Как бороться с коллекторами?

За что не любят коллекторов? Их работа связана с одним из самых неприятных процессов — выплатой долгов по кредитам и займам. Даже если коллекторы действуют строго в рамках закона, они будут доставать должника по телефону, приходить домой, посылать письма с напоминанием о необходимости вернуть долг.

Оглавление

1. С кого и когда коллекторы могут выбивать долги
2. Могут ли коллекторы требовать долг по ошибке?
   1. Что делать, если вы не брали кредит
3. Чем грозит общение с коллекторами
   1. Какие действия коллекторов недопустимы
   2. Психологическое воздействие и угрозы
   3. Причинение вреда здоровью и жизни
   4. Давление на родственников
   5. Уничтожение или повреждение имущества
4. Законные методы борьбы с коллекторами в 2024 году
   1. Нужна ли юридическая защита?
   2. Чем поможет защита управленческим методом
   3. Как защититься от звонков
   4. Как правильно разговаривать с коллектором
   5. Банкротство как способ защиты
5. Куда жаловаться и как прижать коллекторов

Избавиться от такого прессинга крайне сложно, особенно если вы не можете сопротивляться психологическому давлению, справиться со стрессовой ситуацией. В статье расскажем, как бороться с коллекторами законными методами, где искать защиты от сборщиков долгов.

С кого и когда коллекторы могут выбивать долги

Требовать возврата долга от человека, который никогда не брал кредит или займ, коллекторы могут по ошибке, либо при заведомо незаконных действиях. Такое случается крайне редко, так как работа коллекторов регламентирована законом. Случаи мошенничества или вымогательства практикуют только нелегальные коллекторы. Именно их деятельность незаконна и может повлечь угрозы в адрес должника.

Условия, при которых коллекторские фирмы могут приступать к взысканию задолженности, должны соответствовать ГК РФ и Закону № 230-ФЗ:

• коллекторская компания может заниматься взысканием, если получила свидетельство, включена в специальный реестр ФССП — для этого ей нужно подтвердить соответствие множеству требований, от размера уставного капитала до страхования гражданской ответственности;
• коллекторы могут требовать возврата денег, если выкупили долг у кредитора (цессия), либо действуют от его имени по агентскому договору — одно из указанных оснований коллекторская компания обязана подтвердить должнику при первом же обращении;
• сборщики долгов обязаны учитывать ограничения Закона № 230-ФЗ, действующие отсрочки и рассрочки, отказ от взаимодействия со стороны должника, запрет на любые действия при банкротстве — малейшее отступление от требований закона будет являться правонарушением, а коллекторское бюро может лишиться права на работу.

Если вы задолжали банку или МФО, можно в любой момент ожидать визита коллекторов.

Могут ли коллекторы требовать долг по ошибке?

Если вы не должник, вероятность столкнуться с претензиями и звонками коллекторов крайне мала.

Когда с вас могут требовать ошибочный долг:

• если сотрудники банка или МФО допустили техническую ошибку, передали коллекторской фирме документы на однофамильца;
• если кредитное учреждение умышленно или случайно не учло поступившие платежи, продолжает взыскивать погашенный кредит;
• если ошибку допустили коллекторы, приступив к общению с однофамильцем реального должника.

При выявлении указанных выше обстоятельств нужно сразу указать взыскателям долгов на ошибку. Легальной коллекторской компании не имеет смысла тратить время и деньги на заведомо безнадежное взыскание. В любой момент может поступить жалоба, по которой начнется проверка законности действий. В большинстве случаев ошибку перепроверят и устранят в кратчайшие сроки, чтобы найти настоящего должника.

«Черные» коллекторы могут использовать базы данных по должникам, приобретенные незаконными способами. В этом случае сборщики долгов будут действовать без каких-либо соглашений и договоров с кредитором. В зависимости от характера действий, их можно трактовать как мошенничество, вымогательство, или иное преступление.

Сразу обращайтесь в полицию, если вам не предъявили законных оснований для взыскания, не сообщают сведения о выкупе долга по цессии или агентском договоре.

Что делать, если вы не брали кредит

Приведем пример борьбы с коллекторами в самой абсурдной ситуации, если вы никогда не брали кредит, однако вам предъявили требование о его погашении.

