Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 82 13

Бесплатная консультация

Очередность удовлетворения требований в банкротстве: перегрызутся ли банки за старый диван должника?

Если вы читаете эту статью — значит, кредиты уже сидят у вас в печенках. Это нормально. Такое состояние возникает у всех, кто хоть раз пересчитывал, сколько банки на нем зарабатывают, и у тех людей, кто физически «не вывозит» ежемесячные взносы. Банкротство — это гарантированное освобождение от надоевших кредиторов. Но приходится платить — по суду у должника могут изъять имущество!

Поделиться:

689

0

Формирование конкурсной массы и соблюдение очередности удовлетворения требований при банкротстве — это важные условия. Кому достанется ваш старый любимый диван, и не придется ли его пилить на части? Давайте разбираться.

Какие долги могут быть внесены в реестр при банкротстве физ. лица?

Как только суд принял ваше заявление и ввел реализацию имущества — так называется процедура в банкротстве, то финансовый управляющий тут же принимается за работу.

Что делает финуправляющий на этом этапе? Дел у него много:

  1. Формирование конкурсной массы. Вы должны в течение одного дня предоставить управляющему ваши банковские карты, и обеспечить доступ к счетам. То есть раскрыть PIN-коды карт — дать полный доступ к деньгам на них. Также потребуется описать ВСЕ имущество (включая вклады, депозиты, ценные бумаги, паи фондов, индивидуальный инвестсчет (ИИС), квартиры, машины, пароходы, которыми вы владеете полностью или частично. Опись подается финуправляющему.
  2. Формирование реестра требований кредиторов. Эти люди и организации должны подготовить документы о задолженности, и заявить об этом в Арбитражный суд (в котором рассматривается ваше дело). «С улицы» попасть в участники процесса невозможно. Управляющий проверяет основания по каждому заявленному долгу.

Проверенным подтверждением задолженности выступает судебное решение (судебный приказ). При необходимости суд может запросить подтверждение, что кредитор мог предоставлять такие суммы должнику. Например, если в реестр заявляется физическое лицо с долговой распиской: суд затребует выписки из счетов, справки о доходах на момент выдачи частного займа и другие подтверждения. Обмануть систему на пустом месте не получится.

Реестр кредиторов делится на 2 части:

  • взыскатели по текущим платежам — например, управляющая компания с требованием оплатить коммунальные услуги;
  • кредиторы с подтвержденными претензиями: это просроченные кредиты, займы и другие неисполненные обязательства.

В реестре фиксируются ВСЕ подтвержденные требования к должнику: по кредитным договорам, по долговым распискам, по займам, по ипотеке, просуженные обязательства и даже алименты.

Как работает очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина?

Если вы, глядя на кредиторов в реестре, мысленно представляете себе голодных гиен в безбрежной африканской саванне, то это значит, что у вас замечательно развита фантазия. Но такая картинка не отображает действительность — закон строго регулирует очередность удовлетворения требований. Формируется три очереди кредиторов, и долговые претензии каждой погашаются по порядку.

Кредиторы вряд ли устроят сафари с охотой друг на друга за ваш старый диван. Да и такое имущество, собственно, не включается в конкурсную массу, ибо защищено законом. Но как определяются очереди?

Первая очередь кредиторов

Сюда попадает привилегированная каста: это потерпевшие, в отношении которых должник имел несчастье причинить вред их здоровью или жизни. Также сюда включаются люди, имущество которых тоже пострадало от злых намерений должника. Их претензии и права на компенсации подтверждены судебным решением.

Эти долги неразрывно связаны с личностью человека. Они не пропадут даже после завершения процедуры.

Вторая очередь

Во вторую очередь включаются требования бывших работников. Очередь такого типа формируется у бывших предпринимателей, которые нанимали людей, но не смогли с ними расплатиться. Права работников защищаются Трудовым кодексом, и отмахнуться от них не получится.

Эта категория задолженностей тоже относится к несписываемым обязательствам.

Третья очередь

В третью очередь уже войдут банки, коллекторские агентства и МФО, а также физические лица-кредиторы и компании.

Интерес представляет сам принцип распределения: если вырученных средств, к примеру, насобиралось на 400 000 рублей (после закрытия обязательных платежей), а требования кредиторов первой очереди составили 370 000 рублей, то они сполна получат свои компенсации. Но! Кредиторам второй очереди достанется всего 30 000 рублей, даже если их претензии составляют 1,5 млн. Кредиторам в третью очередь вообще не перепадает ни копейки.

