональный центр по месту жительства. Копию документа направлять кредиторам не нужно. Пока не допускается подача заявления через госуслуги, хотя в перспективе такой сервис будет запущен.

Процедура в МФЦ

Подав заявление по упрощеной схеме, должнику не придется участвовать в заседаниях или процедурах. Все проверки и формальности выполнят сотрудник МФЦ.

Как проходит процедура:

• на основании поданного заявления делается запрос в ФССП об окончании производств;
• на Федресурсе публикуется информация о начатом банкротстве;
• в ряде случаев кредиторы могут требовать передачи дела в суд, если должник неправильно указал свои обязательства, либо у него выявлено имущество.

На данный момент практика по внесудебному банкротству уже сложилась, так как эта программа стартовала с сентября 2020 года. Чтобы не рисковать списанием долгов, лучше воспользоваться услугами юриста при составлении заявления. Это гарантирует, что у специалистов МФЦ не возникнет претензий к должнику.

Статистика первых 6 месяцев работы МФЦ с заявлениями граждан говорит, что в итоге документы порядка 70% претендентов на банкротство в упрощенном режиме были возвращены заявителям.

Признание банкротом и списание задолженности

Что значит объявить себя банкротом через МФЦ? Последствия списания долгов через Многофункциональный центр практически не отличаются от судебной процедуры. Важное отличие — повторно пройти упрощенное банкротство можно только через 10 лет. В остальном все запреты и ограничения совпадают.

Решение о списании задолженностей выносится ровно через 6 месяцев, если от кредиторов не поступит обоснованных возражений. Решение публикуется на Федресурсе, после чего любые виды взыскания будут запрещены. Если в МФЦ обращался предприниматель, сведения о нем исключат из ЕГРИП.