Как подать жалобу на незаконные действия коллекторов

Нельзя жаловаться на коллекторов только на сам факт взыскания, если они законно выкупили задолженность, работают на основании свидетельства ФССП. Основанием для подачи жалоб и обращений может стать только нарушение прав должника, положений Закона № 230-ФЗ или других нормативных актов.

Результатом обжалования может быть отзыв свидетельства, дающего право на работу, у коллекторской компании, привлечение ее сотрудников к ответственности по УК РФ или КоАП РФ. В этом материале расскажем, по каким основаниям подается жалоба на коллекторов, куда можно обращаться для защиты прав.

Когда действия коллекторов считаются законными

Коллектор — это не пристав, не работник суда или другого государственного органа. Более того, законодательство России вообще не содержит такого понятия как «коллекторская деятельность». В законе № 230-ФЗ она именуется как деятельность по взысканию просроченной задолженности с физических лиц. Термин «коллектор» стал нарицательным, используется в обиходе для обозначения сборщиков долгов.

Работа коллекторской компании законна в следующих случаях:

• если организация прошла проверку в ФССП и включена в реестр, получила свидетельство;
• если руководители и сотрудники коллекторского агентства соответствуют требованиям Закона № 230-ФЗ (например, по отсутствию судимости за экономические преступления);
• если задолженность взыскивается по договорам цессии или агентирования (они заключаются с первоначальным кредитором);
• если при взыскании коллекторы соблюдают нормы законов, ограничения по способам и порядку взаимодействия с должником.

Именно по этим признакам можно понять, нарушают ли коллекторы правила взыскания, можно ли подать жалобу на их действия и куда ее направить.

Как понять, угрожают мне
коллекторы или просто предупреждают?
Закажите звонок юриста

Если коллекторское бюро прошло обязательные проверки ФССП и имеет разрешение на работу с должниками, его сотрудники обязаны соблюдать правила:

• можно использовать только те методы взыскания, которые разрешены законом;
• необходимо обязательно предоставить должнику информацию об основаниях взыскания, сумме и структуре долга, полные данные о коллекторской фирме;
• запрещено нарушать ограничения по периоду времени и количеству звонков, смс, очных встреч с неплательщиком;
• нужно обязательно соблюдать режим защиты персональных данных, не разглашать такие сведения другим лицам, в интернете и СМИ;
• недопустимо использовать незаконные методы воздействия на неплательщика, в том числе угрозы, шантаж, вымогательство, оскорбления, применение силы и т.д.

В перечисленных случаях можно привлечь к ответственность не только конкретного коллектора, но и его компанию. За грубые или неоднократные нарушения организацию лишат права заниматься деятельностью по сбору долгов, исключат их реестра.

Законы о коллекторской деятельности

Основной нормативный акт, по которому работают коллекторы — Закон № 230-ФЗ. Последние поправки были внесены в 2020 году, а касались они порядка уведомления должников об уступке права требования.

Еще несколько нормативных актов, которые могут пригодиться должникам для подачи жалоб и защиты прав:

• Гражданский кодекс РФ — в нем есть важные нормы о сроках давности, о порядке перевода долга на другое лицо, о снижении суммы неустойки по задолженности;
• ГПК РФ — по этому кодексу можно получить рассрочку или отсрочку для погашения долга, выбрать варианты защиты в судебном процессе (если коллекторы или основной кредитор подадут иск);
• Закон № 118-ФЗ — содержит перечень полномочий ФССП, которая является основным надзорным органом по коллекторской деятельности;
• Закон № 127-ФЗ — содержит правила судебного и внесудебного банкротства, после которого коллекторы обязаны прекратить взыскание.

Куда эффективнее всего
подать жалобу на коллекторов?
Спросите юриста

В каких случаях можно подавать жалобу на коллекторов

Если вы стали должником и не можете платить банку, просрочку могут взыскать по суду и передать приставам. Если взыскание окажется невозможным, либо банк не захочет заниматься этим самостоятельно, долг наверняка передадут коллекторам.

Как узнать, что долг передали коллекторам:

• из уведомления, которое банк обязан направить в течение 30 дней после оформления цессии;
• на Федресурсе, где также размещается информация о передаче задолженности коллекторам;
• из писем от коллекторской компании, либо от ее сотрудников при звонках и личных встречах.

Также рекомендуем сразу проверить, имеет ли коллекторская организация разрешение на работу с должниками.

В реестре ФССП есть данные обо всех юридических лицах, получивших свидетельство. Сверьте ИНН, ОГРН и название компании с теми данными, что вам сообщит коллектор. Если они не совпадают, прекращайте любые формы взаимодействия, подавайте жалобу.

Если вам сложно разобраться, допущено ли нарушение закона, проконсультируйтесь у юриста.

