Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 82 13

Бесплатная консультация

Торги по банкротству: где и как продают дворцы и пароходы должника

Торги по банкротству — это реализация имущества должника. Основной целью этой процедуры является получение денежных средств от продажи, чтобы полностью или частично рассчитаться с кредиторами банкрота. На торги могут выставить любые активы, представляющие ценность. Исключение есть только для отдельных видов имущества, которое не подпадают под реализацию. В статье расскажем, в чем заключаются последствия торгов для должника и кредиторов, как принять участие в реализации имущества по банкротству.

Поделиться:

574

0

Суть и цель торгов в банкротстве

У должника и кредиторов в банкротстве заведомо противоположные цели. Должник, неспособный платить по обязательствам, заинтересован в списании долгов. Намного реже на банкротство физлица подают, чтобы пройти реструктуризацию задолженности или заключить мировое соглашение с кредиторами.

Для кредиторов, напротив, банкротство является последним шансом вернуть свои деньги или хотя бы их часть. Если у банкрота нет имущества или его реализация не принесла достаточно средств, кредитор утратит право на взыскание.

Просто так долги в банкротстве не простят. Для ведения дела назначается управляющий. В его полномочия входит:

  • проверка документов, финансового и имущественного положения должника;
  • выявление активов банкрота, которые можно реализовать;
  • формирование конкурсной массы, а потом и оценка имущества;
  • организация торгов в формах, предусмотренных законом о банкротстве;
  • распределение денег между кредиторами, подавшими свои требования в реестр;
  • передача в суд отчета, по которому принимается решение о списании непогашенных долгов.

Это только общий алгоритм действий управляющего, которого назначит суд. Чтобы подготовить лоты на реализацию, специалист запрашивает данные и документы из федеральных реестров и у самого должника, проверяет его сделки, проводит другие мероприятия. Обязательно проверяется опись активов, которая подается в арбитраж вместе с заявлением.

Суть торгов в банкротстве — найти покупателя, готового дать максимально высокую цену на определенное имущество. Чем больше средств будет получено в ходе реализации, тем лучше для кредиторов. Управляющий тоже заинтересован в итогах аукциона, так как получит 7% от вырученных средств. Не проводят торги только в одном случае — если у банкрота вообще нет активов, подлежащих реализации.

Торги для должников

Для должника торги означают, что ему придется расстаться со своим имуществом. Даже если на первичных торгах не будет покупателя, управляющий проведет повторную реализацию. Если и она не принесет результата, начнется продажа путем публичных предложений, когда первоначальная цена активов может постепенно снижаться.

Должник может только косвенно повлиять на процедуру торгов. Например, он может требовать исключения из описи предметов, вещей и объектов, не подлежащих реализации, или оспаривать оценку активов. Избежать распродажи имущества можно, если суд утвердит план реструктуризации или мировое соглашение между кредиторами и должником.

Как бы это странно не звучало, но идеальным вариантом для должника является полное отсутствие имущества. Когда этот факт проверят управляющий, кредиторы и суд, списание задолженностей пройдет без назначения и проведения торгов. Поэтому при подготовке документов на банкротство лучше заранее оценить все риски и перспективы дела.

Если у должника есть ценное и ликвидное имущество, то может оказаться выгоднее самостоятельно его продать без захода в процесс банкротства. Эти нюансы вам подробно разъяснят наши юристы.

Последствия для должника

Когда торги будут завершены, судья рассмотрит вопрос об освобождении должника от обязательств. Имущество, не подлежащее реализации, останется у банкрота. Им можно распоряжаться без каких-либо ограничений, так как по списанным долгам не допускается взыскание.

Торги по банкротству проводятся в открытой форме путем электронного аукциона
На торги могут выставить все имущество должника, кроме отдельных активов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ. Принять участие в аукционе может любое заинтересованное лицо, даже самые близкие родственники. Но не сам должник.

Теоретически, банкрот тоже может получить деньги, вырученные от проведения торгов. Если за счет конкурсной массы будут погашены все требования кредиторов, вознаграждение управляющему, судебные расходы и текущие платежи, должник может получить оставшиеся средства.

