Упрощенная процедура банкротства физических лиц. Условия судебного и внесудебного банкротства в 2020 году

Процедура банкротства стала доступна гражданам в 2015 году. Несмотря на экспертов, в первый год действия проекта за признанием несостоятельности обратились около 20 000 граждан, хотя прогнозировали не менее 100 000 банкротств. Впоследствии обнаружилось, что препятствием на пути к списанию долгов для многих стала цена процедуры. Многие должники живут на грани нищеты, и у них нет даже стартовых 26 000 рублей для запуска процесса. Таким образом, возникла необходимость в формировании упрощенной процедуры банкротства физического лица, которая бы позволила признавать несостоятельность малообеспеченных людей без имущества и доходов.

Свежие новости информируют, что закон об упрощенной системе банкротства был не только принят Госдумой в первом чтении, но и доработан Минэкономразвития. По данным экспертов, он вступит в силу уже до конца 2020 года. Мы предлагаем рассмотреть подробнее, какие условия предусмотрены для людей, сколько будет стоить банкротство после нововведений, и как будет осуществляться процедура.

Основные положения законопроекта и процесс: как это будет работать

Разработки проекта велись с 2016 года, но полноценный законопроект получился только через несколько лет. Госдума одобрила закон в первом чтении в феврале 2020 года, но позже были внесены поправки. Основная цель проекта — сделать списание долгов более доступным для людей, ликвидировать барьеры в виде сложности и стоимости судебного процесса.

Проект предусматривает ограничения. В круг должников, которые могут пройти упрощенное банкротство, попадут не все (напомним, на начало 2020 года насчитывалось 1 млн. людей, которые подпадают под признаки несостоятельности). В частности, закон устанавливает критерии отбора:

• по сумме долга;
• по наличию имущества.

Законопроектом предусмотрена внесудебная процедура упрощенного банкротства.

Реабилитационные процедуры отсутствуют. Напомним, что в действующем формате не предусмотрена реструктуризация долгов, которая позволяет рассчитаться с долгами в срок 3 года без роста кредитов, без пеней и штрафов. Не предусмотрена и реализация имущества, так как банкротство во внесудебном порядке могут пройти только должники без имущества.

Возможности упрощенной процедуры

Основная цель запуска проекта — оказать помощь бедным, малоимущим и уязвимым категориям населения, которые нуждаются в банкротстве и не могут себе позволить пройти процедуру. Стандартная процедура предусматривает оплату всех расходов инициатором. А поскольку банки редко обращаются за признанием банкротства, то все расходы ложатся на должников.

В первую очередь закон позволит обанкротиться следующим группам:

• инвалидам;
• людям, не имеющим имущества и дохода;
• пенсионерам;
• малоимущим и малообеспеченным семьям;
• тем, кто лишился работы.

Кто попадает под действие закона

Ниже изложены ключевые условия банкротства физических лиц в упрощенном порядке. Таким требованиям должен соответствовать каждый человек, который хочет списать долги бесплатно или с минимальными расходами.

1. Лимиты долга составляют от 50 000 рублей до 500 000 рублей.
2. У должника не должно быть имущества. Обязательное условие — закрытое исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ «Об исполнительном производстве»

   Интересно следующее: в учет не включается собственность, защищенная положениями ст. 446 ГПК РФ:

   • единственное жилье;
   • земельный участок под единственным жильем;
   • автомобиль как средство заработка для человека;
   • рабочие инструменты, оборудование;
   • денежные средства в размере до 10 000 рублей;
   • имущество стоимостью до 10 000 рублей;
   • сельскохозяйственные объекты;
   • домашний скот.
3. Должник не признавался банкротом во внесудебном порядке в течение 10 лет.

Внесудебное банкротство. Порядок процедуры

• должник подает заявление на банкротство через МФЦ;
• МФЦ проверяет документы и если должник подпадает под критерии упрощенного порядка, МФЦ публикует сведения в ЕФРСБ;
• должник включается в реестр Федресурса (ЕФРСБ), подаются публикации о проведении процедуры внесудебного банкротства. В реестре данные о должнике находятся 6 месяцев;
• если финансовое положение не меняется в лучшую сторону и кредиторы не возражают против внесудебного порядка, по истечению срока долги списываются, претензии закрываются.