Что делать, если меня тревожат
коллекторы из-за долгов однофамильца?
Спросите юриста

1. Взыскивают ошибочный долг

Грубейшим нарушением является взыскание денег с ненадлежащего должника. Жалобу можно подать:

• если вы погасили задолженность и полностью выплатили кредит, но с вас все равно требуют деньги;
• если вы никогда не брали кредит, но получили претензии или звонки о возврате средств;
• если с вас требуют долг другого лица, хотя вы не становились созаемщиком или поручителем;
• если допущена техническая ошибка, когда с вас взыскивают чужой кредит однофамильца.

В перечисленных случаях можно повременить с подачей жалобы и вежливо попросить коллекторов разобраться с проблемой. Так как коллекторская компания рискует исключением из реестра, она наверняка перепроверит информацию, прекратит доставать ненадлежащего должника.

2. Работа черных коллекторов

Такие случаи все еще встречаются, хотя с каждым годом их меньше. Черными коллекторами именуют сборщиков долгов, которые не имеют разрешения на такую деятельность, либо работающих заведомо незаконными способами.

Основные нарушения, которые характерны для нелегальных коллекторских компаний:

• несоблюдение каких-либо ограничений по количеству и времени встреч, звонков (например, должника могут поставить на автодозвон, доставать в ночное время);
• использование реальных угрозы жизни и здоровья, причем угрожать могут членам семьи и близким неплательщика;
• накрутка дополнительных штрафов, комиссий и процентов, хотя при уступке долга по цессии это запрещено;
• попытки забрать имущество должника силовыми методами, умышленное повреждение или уничтожение вещей, автомобилей.

Кем могут на деле быть те коллекторы,
которые не включены в реестр ФССП?
Спросите юриста

Как проверить черных коллекторов?

Проверить, что перед вами черные коллекторы, можно в течение нескольких минут. Если вам отказываются сообщить основания для взыскания или сведения о коллекторском бюро, либо эта информация не соответствует реестру ФССП, сразу обращайтесь в полицию. Приставы в таком ситуации вряд ли помогут, поскольку требуется реальная защита должника, членов его семьи и имущества.

3. Нарушение по способам, количеству и времени взыскания

По всем вариантам взыскания, которые могут использовать коллекторы, есть точные ограничения по времени, количеству.

Если коллектор один раз нарушит указанные правила, у его компании не отберут свидетельство, не запретят работать с должниками. Но если в течение года таких жалоб будет несколько, приставы имеют право исключить коллекторское бюро из реестра. По этой причине легальные конторы крайне редко допускают нарушения, так как для них это чревато уходом с рынка, потерей дохода.

4. Неправомерные действия с имуществом

У коллекторов вообще нет никаких полномочий по отношению к имуществу должника. Вы можете подать жалобу или заявление на коллекторов, если:

• у вас пытаются забрать любое имущество (силой, уговорами, другими способами);
• вас пытаются заставить переписать автомобиль или недвижимостью, обещая закрыть долги;
• вас уверяют, что имущество арестовано и с ним нельзя совершать сделки;
• ваш автомобиль, недвижимость или вещи пытаются повредить, сжечь, уничтожить другим способом.

Арестовать и забрать имущество за долги могут только приставы. Если коллектор попытается представиться приставом, это будет отдельным нарушением. Также реализация имущества допускается при банкротстве, но эта процедура поможет освободить как от долгов, так и от претензий со стороны коллекторских агентств.

5. Распространение персональных данных

Это весьма действенный способ давления на должника. Коллекторские фирмы обязаны соблюдать режим защиты персональных данных граждан. Нарушением может являться:

• сообщение любых данных о неплательщике и его финансовых проблемах посторонним лицам (родственники, коллеги, друзья и т.д.);
• публикация сведений о должнике в интернете, рассылка в личные сообщения посторонним лицам;
• расклейка листовок или плакатов в подъездах, в других людных местах (если информация в сообщении позволяет идентифицировать определенное лицо).

Так как коллекторские агентства являются оператором по работе с персональными данными, нарушителей могут привлечь к уголовной ответственности. Что важно, такие нарушения достаточно просто доказать. Например, доказательством может быть аудиозапись разговора на телефоне, заверенный у нотариуса скриншот со страницы соц. сетей.

О чем коллекторы могут говорить
с руководством по месту работы
должника? Спросите юриста

6. Если коллекторы угрожают

При общении с коллекторами вы можете столкнуться с явными или скрытыми угрозами, психологическим давлением. Такие же проблемы могут возникнуть, если коллекторы звонят и угрожают родным, друзьям. По таким нарушениям нужно подавать жалобы. Если угроза была реальной, правоохранительные органы могут возбудить уголовное дело.

Доказать факты угроз можно телефонными записями, показаниями свидетелей. Поэтому рекомендуем записывать все телефонные и личные разговоры, не беседовать наедине и в отсутствие очевидцев.

