Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 82 13

Бесплатная консультация

Упрощенная процедура банкротства физических лиц. Условия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году

Процедура банкротства стала доступна гражданам в 2015 году. В первый год действия проекта за признанием несостоятельности обратились около 20 000 граждан, хотя прогнозировали не менее 100 000 банкротств. Впоследствии обнаружилось, что препятствием на пути к списанию долгов для многих стала цена процедуры. Многие должники живут на грани нищеты, и у них нет даже стартовых 26 000 рублей для запуска процесса. Таким образом, возникла необходимость в формировании упрощенной процедуры банкротства физического лица, которая бы позволила признавать несостоятельность малообеспеченных людей без имущества и доходов.

Поделиться:

6352

0

Свежие новости информируют, что закон об упрощенной системе банкротства был подписан Президентом РФ и вступил в силу с 1 сентября 2020 года. Мы предлагаем рассмотреть подробнее, какие условия предусмотрены для должников, сколько будет стоить банкротство, и как осуществляется процедура.

Основные положения законопроекта и процесс: как это будет работать

Разработки проекта велись с 2016 года, но полноценный законопроект получился только через несколько лет. Госдума одобрила закон в первом чтении в феврале 2020 года, но позже были внесены поправки. Основная цель проекта — сделать списание долгов более доступным для людей, ликвидировать барьеры в виде сложности и стоимости судебного процесса.

Проект предусматривает ограничения. В круг должников, которые могут пройти упрощенное банкротство, попадут не все (напомним, на начало 2020 года насчитывалось 1 млн. людей, которые подпадают под признаки несостоятельности). В частности, закон устанавливает критерии отбора:

  • по сумме долга;
  • по наличию имущества.

Законопроектом предусмотрена внесудебная процедура упрощенного банкротства. Упрощенное и внесудебное банкротство — синонимы. Это два названия одной процедуры.

Реабилитационные процедуры отсутствуют. Напомним, что в действующем формате не предусмотрена реструктуризация долгов, которая позволяет рассчитаться с долгами в срок 3 года без роста кредитов, без пеней и штрафов. Не предусмотрена и реализация имущества, так как банкротство во внесудебном порядке могут пройти только должники без имущества.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

Возможности упрощенной процедуры

Основная цель запуска проекта — оказать помощь бедным, малоимущим и уязвимым категориям населения, которые нуждаются в банкротстве и не могут себе позволить пройти процедуру. Стандартная процедура предусматривает оплату всех расходов инициатором. А поскольку банки редко обращаются за признанием банкротства, то все расходы ложатся на должников.

В первую очередь закон позволит обанкротиться следующим группам:

  • инвалидам;
  • людям, не имеющим имущества и дохода;
  • пенсионерам;
  • малоимущим и малообеспеченным семьям;
  • тем, кто лишился работы.

Кто попадает под действие закона

Ниже изложены ключевые условия банкротства физических лиц в упрощенном порядке. Таким требованиям должен соответствовать каждый человек, который хочет списать долги бесплатно или с минимальными расходами.

  1. Лимиты долга составляют от 50 000 рублей до 500 000 рублей.
  2. У должника не должно быть имущества. Обязательное условие — закрытое исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве»

    Интересно следующее: в учет не включается собственность, защищенная положениями ст. 446 ГПК РФ:

    • единственное жилье;
    • земельный участок под единственным жильем;
    • автомобиль как средство заработка для человека;
    • рабочие инструменты, оборудование;
    • денежные средства в размере до 10 000 рублей;
    • имущество стоимостью до 10 000 рублей;
    • сельскохозяйственные объекты;
    • домашний скот.
  3. Должник не признавался банкротом во внесудебном порядке в течение 10 лет.

Внесудебное банкротство. Порядок процедуры

  • должник подает заявление на банкротство через МФЦ;
  • МФЦ проверяет документы и если должник подпадает под критерии упрощенного порядка, МФЦ публикует сведения в ЕФРСБ;
  • должник включается в реестр Федресурса (ЕФРСБ), подаются публикации о проведении процедуры внесудебного банкротства. В реестре данные о должнике находятся 6 месяцев;
  • если финансовое положение не меняется в лучшую сторону и кредиторы не возражают против внесудебного порядка, по истечению срока долги списываются, претензии закрываются.

Внесудебная процедура прекращается и переходит в стандартную судебную процедуру, в случаях:

  • человек не соответствует критериям внесудебного банкротства;
  • финансовое положение должника после введения внесудебной процедуры изменилось к лучшему;
  • кредиторы обнаружили у должника имущество возражают против проведения внесудебного порядка.

Плюсы и минусы

К безусловным плюсам упрощенной процедуры следует отнести:

  • банкротство бесплатно для должника. Должники больше не будут оплачивать публикации в ЕФРСБ, услуги финансового управляющего;
  • уменьшение сроков. Судебное банкротство будет проводиться в сроки до 6 месяцев;
  • упрощение процедуры. Подача заявления на банкротство минуя суд, упрощает формальности связанные с подачей документов;
  • отсутствие финансового управляющего, а также отсутствие необходимости оплаты его услуг;
  • уменьшение суммы долга, с которой доступно банкротство.

