Изменения в законе о банкротстве физических лиц в 2025 году. Что ждать от Госдумы?

Еще в марте 2020 года на его фоне вспыхнувшей эпидемии коронавируса глава РФ Владимир Путин официально обратил внимание законодателей на пробелы в законодательстве о банкротстве физического лица. В процессе публичного выступления поступило несколько интересных предложений: введение каникул по кредитам, отказ от начисления пени и штрафов, пролонгация кредитов для ИП. В основном предложения касались граждан и предпринимателей, у которых снизились доходы на фоне коронавируса, и которые работали в уязвимых отраслях.

Оглавление

1. Новации в 2020 году. Что изменилось в банкротстве физлиц?
2. Закон о бесплатном банкротстве физических лиц
3. Поправки в закон, которые могут быть приняты в 2025 году

Новации в 2020 году. Что изменилось в сфере банкротства физлиц?

Еще в 2019 году поступило предложение принять закон, который бы снизил стоимость процедуры банкротства. Его необходимость была вызвана несколькими факторами:

• стоимостью банкротства. Процедура нередко обходилась гражданам в 150-200 тысяч рублей. Учитывая характер и цели банкротства, наблюдалось явное несоответствие: в признании несостоятельности в основном нуждаются люди, у которых нет денег даже на ежемесячный платеж по кредиту. Для многих реальных должников процедура оказалась неподъемной в финансовом плане;
• длительностью. По № 127-ФЗ минимальная длительность процедуры составляет 4-6 месяцев. На практике дело затягивалось до 1,5 года с учетом загрузки Арбитражных судов, переносов заседаний и других факторов.

Таким образом, уже в феврале 2020 года в первом чтении Госдума приняла закон № 792949-7, положения которого предусматривали возможность бесплатного банкротства. Весной Президент выступил с речью, в которой дал указания законодателям в срочном порядке ускорить принятие представленного проекта. Он должен был заработать до осени 2020 года.

Уже в июне состоялось еще одно чтение, и 21 июля 2020 года в Госдуме закон приняли окончательно.

Бесплатно банкротиться граждане могут уже с 1 сентября 2020 года.

В апреле этого же года произошли еще некоторые изменения в кредитно-банкротной сфере по причине пандемии, прогнозируемого кризиса и падения платежеспособности населения. И хотя сроки антиковидных мер уже прошли, но правительство и в будущем может ввести такие же стимулы в экстренных случаях. Инициатором был Президент РФ:

1. Был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве кредиторами, сроком на полгода. Этот срок был продлен и закончился только 7 января 2021 года. В этот период банкротство могли признавать только юридические лица и граждане в отношении самих себя. Кредиторы инициировать процедуру не могли.
2. Был введен запрет на взыскание задолженностей с компаний, чья деятельность пострадала от карантинных мероприятий.
3. Была введена возможность кредитных каникул по ипотечным и потребительским займам. Обратиться за ними граждане могли, если у них снизились доходы из-за коронавируса больше чем на 30%.
4. В конце марта 2020 года банки получили рекомендации регулятора отказаться от начисления пеней и штрафов для клиентов, которые заразились коронавирусом. Также было предложено предоставить таким заемщикам реструктуризацию. Срок действия этих рекомендаций истек 1 апреля 2021 года.

Закон о бесплатном банкротстве физических лиц. Что происходит в реальности

В первоначальной редакции, принятой Госдумой в первом чтении, закон о внесудебном банкротстве имел другую редакцию. В итоге проект был принят с изменениями. Последние изменения ввели следующие нормы:

1. Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. Именно столько человек числится в реестре, и если кредиторы не подадут возражения, долги будут списаны.
2. Участие финансовых управляющих не предусмотрено.
3. Кредиторы смогут взять на себя часть функций управляющего: подавать запросы в официальные реестры, разыскивать имущество должника, скрытые активы. Если обнаружится обман, человека из реестра исключают.
4. Должник самостоятельно подает заявление о своем банкротстве в МФЦ. Он сам указывает своих кредиторов и размеры долга. Если он укажет неверные данные или уменьшит количество кредиторов (например, с целью не потерять ипотечное жилье, списав остальные кредиты), и обман будет раскрыт, человека исключат из реестра, и кредиторы смогут инициировать процедуру в судебном порядке.
5. Предъявляются следующие требования к должникам: наличие долга в размере 50-500 тысяч рублей по всем обязательствам и закрытое исполнительное производство по причине отсутствия имущества в ФССП.
6. Банкротиться могут граждане, которые имеют лишь единственное жилье и другие объекты имущества, запрещенные к взысканию.
7. В рамках банкротства человек не вправе снова обращаться за кредитами, брать на себя определенные финансовые обязательства, выступать поручителем по кредитам.
8. Банкротство проходит без суда.
9. Гражданин не платит за процедуру — ни за составление и подачу заявления в МФЦ, ни за публикации, ни за услуги многофункционального центра.

статья по теме:

Внесудебное банкротство физических лиц

Таким образом, законодатели нашли баланс между интересами кредиторов и должников, предложив бесплатное банкротство лишь людям с небольшой суммой задолженности, минимальным количеством имущества и с закрытым производствами за отсутствием имущества для взыскания.

Однако эксперты опасались, что последние изменения в Законе о банкротстве физического лица все равно не решат проблемы массовой закредитованности и доступности процедуры: далеко не у всех должников закрыты дела в ФССП.

Поправки в закон, которые могут быть приняты в 2025 году

Минэкономразвития РФ давно пыталось реформировать базовый закон о банкротстве, ссылаясь на факт, что за 20 лет с момента, как документ был принят, экономическая ситуация в стране сильно изменилась. На сегодняшний день базовый пакет поправок содержит более 500 страниц.

Ожидается, что они будут приняты в 2021 году в ускоренном темпе.

Очень вероятно, что в деле банкротства физ лиц основные новации будут посвещены работе финансовых управляющих. Возможно, будет существенно поднята планка вознаграждения, которая взимается с желающих пройти банкротство — за каждый процесс. С 25 до 100 тыс. рублей.

Должников — физлиц, ИП и бизнес — распределят на группы по уровню дохода, который они получили за тот год, который предшествовал подаче иска о банкротстве.

Если вы хотите быть в курсе принятия изменений в закон о списании долгов — следите за нашими публикациями.