Как правильно пожаловаться на незаконные действия коллекторов

Даже если нарушение со стороны коллектора кажется вам незначительным, не стоит пускать дело на самотек. Почувствовав беззащитность клиента, сборщики долгов будут и дальше пренебрегать требованиями закона, могут перейти к более «серьезным» методам работы. Ниже расскажем, куда звонить и обращаться для защиты своих прав, чтобы противостоять угрозам и неправомерным действиям коллекторов.

Куда можно подать жалобу

Есть сразу несколько инстанций, которые обязаны защищать интересы граждан. Вариант обращения с жалобой напрямую зависит от нарушения, с которым вы столкнулись. Если вы не можете решить, куда жаловаться, посоветуйтесь с юристом.

ФССП

Жалобу на коллекторов в ФССП можно подать по любым нарушениям в сфере коллекторской деятельности, от угроз и оскорблений до превышения количества звонков. Обращаться нужно в подразделение ФССП по месту жительства.

Как подать жалобу в ФССП:

• обратиться на личный прием, изложить суть жалобы и оформить заявление;
• направить документы и доказательства нарушения по почте;
• обратиться через интернет-приемную ФССП.

В жалобе точно укажите все обстоятельства, связанные с взысканием. Если есть документы или аудиозапись, приложите их доказательством. Обязательно укажите свои настоящие данные, так как анонимные обращения не рассматриваются.

Полиция

МВД проводит доследственные проверки, расследует административные и уголовные дела. Поэтому при угрозах, уничтожении или повреждении имущества, вымогательстве, шантаже или других аналогичных действиях обращайтесь в полицию.

Обратиться можно устно, т.е. в отдел полиции, либо письменно. Если возникла реальная и непосредственная угроза жизни или коллекторы пытаются силой проникнуть в квартиру, звоните 112, просите наряд полиции приехать на помощь.

Прокуратура

Если подать жалобу на коллекторов напрямую в прокуратуру, документы переправят на рассмотрение в ФССП или МВД. Но если приставы или полицейские отказались рассмотреть или принять обращение, либо направили вам формальную отписку, сотрудники прокуратуры обязаны отреагировать.

Жалобу в прокуратуру можно подать на личном приеме, по почте. Также на сайте каждой районной прокуратуры есть номер для телефонных обращений, онлайн-сервис. По результатам рассмотрения обязательно направят письменный или электронный ответ.

Финансовый омбудсмен

Это относительно новый способ защиты прав. К омбудсмену можно обратиться по следующим нарушениям:

• если банк продал долг без согласия должника, если это требовалось по кредитному договору;
• если вам незаконно доначисляют пени и штрафные санкции после перевода долга на коллекторов;
• если с вас требуют отдать чужой кредит, отказываются проверить сведения о надлежащем должнике.

Омбудсмен обязан одновременно защищать интересы кредитора и должника. Для этого могут запрашиваться документы по первоначальным кредитным обязательствам, графики платежей, дополнительные соглашения. Подать жалобу омбудсмену можно лично, по почте или через его сайт.

Роскомнадзор

Это ведомство сможет помочь, если коллекторы превышают установленную норму количества звонков и смс, нарушают ограничения по времени. Также с жалобой можно обратиться, если коллекторская компания использует несколько номеров для звонков, что прямо запрещено по 230-ФЗ. Если же коллекторы нарушили правила работы с персональными данными, материалы проверки Роскомнадзора будут направлены в МВД для возбуждения административных и уголовных дел.

Как можно прекратить звонки коллекторов
навсегда! Признайте себя банкротом
при помощи советов юристов!

Сроки рассмотрения обращений и жалоб

Компетентные органы могут не рассматривать только анонимные обращения. Во всех остальных случаях ответ будет дан:

• не позже 30 дней — при обращении в ФССП, прокуратуру или Роскомнадзор;
• не позже 3 дней — если подавалось заявление в МВД (в некоторых случаях срок доследственной проверки может продлеваться до 15 суток);
• не позже 15 дней — если материалы рассматривает финансовый омбудсмен.

Если сроки рассмотрения жалобы нарушены, можно обратиться к вышестоящему должностному лицу, в прокуратуру, в суд.

С какого момента при подаче
на банкротство коллекторы потеряют право
мне звонить? Спросите юриста

Какая ответственность грозит коллекторам за нарушения

В зависимости от нарушения, по которому подавалась жалоба, коллекторам может грозить:

• исключение из реестра ФССП, прекращение действия свидетельства и запрет на работу с должниками;
• привлечение коллекторского агентства или руководителя, сотрудников к административной ответственности;
• привлечение к уголовной ответственности конкретных виновных лиц.

Можно ли списать долги за нарушения со стороны коллекторов?

Даже если коллекторы нарушают закон, это не влечет аннулирование или прощение задолженностей. В зависимости от ситуации, долг могут перепродать другим лицам или коллекторским компаниям, сменить сотрудников для взыскания, предпринять другие меры. Полностью освободиться от долгов и претензий коллекторов можно только после прохождения банкротства.