Внесудебная процедура прекращается и переходит в стандартную судебную процедуру, в случаях:

• человек не соответствует критериям внесудебного банкротства;
• финансовое положение должника после введения внесудебной процедуры изменилось к лучшему;
• кредиторы обнаружили у должника имущество возражают против проведения внесудебного порядка.

Плюсы и минусы

К безусловным плюсам упрощенной процедуры следует отнести:

• банкротство бесплатно для должника. Должники больше не будут оплачивать публикации в ЕФРСБ, услуги финансового управляющего;
• уменьшение сроков. Судебное банкротство будет проводиться в сроки до 6 месяцев;
• упрощение процедуры. Подача заявления на банкротство минуя суд, упрощает формальности связанные с подачей документов;
• отсутствие финансового управляющего, а также отсутствие необходимости оплаты его услуг;
• уменьшение суммы долга, с которой можно начинать банкротиться.

Если говорить о минусах, то их практически нет, за исключением:

• приставы редко закрывают исполнительные дела в связи с отсутствием у должника имущества. Обычно дела закрывают по основанию, что имущество невозможно обнаружить.

Оценка экспертов

Доработки нового проекта вызвали много споров и возражений.

Банкиры рекомендуют увеличить сумму пропускного лимита банкротства. Если в силу вступят поправки, признать несостоятельность смогут граждане с долгом от 50 000 рублей.

Также банкиров беспокоит скорость введения проекта в силу. Они просят отсрочки хотя бы на полгода, чтобы оптимизировать внутренние процессы под нововведения. Отдельно внимание уделяется поведенческим факторам. Банки обеспокоены, что при высокой доступности признания банкротства многие заемщики предпочтут не платить, а обращаться за процедурами.

По мнению экспертов, внесудебное банкротство может спровоцировать мошенничество должников, которые будут намеренно обманывать суд и кредиторов, скрывая имущество или денежные средства. Отсутствие финансового управляющего в процедуре означает отсутствие полноценного контроля.

Чем отличается стандартное банкротство от внесудебного?

Когда в силу вступят новые поправки, банкротство станет доступно в двух вариантах:

• стандартная процедура,
• внесудебная процедура.

Давайте рассмотрим основные отличия между процедурами.

Стандартное банкротство

Давайте рассмотрим, как будет осуществляться процедура банкротства в классическом варианте, согласно действующим положениям № 127-ФЗ.

1. Пороги и лимиты долга. Есть шансы признать банкротство при сумме от 350 000 рублей. При долге от полумиллиона рублей и просрочках от 3 месяцев у человека возникает обязанность признать себя банкротом.
2. Кто может обратиться с заявлением: кредиторы, должник, государственные органы: например, Федеральная налоговая служба.
3. Будет ли принимать участие финансовый управляющий — обязательно. Без него процедура невозможна.
4. Сколько длится процедура: в среднем 10-12 месяцев.
5. Условия для должников:
   • у человека должны отсутствовать судимости за совершение экономических преступлений;
   • человек не может исполнять долговые обязательства;
   • стоимость имущества не дает возможности рассчитаться с банками без признания банкротства;
   • наступили обстоятельства, которые позволяют прогнозировать скорое банкротство (например, уволили с работы, человек потерял работу и так далее).
6. Во сколько обойдется процедура банкротства: в среднем в 100 000-150 000 рублей. Все расходы по банкротству ложатся на инициатора процедуры.
7. Последствия признания банкротства:
   • нельзя в течение 3 лет занимать посты гендиректора, члена правления или входить в совет директоров юридического лица;
   • в течение 5 лет нельзя повторно стать банкротом;
   • нельзя 5 лет брать на себя новые долговые обязательства, не проинформировав кредитора о статусе банкрота;
   • нельзя 5 лет вести предпринимательскую деятельность, если в процедуру банкротства человек вступил как предприниматель.

Внесудебная процедура банкротства

Условия для прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке:

1. Пороги и лимиты долга: 50 000-500 000 рублей.
2. Подтвержденное отсутствие имущества.
3. Кто может обратиться с заявлением: только сам должник.
4. Будет ли принимать участие финансовый управляющий: нет.
5. Сколько длится процедура: 6 месяцев.
6. Во сколько обойдется процедура банкротства: для должников процедура будет осуществляться бесплатно.
7. Последствия признания банкротства: последствия будут такими же как и при обычной процедуре.