Очередность удовлетворения требований строго установлена законом
При банкротстве в выгодном положении оказываются лица в первой очереди, залоговые кредиторы и те, которые могут рассчитывать на обязательные платежи из конкурсной массы. Хуже всего приходится банкам и тем, чьи сделки были признаны недействительными.

Скрытые очереди: какие секреты таит банкротство?

Применяется еще несколько очередей, и о них лучше знать заранее.

Четвертая очередь!

Да, и такая очередь существует! Это кредиторы «поневоле» — стороны сделок, которые были признаны недействительными.

Например, вы продали машину своему дальнему родственнику за 3 месяца до даты подачи иска на банкротство. Авто было оценено примерно 4 млн. рублей, а в договоре о продаже стоят более скромные цифры — 1,2 млн. рублей. Ну, так вы и родственник решили снизить сумму налога с продажи. Финансовый управляющий проверяет сделку и находит нестыковочку в цене. Далее он быстро оспаривает сделку, суд признает его подозрения обоснованными, и машина включается в конкурсную массу.

Получается, что автомобиль у родственника забирают, а деньги? С целью их возврата он тоже включается в реестр кредиторов, но попадает аж в четвертую очередь. Скажем честно, что шансов что-то получить у него практически нет.

Залоговые кредиторы

Как ни странно, но это вообще отдельная каста среди богов арбитражно-банкротного Олимпа. И, проводя параллели с греческой мифологией, залогового кредитора можно смело назвать верховным Божеством — Зевсом — в реестре требований.

Например, вы заявились на банкротство, имея ипотеку. Жилье будет считаться залоговым имуществом, а значит — оно подлежит обязательной реализации. Допустим, квартиру продали за 1 млн. рублей. Что дальше? А тут уже интересно: залоговый банк получит 800 000 рублей из вырученного миллиона.

Да, банки и другие кредиторы, выдавшие кредит под залог, вправе рассчитывать лишь на 80% средств от продажи предмета залога.

По закону, остальные кредиторы теоретически могут получить оставшиеся крохи от продажи такого имущества. Но в реальности деньги до них не доходят по причине погашения других неотложных платежей.

Требования по текущим платежам

Процедура банкротства длится 10 месяцев — это обычный для России стандарт. Все это время человек платит аренду, коммунальные платежи, у него возникают различные потребности. И эти внезапно возникающие кредиторы вправе рассчитывать на внеочередное погашение своих требований.

Исходя из этого, должники часто исключают из конкурсной массы дополнительные деньги, ссылаясь на необходимость оплаты аренды, коммуналки и других важных счетов.

Если при банкротстве физическое лицо не может оплатить текущие расходы, они остаются «висеть» на нем и после процедуры. Суд может предложить какие-то варианты решения проблемы вроде реструктуризации, но точно предсказать исход нельзя.

Обязательные платежи: кто стоит на первом месте в порядке удовлетворения?

Здесь хотелось бы описать бескомпромиссные обязательные платежи — они оплачиваются в любом случае. Порядок удовлетворения требований в этой касте будет следующим:

  1. Алименты, которые ранее должнику присудили к оплате. Кого могут обязать содержать в России? Это дети и другие родственники, например, пожилые родители, имеющие право на алименты от должника. К счастью, в РФ избавиться от алиментных задолженностей принципиально невозможно — это вечный долг, который преследует бедных отцов даже после совершеннолетия ребенка (учитывая, что чаще всего алименты начисляются на содержание детей).

  2. Расходы на судебные процедуры. Еще до банкротного процесса судья выясняет, есть ли у человека деньги на эти мероприятия. Нередко требуют подтверждения – средств на банковском счету или других доказательств.
  3. Работа управляющего. За одну процедуру придется отдать 25 000 рублей. Недешево, да. И деньги должны быть внесены на депозит суда еще до начала процесса.

Очередность кредиторов, как мы видим, строго регламентирована законодательством. Кредиторам не придется драться и бросать жребий за последние сандалии должника. Если вы хотите узнать более подробную информацию о тонкостях банкротства – обращайтесь, мы консультируем бесплатно.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

Поделиться:

Комментарии:

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более