Однако в реальности это практически невозможно, так как активов должника редко хватает даже для выплаты по части долгов.

Торги для кредиторов в банкротстве

Кредитор не может забрать себе определенные вещи, объекты или предметы должника. Это нарушит интересы других кредиторов, которые потеряют возможность вернуть деньги. Поэтому все требования кредиторов включаются в специальный реестр. По нему будет определяться очередность получения выплат после завершения торгов.

Исключение — предметы в залоге. Ипотечная квартира тоже будет реализована на торгах, но 80% от вырученной стоимости будет сразу перечислено тому банку, который выдавал должнику ипотечный кредит. 7% от стоимости жилья получит финуправляющий, а остальные средства пойдут в счет уплаты другим кредиторам.

На что может претендовать кредитор

Кредиторы редко сами подают на банкротство, так как это может повлечь полное списание долгов с их нерадивого клиента. Зная о наличии у должника дорогостоящих активов, проще добиться реализации через приставов, чем рисковать списанием задолженностей.

Если же должник сам подал на банкротство, кредиторы имеют право:

  • заявить о своих требованиях в реестр, чтобы участвовать в распределении конкурсной массы;
  • проверять документы и сведения об имущественном положении банкрота;
  • проверять и оспаривать сделки должника, если они причинили ущерб интересам кредиторов.

Кредиторы напрямую влияют на порядок проведения торгов. На их собрании рассматривается и утверждается положение о порядке продажи активов, подготовленное управляющим.

Что будет при отсутствии имущества

Это худший вариант для кредиторов, так как они не смогут вернуть деньги и утратят право на взыскание. Поэтому кредиторы будут тщательно проверять имущественное положение банкрота и его сделки, настаивать на утверждении плана реструктуризации.

Также кредиторы могут попытаться доказать недобросовестность действий должника. В этом случае с банкрота не спишут долги, а кредиторы смогут продолжить взыскание.

Как принять участие в торгах по банкротству: пошаговая инструкция

Разберем, как работают торги по банкротству на практике, кто может в них участвовать и что нужно для этого сделать. Сразу скажем, что должник не может подавать заявку и участвовать в реализации своего имущество. Но в законе нет запрета на участие в торгах для родственников и знакомых банкрота.

Если должнику жизненно важно сохранить определенное имущество, родственник или знакомый может подать заявку и делать ценовые предложения. Если такой участник станет победителем аукциона, впоследствии он может переоформить права на первоначального владельца.

Какое имущество можно купить на торгах

Что такое торги? Это процедура, проводимая для продажи имущества за максимально большую цену. Повышать цену будут участники аукциона, которых заинтересовал лот.

Все активы, представляющие ценность, продаются через электронные торговые площадки.

Вот лишь примерный перечень имущества, которое можно купить таким способом:

  • различные виды недвижимости, от квартир и земельных участков до имущественных комплексов;
  • легковые и грузовые автомобили, спецтранспорт и техника;
  • ценные бумаги;
  • предприятия или доли в уставном капитале;
  • бытовая техника;
  • драгоценности, ювелирные изделия;
  • производственное и торговое оборудование;
  • товарные знаки;
  • множество других активов.

Если имущество изначально не подлежит реализации, управляющий не включит его в лот и не выставит на аукцион. Перечень таких активов можно найти в ст. 446 ГПК РФ.

Участие в электронных аукционах — сугубо добровольное дело. Вы можете подбирать имущество, которое необходимо для ведения бизнеса или обращать внимание на лоты с выгодной рыночной ценой. Есть участники торгов, которые специализируются на выкупе определенной категории активов (например, только земельные участки).

Почему есть определенная группа покупателей, которые «пасутся» на торговых площадках, где продается имущество банкротов? Потому что там можно купить то, что им нужно, по сравнительно невысокой цене.

Как проходят торги по банкротству

Общие правила проведения торгов при банкротстве граждан указаны в законе № 127-ФЗ. Точные условия реализации будут конкретизированы:

  • в положении о порядке продажи активов, которое готовит управляющий, а утверждают кредиторы;
  • в определении суда, если кредиторы сами не утвердили порядок продажи за 2 месяца;
  • в аукционной документации, которая готовится на каждый лот и размещается на электронной площадке для общего доступа.