Если говорить о минусах, то их практически нет, за исключением:

  • приставы редко закрывают исполнительные дела в связи с отсутствием у должника имущества. Обычно дела закрывают по причине того, что имущество невозможно обнаружить.

Оценка экспертов

Доработки нового проекта вызвали много споров и возражений.

Банкиры рекомендуют увеличить сумму пропускного лимита банкротства. Признать несостоятельность могут граждане с долгом от 50 000 рублей.

Также банкиров беспокоит скорость введения проекта в силу. Отдельно внимание уделяется поведенческим факторам. Банки обеспокоены, что при высокой доступности признания банкротства многие заемщики предпочтут не платить, а обращаться за процедурами.

По мнению экспертов, внесудебное банкротство может спровоцировать мошенничество должников, которые будут намеренно обманывать суд и кредиторов, скрывая имущество или денежные средства. Отсутствие финансового управляющего в процедуре означает отсутствие полноценного контроля.

Чем отличаются стандартное и упрощенное (внесудебное) банкротство?

Когда в силу вступят новые поправки, банкротство станет доступно в двух вариантах:

  • стандартная процедура,
  • внесудебная процедура.

Давайте рассмотрим основные отличия между процедурами.

Стандартное банкротство

Давайте рассмотрим, как будет осуществляться процедура банкротства в классическом варианте, согласно действующим положениям № 127-ФЗ.

  1. Пороги и лимиты долга: есть шансы признать банкротство при сумме от 350 000 рублей. При долге от полумиллиона рублей и просрочках от 3 месяцев у человека возникает обязанность признать себя банкротом.
  2. Кто может обратиться с заявлением: кредиторы, должник, государственные органы: например, Федеральная налоговая служба.
  3. Финансовый управляющий: обязательно. Без него процедура невозможна.
  4. Срок: в среднем 10-12 месяцев.
  5. Условия для должников:
    • у человека должны отсутствовать судимости за совершение экономических преступлений;
    • человек не может исполнять долговые обязательства;
    • стоимость имущества не дает возможности рассчитаться с банками без признания банкротства;
    • наступили обстоятельства, которые позволяют прогнозировать скорое банкротство (например, уволили с работы, человек потерял работу и так далее).
  6. Стоимость банкротства: в среднем в 100 000-150 000 рублей. Все расходы по банкротству ложатся на инициатора процедуры.
  7. Последствия признания банкротства:
    • нельзя в течение 3 лет занимать посты гендиректора, члена правления или входить в совет директоров юридического лица;
    • в течение 5 лет нельзя повторно стать банкротом;
    • нельзя 5 лет брать на себя новые долговые обязательства, не проинформировав кредитора о статусе банкрота;
    • нельзя 5 лет вести предпринимательскую деятельность, если в процедуру банкротства человек вступил как предприниматель.

Внесудебная процедура банкротства

Условия для прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке:

  1. Пороги и лимиты долга: 50 000-500 000 рублей.
  2. Имущество: подтвержденное отсутствие имущества.
  3. Кто может обратиться с заявлением: только сам должник.
  4. Финансовый управляющий: не участвует.
  5. Срок: 6 месяцев.
  6. Стоимость банкротства: для должников процедура будет осуществляться бесплатно.
  7. Последствия признания банкротства: последствия будут такими же как и при обычной процедуре.

Таким образом, процедура банкротства стала в разы доступнее для бедных людей. Как упрощенное банкротство будет функционировать на деле покажется практика применения. Судебная практика на данный момент есть только по стандартной процедуре банкротства. Многие должники смогли избавится с помощью этой процедуры от непосильных долгов.

Нужна консультация юриста, остались уточняющие вопросы? Обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону или задайте вопрос в он-лайн чат.

Частые вопросы

Можно ли перейти из стандартной процедуры банкротства в упрощенную?

Законодательством такая возможность не предусмотрена. Наоборот, можно из упрощенной процедуры перейти в стандартное банкротство по № 127-ФЗ. Переход может состояться по инициативе кредиторов или если в имущественном и финансовом положении должника что-то изменится.

Есть ли ограничение по количеству должников в процедуре упрощенного банкротства?

Да, пройти упрощенное банкротство в одной процедуре может только один гражданин. В стандартном банкротстве допускается «семейный» вариант, когда банкротятся оба супруга совместно. Это возможно при совместных обязательствах: например, если у пары есть ипотека, какие-то обоюдные обязательства по определенному долгу. Внесудебное банкротство проводится только в отношении одного человека.

В какое МФЦ подавать заявление на внесудебное (упрощенное) банкротство?

Согласно нормам № 289-ФЗ, обратиться для составления заявления гражданин может в МФЦ по месту жительства или по месту регистрации.

Будут ли отбирать зарплату пока длится внесудебное банкротство?

Нет, подобных ограничений не предусмотрено. В период внесудебного банкротства гражданин не может брать на себя новые долговые обязательства, выступать поручителем и иным способом участвовать в финансово-долговых отношениях, гарантируя или обещая что-либо. Но он по-прежнему может получать заработную плату и использовать ее по своему усмотрению.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

Поделиться:

Комментарии:

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более