Бесплатная консультация
Каждый, кто пользовался заемными средствами, в курсе, что без залога и поручителей кредиты дают только на минимальные суммы. Одним из факторов предупреждения рисков является поручительство: заемщик должен не просто взять кредит, за него должен поручиться кто-то еще. Письменно, документально. В случае возникновения задолженности и безответственности со стороны основного заемщика, для поручителя наступают сложные времена. В этой статье мы рассмотрим возможность банкротства поручителя: основные особенности процедуры, как она проходит и когда потребуется обращение в Арбитражный суд.
Оглавление
По сути, банкротство физического лица – это общий термин, под который подходит случай обращения в суд прямого заемщика по кредиту и, собственно, его поручителя. Процедура заключается в рассмотрении ситуации заемщика, формировании и реализации конкурсной массы (имущества должника, если есть) и списании долгов.
Признаками банкротства и, в частности, основаниями для признания поручителя банкротом являются:
Если рассматривать природу образования чужих долгов, то не имеет значения, откуда образовался долг, если он «висит» на должнике на законных основаниях. В конкретном случае здесь – на основаниях поручительства, что подтверждается соответствующими документами.
Процедура банкротства физлица осуществляется в общем порядке, как для поручителей, так и для должников. Вводится реализация имущества, проводятся соответствующие мероприятия, после чего списываются долги, то есть принципиальной разницы нет, если банкротится поручитель.
Вы поручились, например, за родственника по кредиту. Он исправно выплачивал взносы до определенного момента, далее случились неприятности, и у него больше нет денег на оплату кредита. Он собирается идти с заявлением о личном банкротстве в Арбитражный суд. Итак, должник – банкрот. Что делать поручителю?
У вас 2 варианта действий:
При заключении кредитного договора по поручительству важно определить тип ответственности поручителя по кредиту. Она может быть:
Если по договору предусмотрена субсидиарная ответственность (мы сейчас не говорим о судебной субсидиарной ответственности), поручитель обязан рассчитаться с оставшейся частью долга.
Если же по договору предусматривалась солидарная ответственность, поручитель, согласно нормам ст. 322 ГК РФ, должен оплатить:
Как правило, в договорах ипотечного кредитования предусмотрен солидарный тип ответственности (например, муж – банкрот, жена – поручитель). Но если Вы обратитесь за консультацией к кредитному юристу, то обнаружите, что солидарную ответственность можно изменить на субсидиарную!
В каких случаях это возможно?
Соответственно, сначала банк будет обязан выдвинуть претензии в адрес основного должника, и если у того не хватает имущества для раздачи долгов, или же наступит банкротство заемщика, тогда претензии предъявляются к поручителю.
Российский бизнес фактически выстроен на поручительских кредитах. К сожалению, взять нормальный кредит под развитие бизнеса и без финансовых гарантий практически невозможно, поэтому руководители вынуждены прибегать к поручительству, как к спасительной соломинке. Нередко поручителями выступают не только директора и собственники ООО, но и бухгалтеры, финансовые директора и другие лица, работающие в компании.
Когда компания начинает процедуру банкротства, претензии кредиторов обращаются к поручителям. Соответственно, компания проходит банкротство и последующую ликвидацию, после чего все претензии к ней закрываются, но открываются по отношению к поручителям!
Долги компаний обычно существенно выше, чем долги простых физлиц – задолженность может составлять и 50 миллионов рублей, и 3 миллиарда рублей. Понятно, что это фактически неподъемная сумма для гражданина, вследствие чего возникает необходимость в признании личной финансовой несостоятельности. Банкротство поручителя физического лица практически будет осуществляться в порядке, предусмотренном № 127-ФЗ, вне зависимости от суммы долга.
Существует только 5 способа избежать ответственности по расчету за чужие долги:
Судебная практика показывает, что подобные дела рассматриваются в общем порядке. Что это значит?
Все эти действия позволяют начать процедуру признания несостоятельности.
В ходе процедуры вводятся следующие ограничения и мероприятия:
В целом практика банкротств поручителей показывает, что таким образом граждане успешно избавляются от чужих долгов.
Вы стали поручителем и столкнулись с претензиями со стороны кредиторов? Обращайтесь к нашей команде профессиональных юристов – мы поможем Вам списать чужие долги с минимальными потерями!
Поделиться:
Темы:
Получить бесплатную консультацию
Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц
Комментарии:
Войти через:
Использовать Email