Для рядового участника достаточно скачать и изучить аукционную документацию. Именно в ней описаны все условия участия и подачи заявок, размер задатка и шаг аукциона, другие важные моменты.

Общий алгоритм организации и проведения торгов по банкротству заключается в следующем:

  • формируется конкурсная масса, проводится оценка активов для определения начальной цены;
  • управляющий формирует лоты для реализации (подробнее о составе лотов расскажем ниже);
  • утверждается положение о продаже активов должника, где будет указана электронная площадка для аукциона;
  • заключается договор с электронной площадкой, публикуются сведения о каждом лоте;
  • начинается прием заявок от потенциальных участников.

Продажа начнется с начальной цены, указанной в аукционной документации. Оценку делает управляющий — самостоятельно или с привлечением профессионального оценщика. Должник и кредиторы вправе оспаривать результаты оценки. Однако отметим, что управляющие крайне редко занижают начальную цену активов.

Они напрямую заинтересованы, чтобы продать имущество как можно быстрее и дороже, поскольку получат свой процент.

Стадии торгов при банкротстве

Алгоритм действий для приобретения имущества банкрота зависит от стадии торгов:

  • первичные — проводятся по начальной стоимости, которую будут увеличивать участники аукциона;
  • повторные — проводятся, если первичные торги не состоялись, причем начальная цена лота будет снижена на 10%;
  • публичные — проводятся, если первичные и повторные торги не состоялись.

На первичных и повторных торгах каждый участник делает свое предложение в соответствии с шагом аукциона (его размер указывается в аукционной документации). При продаже по публичному предложению порядок отличается.

Если не поступит предложений от участников, цена на лот будет постепенно снижаться. Это дает возможность купить имущество намного дешевле, чем было заявлено в первоначальной оценке.

Где проходят торги

Реализация активов должника является открытой и прозрачной процедурой. Поэтому все этапы продажи осуществляются через электронные площадки. Это значит, что подавать заявки, делать ценовые предложения и обмениваться документами нужно удаленно. Для этого участник аукциона должен заблаговременно получить электронную цифровую подпись — ЭЦП.

Информация обо всех торгах и лотах, особенностях продажи имущества, обязательно размещается на ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Этот портал также именуют Федресурс.

На Федресурсе можно:

  • подбирать лоты по виду и характеристикам имущества, по региону, по электронной площадке;
  • узнать, на какой площадке будет проводиться аукцион по интересующему вас лоту;
  • ознакомиться с документацией для участников аукциона;
  • узнать о виде торгов (первичные, повторные, публичные).

Непосредственно на Федресурсе аукционы не проводятся. Для этого есть электронные торговые площадки (ЭТП), с которыми заключает договор управляющий.

В России есть множество электронных площадок, где могут проводиться торги. К самым популярным относятся площадки Сбербанк АСТ, Фабрикант, Центр реализации, Центр дистанционных торгов. Функционал у каждой площадки может отличаться. Также некоторые ЭТП специализируются на лотах по определенным видам имущества.

Условия и требования для участников

Точный список условий для допуска и участия в торгах может зависеть от содержания аукционной документации, требований электронной площадки.

Вот основные условия, о которых нужно знать потенциальным участникам:

  • необходимо оформить усиленную квалифицированную цифровую подпись (ЭЦП) — ее можно получить через любой удостоверяющий центр за 1-2 дня со сроком действия 12 месяцев;
  • необходимо пройти регистрацию на той площадке, где будет проводиться аукцион — регистрация осуществляется в течение 1-5 дней по ЭЦП, а ограничений на количество площадок нет;
  • нужно правильно настроить программное обеспечение, в том числе браузер для удаленной работы с площадкой — как правило, программные требования для работы по ЭЦП у всех площадок совпадают;
  • нужно точно и правильно заполнять документы в заявке — неправильное оформление заявки или отсутствие обязательных документов повлечет отказ в допуске;
  • необходимо располагать задатком для подачи заявки на определенный лот — размер задатка прописывается в аукционной документации, обычно составляет 5% от стоимости лота.

