Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 82 13

Бесплатная консультация

Что будет с ИП после банкротства: последствия для должника, имущества и родственников

Предприниматели обязаны подавать на банкротство, если размер их долгов перед сотрудниками, банками, налоговой или другими инстанциями превышает 500 тысяч рублей. Но не все торопятся инициировать процедуру, опасаясь негативных моментов в будущем. Давайте разбираться, какие последствия банкротства возможны для должника со статусом ИП.

Поделиться:

4187

2

Чем отличается банкротство ИП и физического лица?

Раньше ИП банкротились как юридические лица. С 2015 года процедура для предпринимателей приравнена к банкротству физлица. Преимущество в том, что за одну процедуру ИП спишет предпринимательские долги и свои личные долги по кредитам, ЖКХ и налогам.

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя и физического лица несколько различаются.

Негативные последствия банкротства для ИП

Если в ходе процедуры будет утверждена реструктуризация долгов, либо должник заключит с кредиторами мировое соглашение, ИП не аннулируют, но и долги не спишут — рассчитываться придется, но в более комфортном режиме.

При введении процедуры реализации имущества и признании ИП банкротом долги спишут полностью. Наряду с облегчением финансового положения возникают и другие последствия банкротства ИП:

  • Ликвидация ИП. Предприниматель вынужден прекратить работу и закрыть компанию.
  • Аннулирование лицензий и разрешений. Если таковые оформлялись на какие-либо виды деятельности.
  • Запрет занимать руководящие должности и регистрировать ИП в течение 5 лет. Устроиться куда-либо директором не получится даже при отличном резюме.
  • Необходимость сообщать о статусе банкрота при заявках на новые кредиты в течение 5 лет. Банки стараются не иметь дел с банкротами, поэтому шанс взять новый займ минимален.
  • Обнародование сведений о банкротстве ИП — публикация в ЕФРСБ. Некоторые предприниматели переживают, что таким образом пострадает их репутация.

Последствия банкротства как физлица

ИП вправе аннулировать свой статус и проходить банкротство как физлицо, если не накопил долгов перед ПФР, ФСС, ОМС.

Если предприниматель закрывает свой статус до суда и банкротится как физлицо, никто не запрещает ему снова открывать ИП сразу после окончания процедуры.

Последствия банкротства физ. лица:

  • Нельзя занимать руководящие должности и банкротиться повторно ранее чем через 5 лет.
  • При оформлении кредитов и займов нужно уведомлять кредиторов о пройденной процедуре банкротства в течение 5 лет после банкротства.

Что будет с имуществом ИП после банкротства

Имущество физ. лица и ИП по закону считается общим. При банкротстве нет разделения имущества, на то которое было использовано для предпринимательской деятельности и то, которое служило только для личных нужд должника. Даже если человек банкротится как ИП, то под продажу попадает все его имущество как физ. лица.

Активы, принадлежащие должнику на праве собственности, поступающие в конкурсную массу — идут на торги. Это могут быть квартиры, автомобили, земельные участки, коммерческая недвижимость, а также доходы, поступающие на счета. Согласно Гражданскому законодательству, исключение составляют единственное жилье, продукты питания, вещи, необходимые для жизни и работы (бытовая техника, телефон и т.д.), социальные выплаты и доходы ниже прожиточного минимума.

Если единственное жилье — предмет ипотеки или залога, его тоже «забирают» — деньги после реализации идут к тому кредитору, у которого в залоге находилось жилье.

После проведения торгов и продажи имущества вырученные средства распределяются между кредиторами. Если денег не хватило, оставшиеся долги списываются. В среднем, процедура занимает 9-12 месяцев в зависимости от того, как быстро продадут имущество.

Штрафы и аресты при банкротстве

При доказательстве кредитором или финансовым управляющим в суде нарушений интересов кредиторов, Налогового кодекса, признаков умышленного банкротства или наличии других недобросовестных действий со стороны должника возможны правовые последствия:

  • Уголовная или административная ответственность в размере от 1000 до 500000 рублей за фиктивные сделки, сокрытие имущества, доходов (196 УК РФ).
  • Штраф от 500 до 2500 рублей за нелегальное ведение бизнеса (197 УК РФ).
  • Штраф 2000-2500 рублей и конфискация продукции за работу без лицензии (14.12 КоАП).

Последствия для родственников банкрота

Задолженность по кредиту

Если супруг или другой родственник должника выступали как созаемщики или поручители, в случае банкротства должника кредиторы могут требовать долги с них. Исключение — совместное банкротство супругов, один из которых был должником, а другой со заёмщиком. В этом случае взыскать кредит банк уже не сможет.

Имущество

Если доли должника официально нет в собственности детей, родителей, братьев, сестер, то такое имущество никто не тронет при банкротстве.

Важно: совместно нажитое в браке имущество делится между супругами пополам, даже если собственником вписан кто-то один из них. Исключение: брачный договор, в котором прописано, что имущество принадлежит только мужу или жене, и вторая сторона никак на него не претендует.

Квартира или машина, оформленные в долевую собственность, будут реализованы на торгах, за исключением, единственного жилья.

Пример: Квартира собственности должника. Квартира куплена в браке. Цена продажи на торгах — 3 миллиона рублей. После продажи квартиры, супруга получит 1,5 миллиона рублей, остальное — в погашение долгов. В случае продажи на торгах ипотечной квартиры супруг рискует ничего не получить, поскольку первоочередное право — у кредитора.

Поводы для опасений есть, если имущество было продано кому-то из родственников или переоформлено по договору дарения в течение 3 лет перед банкротством. Суд может расценить сделку, как фиктивную и признать ее недействительной. В этом случае имущество будет отберут у нового собственника и продадут на торгах.

Положительные последствия банкротства ИП

Признание несостоятельности не влияет на будущие сделки и получение дохода.

Сразу после банкротства и в дальнейшем можно без ограничений:

  • Пользоваться банковскими картами и счетами, создавать вклады и делать накопления. Все аресты снимаются — никто ничего уже не спишет.
  • Путешествовать по миру. Запрет на выезд за границу снимут, даже если в процессе банкротства суд запрещал покидать страну.
  • Покупать имущество. Кредиторы не вправе претендовать на новую собственность, даже если их претензии не были полностью закрыты.

После банкротства прекращаются звонки и визиты кредиторов. Можно начать новую жизнь и даже снова заниматься бизнесом. При признании банкротом ИП, никто не запрещает регистрироваться самозанятым или оформлять компании на родственников.

Если вы накопили долги, не знаете как с ними рассчитываться, возможно, банкротство станет спасительным шагом. Позвоните нам — расскажем обо всех вариантах решения именно в вашем случае, поможем выйти из любой ситуации с максимальной выгодой.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Поделиться:

Комментарии (2):

  • Игорь 01 октября 2020 в 09:55

    Я ИП и хочу списать долги по кредиту, который брал для бизнеса. Бизнес из-за кризиса пришлось закрыть, остались только долги и моя личная машина, купленная 10 лет назад. Можно списать долг с ИП чтобы машину не отобрали?

    • Дмитрий Финансовый управляющий 01 октября 2020 в 18:15

      Добрый день! Если вы хотите сохранить автомобиль, вам необходимо доказать, что он необходим вам для работы. Для этого потребуется документальное сопровождение: трудовой договор, книжка и так далее. Если документов будет достаточно, суд примет решение об исключении авто из конкурсной массы.

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц