Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 82 13

звонки и вопросы бесплатны

Закон о списании долгов: решение проблемы в 2020 году

Долги и просрочки – это больная мозоль для многих заемщиков. Платить ежемесячные взносы своевременно получается не всегда, и банки начинают применять различные штрафные меры. При потере работы или заболевании легко можно оказаться на грани выживания, и оплата кредитов отходит на второй план. Должники часто обращаются к юристам с вопросами о списании кредитных обязательств в затруднительном финансовом положении. Предлагаем рассмотреть, есть ли в России закон о списании долгов, кто подпадает под действие законопроекта и что делать должникам в сложных обстоятельствах.

Поделиться:

3360

0

Закон о списании долгов по кредитам: почему он необходим гражданам?

Проблема задолженности перед банками на фоне социально-экономического кризиса за последние годы значительно обострилась: многие заемщики не справляются с взятыми обязательствами. Достаточно сказать, что потенциальных банкротов в стране уже почти 1 млн. человек: у них долг составляет от полумиллиона рублей, а просрочка числится больше 3-х месяцев.

За последний год стало больше проблемных заемщиков и по ипотечным договорам: на начало 2020 года эксперты насчитали:

  • 23 300 квартир, взятых в ипотеку, в отношении которых задерживаются или отсутствуют ежемесячные платежи;
  • 72,6 миллиардов рублей долга по ипотекам.

По словам аналитиков, за последние 2018-2019 годы уровень закредитованности населения рос примерно с темпом по 25% за год. Нередко из семейного бюджета среднего заемщика около 70% направляется на погашение кредитных платежей. Речь идет о самых разных ссудах, например:

  • кредиты на отдых;
  • автокредиты;
  • займы на приобретение товаров;
  • ипотеки.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Какие возможности есть у должников в 2020 году

Ниже представлены варианты, которыми заемщики могут воспользоваться, чтобы не допустить финансового краха.

  1. Обратиться в суд за реструктуризацией долгов. Прекрасная альтернатива банкротству: должник получит возможность рассчитаться по кредитам в срок до 3-х лет без начисления процентов и штрафов. Подойдет тем, кто не хочет терять имущество, но имеет стабильный и сравнительно высокий доход: от 30 000 рублей каждый месяц официально. Процедура проводится в соответствии с положениями Закона о списании долгов физическим лицам (№ 127-ФЗ).
  2. Обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией. Подойдет должникам, которые имеют хорошую кредитную историю. Но способ сомнительный, банки редко предоставляют подобные услуги. К тому же, условия банковской реструктуризации не такие выгодные, как в первом варианте.
  3. Обратиться в суд и попытаться списать часть задолженности. Обычно адвокаты таких должников настаивают на списании:
    • процентов;
    • пеней и штрафов, применяемых банками при просрочках;
    • страховых платежей.

    В основном должникам присуждают возвратить в разумные сроки тело кредита и небольшую часть процентов (насчитанных за время пользования чужими деньгами по ставке ЦБ).

  4. Признать себя банкротом. Процедура проводится в соответствии с положениями того же № 127-ФЗ, но речь идет уже о полноценном банкротстве физического лица. Прибегнув к этому способу, можно законно списать долги под ноль:
    • по ссудам, займам и кредитам;
    • по кредитным картам;
    • по поручительству;
    • по исполнительным производствам;
    • перешедшие по наследству;
    • по долговым распискам;
    • перед компаниями и физическими лицами.

    Списание осуществляется в срок 7-9 месяцев, в некоторых ситуациях процедура может затягиваться до 1,5-2 лет. В частности, если проводятся торги по имуществу банкрота, возникает оспаривание решения суда и другие обстоятельства.

  5. Оспорить наличие долга по истечению трех лет. Законодательство предусматривает срок «годности» по долговым обязательствам, который составляет 3 года. Главное условие: в течение указанного периода должник не должен контактировать с кредитором и платить по кредиту.

    Если по происшествию срока банк обращается в суд с долговыми претензиями, должник может подать встречное заявление об истечении сроков давности. Таким образом, существование самого долга оспаривается.

Важно! В отношении долгов, подтвержденных исполнительными листами, срок давности не насчитывается. Приставы могут прекратить взыскание, но долг все равно числится за человеком. Списание таких кредитных долгов возможно только через признание финансовой несостоятельности в суде.

Закон Путина о списании задолженностей

Еще в 2015 году глава государства принял закон, согласно которому некоторые виды задолженностей должны быть списаны. Так, граждане могут избавиться от долгов:

  • по транспортным,
  • по имущественным,
  • по земельным налогам.

Та же норма применяется в отношении предпринимателей. Списаны должны быть не только сами налоги, но и начисляемые на них пени. Для ИП предусмотрен отдельный бонус: им прощаются все долги, которые накопились на начало 2015 года. Списание коснулось и страховых взносов.

Единственное исключение составляют налоги:

  • на перемещение товара через границы;
  • по добыче полезных ископаемых.

Какие законы и изменения по долгам планируются в 2020 году

Предлагаем рассмотреть новые законы о снижении долговой нагрузки, которые сейчас находятся в разработке или проходят стадии обсуждения и корректировок.

  1. Закон об упрощении процедуры банкротства. Находится в разработке уже с 2016 года. Предполагает снижение суммы порога, с которой можно обанкротиться физлицу, уменьшение затрат на процедуру и сроков рассмотрения дела, отсутствие финансового управляющего. Если сейчас необходимо иметь долг свыше 500 000 рублей, чтобы беспроблемно признать себя финансово несостоятельным лицом, то с новым законом обанкротиться сможет и человек с долгом в 50 000 рублей.
  2. Закон о списании долгов. В 2020 году уполномоченные органы Минэкономразвития и Минфин рассмотрят возможность принятия проекта о списании кредитов семьям в возрасте до 30-ти лет. Идея нашла поддержку в ЦБ. Поручение было сделано вице-премьером Т. Голиковой. Если закон будет разработан, то молодые люди получат возможность избавиться от кредитов на автомобили, жилье или взятые на образование.

Заметим, что в последнее время Минэкономразвития часто заявляет о небывалом уровне нищеты и рекордной кредитной загрузке населения. Люди часто берут новые ссуды на необходимые бытовые вещи: прокормить семью, подготовить ребенка к школе, купить лекарства, заменить сломанную бытовую технику.

В связи с такими удручающими показателями депутаты нередко выступают с интересными предложениями:

  • Лидер партии ЛДПР предложил закрыть все МФО и коллекторские агентства, а долги перед ними автоматически списать;
  • М. Орешкин, глава Минэкономразвития предложил создать фонд, который бы оплачивал процедуры банкротства для простых людей;
  • Тоже в МЭР предложили дать возможность самим гражданам выкупать свои долги у банков (создать естественную конкуренцию коллекторским агентствам, которые часто покупают просроченные кредитные договоры за копеечные суммы).

Разумеется, не все идеи находят отклик и поддержку, но в целом тенденция к изменениям есть. Какие новшества последуют в 2020 году – покажет время.

Пока на 100% избавиться от кредитных долгов можно по Федеральному Закону о банкротстве физлиц, которым полностью регламентируется порядок судебного процесса и реализации имущества должников.

Если у Вас возникли вопросы или нужна срочная консультация по избавлению от долгов – обращайтесь, мы готовы помочь!

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Комментарии:

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц