Реструктуризация долгов ИП

Суть реструктуризации долгов заключается в определении порядка их выплаты. По соглашению сторон или по плану, утвержденному арбитражом при банкротстве, можно определить размер ежемесячных платежей по задолженности и сроки их перечисления, а также и другие условия выплаты. В банкротном деле реструктуризация возможна по инициативе должника, по требованию кредиторов или — что встречается реже — управляющего. При этом план погашения задолженностей утверждает суд. О вариантах реструктуризации долга индивидуального предпринимателя и особенностях этой процедуры в банкротстве расскажем в статье.

Суть реструктуризации долгов заключается в определении порядка их выплаты. По соглашению сторон или по плану, утвержденному арбитражом при банкротстве, можно определить размер ежемесячных платежей по задолженности и сроки их перечисления, а также и другие условия выплаты.

В банкротном деле реструктуризация возможна по инициативе должника, по требованию кредиторов или — что встречается реже — управляющего. При этом план погашения задолженностей утверждает суд. О вариантах реструктуризации долга индивидуального предпринимателя и особенностях этой процедуры в банкротстве расскажем в статье.

В чем суть реструктуризации долга ИП

Реструктуризация возможна почти по всем обязательствам, от кредитов и займов до задолженности по гражданским договорам. В любое время можно реструктурировать долги по соглашению между сторонами. Например, поставщик и покупатель могут подписать соглашение к договору, изменить сроки и условия расчета по обязательствам.

В банкротстве реструктуризация является одним из возможных итогов дела. Если суд согласится утвердить план погашения долгов, их не спишут с человека (или ИП), подавшего на банкротство. Долги будут выплачиваться три года, последствия банкротства не наступят.

Я — ИП и мой бизнес пострадал от пандемии.
Как я могу получить рассрочку в выплате
долгов?

Суть реструктуризации заключается в изменении условий погашения задолженности, исполнения текущих обязательств. Это может быть:

• введение льготного периода для расчета по обязательствам;
• изменение сроков выплаты, согласование или утверждение графика;
• определение фиксированного размера ежемесячных платежей или другого порядка выплаты;
• освобождение должника от части обязательств, штрафных санкций.

Возможность реструктурировать долги напрямую зависит от платежеспособности гражданина или предпринимателя. Прежде всего это касается наличия у должника доходов, за счет которых пойдут выплаты кредиторам. Если доходов нет, а восстановление платежеспособности не предвидится, в реструктуризации наверняка откажут.

Законодательство о реструктуризации задолженности

В нормативных актах есть нормы о реструктуризации только в отношении банкротства. Закон № 123-ФЗ указывает эту процедуру как один из этапов банкротства граждан, ИП, юридических лиц. Эта не обязательная стадия дела. Во многих случаях банкротство сразу перейдет на этап реализации активов, если должник заведомо неплатежеспособен, и суду ясно, что он не сможет платить кредиторам.

Как правильно просить банк о реструктуризации
долга? Закажите звонок юриста

Для реструктуризации, не связанной с банкротством, в законах нет четких правил. Это будут обычное изменение условий сделки, расчета по обязательствам. Кредитор должника по кредитам или гражданским договорам может согласиться реструктурировать долг или отказать в таком предложении. Обязать сторону по сделке оформить соглашение на реструктуризацию долговых обязательств нельзя.

Варианты реструктуризации для предпринимателей

У ИП могут возникать долги не только от коммерческой деятельности. По своему статусу он одновременно является физическим лицом, у которого могут возникать обязательства по кредитам и займам, налогам, услугам ЖКХ. Это может оказаться важным для реструктуризации задолженностей.

Например, намного проще реструктурировать долги по кредитам физ. лица, чем по аналогичным обязательствам ИП. Обычно это связано с особенностью источников доходов предпринимателя, которые могут меняться от месяца к месяцу или вообще отсутствовать.

По обязательствам перед контрагентами

В данном случае все вопросы о реструктуризации решаются на усмотрение сторон. Реструктурировать можно не только денежные долги, но и обязательства по поставкам, по выполнению работ и услуг. Например, если предприниматель допустил просрочку при выполнении строительных работ, стороны могут утвердить новый график их сдачи. Это тоже является вариантом реструктуризации.

Чтобы изменить условия и порядок выплаты долгов, стороны могут оформлять:

• дополнительные соглашения к договорам;
• графики платежей и исполнения других обязательств;
• гарантийные письма, поручительства;
• акты сверки взаиморасчетов.

По соглашению стороны могут заморозить начисление штрафных санкций, дать льготный период или отсрочить погашение задолженности. На изменение первоначальных условий договора требуется согласие обеих сторон.

По кредитам

Банк может выдать кредит на физическое лицо или на ИП. При этом деньги по потребительскому кредиту тоже можно использовать для предпринимательской деятельности. Зачастую получить кредит как физ лицу легче, чем предпринимательскую ссуду. Реструктуризация кредитов является обычной практикой для банков. Обратиться за такой услугой можно не только при наступлении просрочки платежей, но и при чрезмерной кредитной нагрузке, неудобном графике.

По соглашению с банком можно изменить условия первоначального кредитного договора, в том числе:

• снизить размер ежемесячного платежа;
• изменить даты платежей по графику;
• договориться о снижении процентной ставки;
• получить другие льготы и преимущества.

В каждом случае банк индивидуально принимает решение по заявлению заемщика. Будут проверяться сведения о доходах заемщика, о его месте работы, о добросовестности выплат по действующим кредитам. В случае с ИП — банк попросит предоставить документы, например, книгу учета приходов и расходов, выписки из налоговой.

Если риск невозврата будет слишком большой, то банк вправе отказать в реструктуризации. Обжаловать это решение не имеет смысла. Но можно попробовать обратиться в другие банки, чтобы рефинансировать кредиты.

Как добиться реструктуризации долгов ИП
по суду? Закажите звонок юриста

В ходе банкротства

Банкротство ИП и физических лиц проходит почти по одинаковым правилам. Небольшие различия есть только в последствиях для банкрота. Если заявление подавал предприниматель, для него возникнет запрет на новую регистрацию ИП на следующие 5 лет.

Реструктуризация долгов гражданина — индивидуального предпринимателя может быть выгодна в следующих случаях:

• если он принципиально не хочет быть признанным банкротом и намерен полностью рассчитаться с кредиторами;
• если ИП не хочет потерять имущество, которое может уйти на реализацию;
• если должник хочет продолжить предпринимательскую деятельность, не намерен закрывать ИП;
• если признание банкротом может повлечь отказ в освобождении от долгов, привлечение к ответственности.

Еще больше преимуществ при реструктуризации для кредиторов. Они временно не смогут начислять штрафные санкции на задолженность, но при этом будут рассчитывать на начало платежей от должника. Так как должник при реструктуризации не освобождается от долговых обязательств, у кредиторов сохранится право на взыскание.

Условия реструктуризации в банкротстве

Реструктурировать долги можно только при банкротстве через арбитраж. При обращении в МФЦ такая процедура не предусмотрена законом. Еще одним этапом дела в суде может быть мировое соглашение. Оно тоже определяет правила и условия выплаты долга, может дать еще больше преимуществ, чем план реструктуризации.

Когда вводится

На начальном этапе банкротства суд принимает решение об обоснованности заявления, утверждает кандидатуру управляющего. После этого кредиторы начнут заявлять о своих требованиях в реестр. С этим связан срок, в течение которого можно представить план реструктуризации. Это нужно сделать не позже 10 дней после истечения даты на подачу требований кредиторов. Если в указанный срок проект плана не поступил от кредиторов или должника, управляющий приступит к этапу реализации активов.

Направление плана является правом, а не обязанностью сторон банкротства. Кредиторы могут принять такое решение после изучения документов и сведений, представленных должником в суд. В частности, должник обязан подать информацию о своем месте работы, о доходах. Если у ИП подтвержден стабильный доход, подача плана реструктуризации будет оправдана. Со своей стороны, должник тоже может оценить требования, включенные в реестр, просчитать перспективы и последствия дела.

В большинстве случаев ИП и физ. лица подают на банкротство, чтобы избавиться от кредитных долгов и других обязательств. Но в некоторых случаях это изначально невозможно, либо должнику грозит ответственность за неправомерные действия. Наши юристы изучат вашу ситуацию, разъяснят последствия и помогут выбрать эффективный вариант банкротства.

Как суд намерен проверить, потянет ли мое
ИП план реструктуризации долгов?

Требования к должнику

Это очень важный вопрос, так как в ст. 213.13 закона № 127-ФЗ определены требования к должнику, при которых можно реструктурировать долги в банкротстве. В их перечень входит:

• наличие источника дохода — зарплата по месту работы, доход от предпринимательства, пенсии, пособии и т.д.;
• отсутствие судимости за преступления в сфере экономики — наличие и отсутствие судимостей проверяется по судебным реестрам;
• непрохождение банкротства в течение 5 лет до подачи плана реструктуризации — этот факт проверяется по картотеке арбитражных дел. по сведениям Федресурса;
• отсутствие плана реструктуризации, утвержденного в течение последние 8 лет — этот факт тоже проверяется через Федресурс и картотеку арбитражных дел.

Также должник обязан указать в проекте плана ряд сведений, имеющих значение для суда, кредиторов. В этот список входят сведения:

• о привлечении к ответственности по КоАП РФ за хищения, повреждение или уничтожение имущества, за противоправные действия при банкротстве;
• о наличии административных и уголовных дел, непогашенных и неснятых судимостей;
• о решениях по банкротным делам, принятым в последние 8 лет.

Даже при соответствии всем требованиям закона суд может отказать в утверждении плана реструктуризации. Если вы намерены использовать такой вариант при банкротстве, рекомендуем действовать при поддержке юриста. Наши специалиста помогут реструктурировать долги ИП или выйти на их списание.

Если мой бизнес внезапно «взлетит»,
и я буду получать хорошую прибыль, могу
я закрыть реструктуризацию досрочно?

Срок реструктуризации долгов ИП в банкротстве

Реструктуризация является реабилитационной процедурой. Если все пойдет по плану, должник постепенно рассчитается с кредиторами, восстановит платежеспособность. Но для исполнения плана дается срок, не превышающий 3 лет. При этом суд вправе установить и меньший срок, если это отвечает интересам кредиторов. При этом должник может просить арбитраж продлить исполнение, но только если общий срок действия плана не превысит 3 года.

Все проценты по долгам и кредитных договорам будут пересчитаны по ставке рефинансирования ЦБ на день подписания плана реструктуризации. То есть в итоге сумма к возврату для должника тоже снизится по сравнению с первоначальным расчетом – когда, например, брался кредит.

Порядок утверждения плана реструктуризации долгов ИП в банкротстве

Реструктуризация может повлиять на требования всех кредиторов. Поэтому в проекте плана указываются все требования, включенные в реестр. Соответственно, каждый кредитор может высказать своей мнение относительно условий реструктуризации.

Процедура рассмотрения и утверждения документа заключается в следующем:

• проект документа передается управляющему и кредиторам;
• если инициатором реструктуризации являются кредиторы, проект плана направляется должнику;
• в банкротном деле может быть два и более проекта плана, причем суд обязан рассмотреть каждый из них;
• до передачи плана в суд его утверждает собрание кредиторов;
• если проект плана соответствует закону, то арбитраж утвердит его;
• если возникнет необходимость в доработке документа, судья даст на это до двух месяцев.

Если арбитраж откажет в утверждении плана, начнется этап реализации активов через проведение торгов. Должник в таком случае может рассчитывать на освобождение обязательств. Кредиторы, напротив, рискуют утратить право на возврат средств и взыскание задолженностей.

Последствия реструктуризации при банкротстве

Утвержденный план обязаны соблюдать все стороны. Поэтому требовать исполнения по обязательствам кредиторы смогут только в соответствии с условиями документам.

Также для ИП наступают следующие последствия:

• долги замораживаются, т.е. на них не будут начисляться неустойки, пени, другие штрафные санкции (кроме текущих платежей);
• при изменении имущественного положения должник обязан уведомлять кредиторов в течение 15 дней;
• на сумму долгов, зафиксированную в плане, будут начисляться проценты по учетной ставке ЦБ РФ (по соглашению можно установить проценты и по более низкой ставке);
• в период действия плана и в течение 5 лет после его исполнения нужно указывать об этом при оформлении новых кредитов.

Как просить кредиторов «срезать» часть
долгов при реструктуризации в суде?

Когда план будет полностью исполнен, по отчету управляющего арбитраж вынесет определение о завершении реструктуризации. Если условия документа не выполнены, судья вправе признать должника банкротом, начать реализацию его активов.