У каждой ЭТП есть служба технической поддержки, которая поможет разобраться с настройками, возникающими сложностями. Помощь с непосредственным участием в торгах и подготовкой документов можно получить у наших юристов.

Подбор лотов

Лот — это определенный объект, вещь или предмет, либо их группа. Распределяет имущество по лотам управляющий, чтобы предложение было интересно участникам аукциона. Например, квартира или здание, сами по себе, могут быть единственным предметом лота.

Однако если речь идет о производственном оборудовании, не всегда имеет смысл продавать отдельно каждый станок, механизм, агрегат. Их лучше объединить в один лот по функциональному назначению.

Подбирать лоты можно через поиск на Федресурсе, на площадке, где вы прошли регистрацию. Также в интернете есть агрегаторы торгов, которые обобщают и систематизируют информацию по множеству признаков. Допускается подавать заявки сразу по множеству лотов. По сути, ограничением может быть только размер задатка, так как его нужно перечислять по каждой заявке на аукцион.

Подача заявки и внесение задатка

Срок и порядок подачи заявок указывается в аукционной документации. Вот несколько рекомендаций, которые пригодятся для начинающих участников торгов:

  • сразу оцените свои финансовые возможности, так как по интересным лотам цена может существенно повышаться — если вас признают победителем, но вы не сможете полностью оплатить имущество, то площадка не вернет задаток;
  • лучше подавать документы сразу, как только будет открыт прием заявок — в случае ошибок вы сможете их исправить, направить недостающие документы;
  • проверяйте реквизиты при перечислении задатка, уточняйте порядок подтверждения оплаты — эти условия могут отличаться на разных площадках, а при отсутствии задатка вашу заявку не допустят до аукциона.

Срок подачи заявок может оказаться важным при продаже имущества на публичных торгах. Если будет подано несколько заявок с одинаковыми ценовыми предложениями, приоритет будет определяться по дате (времени) регистрации документов.

Электронный аукцион

Аукцион заключается в подаче участниками ценовых предложений. Для этого в аукционной документации сразу определяется шаг аукциона (например, 0.5% от стоимости лота). Все предложения фиксируются в системе, поэтому подведение итогов процедуры будет максимально прозрачным.

Сделать свой шаг можно после определенного промежутка времени, когда система обработает предыдущее предложение. Участники торгов видят все предложения, но личные данные заявителей остаются закрытыми.

Победителем признают участника, сделавшего самое высокое предложение по цене лота. После этого площадка формирует протокол, где будут указаны все результаты аукциона. Участники, не ставшие победителями, получат обратно свой задаток.

Также есть возможность оспорить результаты торгов, если выявлено нарушение. Жалобу можно подать напрямую в Управление ФАС или через онлайн-сервис.

Заключение договора, передача имущества, переоформление прав

Участник, признанный победителем аукциона, получит электронный договор купли-продажи. В нем будут указаны виды и характеристики приобретенного имущества, его стоимость. В аукционной документации указывается срок, в течение которого нужно оплатить всю сумму за купленный лот. Задаток, внесенный на этапе подачи заявок, учитывается в общей стоимости договора.

Подписание договора осуществляется по ЭЦП. Если победитель откажется подписать договор или не оплатит всю стоимость имущества, то итоги торгов аннулируют и их проведут повторно. Задаток при этом недобросовестному участнику не вернут.

На основании договора и переданных документов можно забрать движимое имущество, переоформить права на недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги. После этого победитель аукциона может распоряжаться приобретенными активами по своему усмотрению.

Проводятся ли торги по банкротству физических лиц в МФЦ

С 2020 года граждане могут банкротиться через МФЦ. Но эта процедура не предусматривает реализацию активов и проведение торгов. Для обращения в МФЦ нужно подтвердить, что приставы окончили взыскание ввиду отсутствия у должника имущества.

Подразумевается, что специалисты ФССП провели все возможные процедуры для розыска и реализации активов, поэтому в МФЦ это не требуется.

Если вам нужна помощь в прохождении банкротства или вы планируете принять участие в аукционе, обращайтесь к нашим юристам!

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

Поделиться:

Комментарии:

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более