Рекомендуем действовать следующим образом:

• во время разговора с коллектором сразу уточните, перед каким банком существует мнимым долг, поясните об отсутствие каких-либо кредитных обязательств;
• обратитесь за разъяснениями в банк, чтобы устранить допущенную ошибку;
• подайте жалобу в полицию или онлайн-обращение в Центробанк, если с вас продолжают требовать несуществующий долг.

Проблемы могут возникнуть, если кредит или микрозайм взят на ваше имя по поддельному, украденному паспорту. Если вы сразу подавали заявление о краже или утере паспорта, на справку МВД можно ссылаться при общении с коллектором.

Сразу обращайтесь в полицию, требуется провести проверки и установить лиц, которые могли оформить кредит по вашим данным. Помощь в подготовке документов и защите интересов могут оказать наши юристы.

Чем грозит общение с коллекторами

Прежде чем дать рекомендации о методах борьбы с коллекторами, расскажем о возможных последствиях для должника. Не стоит рассчитывать, что сборщики долгов устанут доставать вас звонками или ограничатся парой писем. Даже если отдать кредит или займ нечем, с вас могут требовать передать имущество в счет погашения долга или заставлять взять новый микрозайм под большие проценты.

Какие действия коллекторов недопустимы

Сложно заранее сказать, какие неправомерные действия будут предпринимать коллекторы при взыскании долга. Выделим наиболее распространенные нарушения, при которых можно сразу подавать жалобы, заявления в полицию или в ФССП:

• ведение деятельности без включения в реестр или после исключения из него, отсутствие свидетельства ФССП;
• отсутствие документов-оснований для взаимодействия с должником;
• отказ раскрыть информацию о коллекторской фирме, об основаниях взысканиях, сумме просрочки и штрафных санкций;
• несоблюдение ограничений по количеству и временным периодам звонков, писем, смс или личных встреч;
• шантаж, вымогательство, угрозы, оскорбления, распространение персональных данных третьим лицам;
• физический вред должнику, его родным и близким;
• противоправные действия в отношении имущества (поджог, повреждение или уничтожение, изъятие вещей силой).

Это далеко не полный список нарушений, которые могут повлечь ответственность для коллектора и его фирмы. Так как сборщики долгов обучены профессиональным методам давления на собеседника, распознать угрозу, шантаж или иные противоправные действия не всегда просто. По этим причинам рекомендуем сразу обращаться к юристу, если вы ждете визита или звонков коллекторов, либо уже столкнулись с ними.

Психологическое воздействие и угрозы

Не обязательно применять физическую силу, чтобы заставить должника собирать деньги у родных или оформлять займ на кабальных условиях. Все коллекторы обучены правильному ведению диалога, могут сочетать жесткий разговор с доверительными беседами «за жизнь».

Вот несколько советов, которые пригодятся для противодействия давлению и угрозам:

• никто не может заставить вас разговаривать лично или по телефону — если вы не уверены, что сможете справиться со стрессом, лучше вообще не отвечать, прекращать разговор после содержательной части;
• всегда имейте под рукой устройство, готовое к записи разговора — аудиозапись можно использовать как доказательство, а коллектор наверняка «сбавит обороты», если узнает об использовании диктофона;
• не допускайте взаимной грубости, не провоцируйте собеседника, не угрожайте ему — в лучшем случае, вас втянут в перепалку, а при худшем раскладе могут и привлечь к ответственности;
• выпишите свои права и обязанности коллекторов, чтобы знать на что ссылаться в разговоре и пресекать нарушения закона — например, если вам позвонили в ночное время, вы сможете сразу предупредить о подаче жалобы на нарушение Закона № 230-ФЗ.

Сразу обращайтесь с жалобами, если угрожают родственникам или близким людям. Таким способом коллекторы пытаются давить на вас, чтобы создать невыносимую обстановку, заставить выплатить просроченную задолженность.

По поводу взыскания запрещено звонить любым лицам, кроме самого должника, поручителей или созаемщиков по кредиту. Даже к перечисленным лицам недопустимо предъявлять угрозы или оскорбления.

Причинение вреда здоровью и жизни

Времена, когда коллекторы массово допускали рукоприкладство к должникам, уже позади, хотя такие случаи встречаются и сейчас.

При взаимодействии с неплательщиком запрещено:

• применять физическую силу, наносить побои, причинять боль любыми способами;
• удерживать должника или иных лиц, ограничивать их свободу, похищать, увозить в другое место;
• причинять физический вред родным и близким, случайным лицам.

Даже если указанные действия не повлекли реального вреда здоровью и телесных повреждений, нарушителя привлекут к ответственности по КоАП РФ или УК РФ. Естественно, вы тоже должны избегать действий, которые могут рассматриваться как рукоприкладство или причинение физического вреда.

Давление на родственников

Выше мы рассказывали о возможных последствиях при угрозах родственникам. Сборщики долгов могут обращаться к родным, если они выступали поручителями или созаемщиками в кредитном договоре. Помимо угроз, на родных и близких людей могут морально давить звонками, письмами, личными беседами.

Нередко коллекторы грозят распространить персональные данные, порочащие сведения о родственниках должника. О таких фактах нужно незамедлительно сообщать в полицию.

Уничтожение или повреждение имущества

Излюбленный вариант работы нелегальных коллекторов — портить вещи и предметы, бить стекла автомобиля, отбирать телефон у должника, совершать иные противоправные действия с имуществом. По таким фактам также нужно писать заявления в МВД, вызывать наряд полиции на место преступления, требовать выявления виновных лиц и привлечения их к ответственности.

Чтобы минимизировать риски, рекомендуем не впускать сборщиков долгов к себе домой, не давать им в руки телефон или другие личные вещи, оставлять автомобиль на охраняемой парковке. Изъять имущество и реализовать его для расчета с кредитором может только судебный пристав.

Законные методы борьбы с коллекторами в 2024 году

Даже если у вас есть желание и возможность выплатить коллекторский долг, это нужно делать только в безналичной форме. Перед этим проверьте, что коллекторское бюро имеет право работать на этом рынке, подтвердило основания для взыскания, обосновало сумму долга и штрафных санкций. Отдав деньги наличными, вы рискуете их потерять, даже если получите расписку.

Нужна ли юридическая защита?

Помощь юриста нужна всегда, особенно если вы не привыкли разбираться в нюансах закона и судебной практики. На любой стадии взыскания вы можете нанять представителя (юриста или адвоката), выдать ему доверенность на ведение дел.

Например, наши юристы специализируются на защите должников, оказывают услуги по следующим направлениям:

• консультационная поддержка при взаимодействии с банком, с приставами, коллекторами;
• представительство интересов на всех этапах взыскания долгов;
• подготовка жалоб, заявлений на отсрочку и рассрочку, на банкротство;
• защита интересов при нарушениях со стороны коллекторов.

Даже если вы планируете самостоятельно защищать свои интересы и бороться с коллекторами, рекомендуем обратиться на консультацию к юристу. Мы подготовим подборку законов и судебной практики, разъясним методы противодействия сборщикам долгов, расскажем о последствиях всех действий.

Чем поможет защита управленческим методом

Государство контролирует коллекторскую деятельность, готово оказать поддержку должникам, привлечь нарушителей к ответственности. Для борьбы с коллекторами можно обращаться:

• в суды — чтобы рассрочить или отсрочить выплаты, списать долги по банкротству;
• в ФССП — чтобы добиться проверки незаконных действий со стороны взыскателей задолженности, привлечь их к ответственности;
• в МВД — для защиты от противоправных действий, угроз, насилия;
• в Центробанк — чтобы обязать банк и коллекторское агентство устранить ошибки, нарушения законодательства о кредитной и финансовой деятельности;
• в МФЦ — через эти учреждения с осени 2020 году будет доступно упрощенное внесудебное банкротство по новому закону;
• в Роскомнадзор — если коллекторская фирма звонит с разных номеров (это запрещено законом), игнорирует требования о временном ограничении по звонкам и смс.

Оценить, какой вариант защиты будет эффективным, можно только с учетом особенностей дела. В ряде случаев целесообразно подавать сразу несколько обращений в разные ведомства.

Как защититься от звонков

Звонки могут доставать не хуже личных визитов коллекторов. Необходимо знать ряд базовых норм закона № 230-ФЗ, связанных с телефонным общением с коллекторами:

• коллекторская компания может звонить неплательщику только с одного абонентского номера, причем скрывать его запрещено;
• если лимит по количеству и времени звонков, превышать который недопустимо (например, не чаще 1 раза в сутки и 2 раз в неделю, в пределах 8-22 часов в будние дни и 9-20 часов в выходные);
• недопустимо звонить и сообщать информацию по взысканию всем лицам, кроме самого должника, поручителей и созаемщиков по кредиту.

Отвечать на звонки не обязательно, так как никакого наказания за это не предусмотрено. В разговоре сборщик долгов обязан представиться, сообщить регистрационные данные своей компании, довести информацию об основаниях взыскания, размере задолженности. После содержательной части можно вообще прекратить разговор, вежливо попрощаться.

О необходимости ведения записи звонков мы уже писали выше. Сразу укажите на это представителю коллекторского бюро, чтобы он держал себя в рамках закона. Отмечайте все нарушения со стороны собеседника, предупреждайте его о подаче жалоб.

Чтобы полностью прекратить звонки, можно подать письменный отказ в адрес коллекторской фирмы. Наши юристы помогут правильно оформить этот документ, чтобы защитить ваши интересы.

Как правильно разговаривать с коллектором

Личное общение с коллекторами может происходить во время визита домой, в офисе, на работе. Нередко сборщики долгов могут караулить вас по пути домой или на работу. Вы вправе отказаться от разговора, запретить проход в квартиру или дом.

Если разговора не избежать, воспользуйтесь нашими рекомендациями:

• старайтесь не беседовать наедине, привлекайте очевидцев или переносите встречу;
• если вы морально не подготовились к разговору, лучше перенести общение на другую дату (например, можно назначить встречу на следующий день в офисе);
• избегайте взаимных оскорблений и угроз, относитесь к коллектору как к обычному специалисту, переспрашивайте непонятные моменты;
• не подписывайте документы, даже если ни сулят вам прощение части долга или выгодную рассрочку (возьмите время на изучение, обратитесь к юристу);
• не давайте денег или не отдавайте имущество, чтобы коллектор ушел.

При личной встрече тоже можно вести аудиозапись на любом устройстве. Это поможет при обжаловании незаконных действий, так как у вас будет весомое доказательство.

Банкротство как способ защиты

Списание долгов позволит полностью избежать дальнейших претензий со стороны коллекторских фирм, банков и МФО. Более того, уже после принятия заявления судом вас не имеют права беспокоить по телефону, путем смс или письмами, личными встречами. Также при обращении на банкротство прекращается начисление штрафных санкций по всем видам задолженности.

Сейчас Закон 127-ФЗ позволяет подать на банкротство через суд. Осенью 2020 года должники смогут воспользоваться упрощенным (внесудебным) банкротством. Оно будет проводиться через МФЦ, а подать заявление можно при сумме долга от 50 тыс. до 500 тыс. руб. и при наличии оконченного исполнительного производства.

Куда жаловаться и как прижать коллекторов

Зная свои права, предоставленные законом, можно ставить на место коллекторов при разговоре по телефону или личной встрече. Если имело место нарушение, не стоит закрывать на это глаза. Если взыскатель долгов увидит, что вы не готовы защищать себя, он может продолжить противоправные действия.

Вот несколько вариантов действий, которые помогут поставить коллектора на место:

• обращение в МВД — при угрозах, насильственных действиях, попытках проникнуть в квартиру, разглашении персональных данных, повреждение или уничтожения имущества;
• жалоба в ФССП — по любым нарушениям Закона № 230-ФЗ, в том числе за несоблюдение количества и времени звонков, личных встреч, смс;
• жалоба в Центробанк — если допущено нарушение при порядке передачи долга на взыскание, либо банк не устраняет допущенные ошибки.

Крупные коллекторские фирмы являются членами СРО «НАПКА». Органы управления СРО тоже могут принимать меры воздействия к своим членам, вплоть до исключения. Используйте все доступные варианты обжалования.