Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 82 13

Бесплатная консультация

Какие долги списываются при банкротстве?

Приняв решение о прохождении банкротства, вы наверняка планируете, что этот процесс освободит вас от всех долгов. Или вы надеетесь получить выгодные условия реструктуризации. Действительно, судья может принять решение снять с должника обязательства, списать просрочку. Или же при банкротстве через Многофункциональный центр ваши кредиторы не станут возражать против списания долгов. Но нужно заранее учитывать, что спишут не все виды задолженности.

Поделиться:

567

0

Нормы банкротства прописаны в законе № 127-ФЗ. Из нашей статьи вы сможете узнать, какие долги можно списать при банкротстве физического лица, а что из обязательств останется за банкротом, по каким основаниям суды принимают решения.

С какими долгами можно обращаться на банкротство

Реклама, которую вы видите на ТВ и в интернете, часто обещает полное освобождение от долгов после прохождения банкротства. Увы, это не так. Безусловное и полное прощение долгов возможно только в виде амнистии, а банкротство к такой процедуре точно не относится.

Списание долгов через банкротство возможно:

  • если законодательство позволяет списание именно этого определенного вида долга;
  • если у должника подтверждаются признаки неплатежеспособности;
  • если полное погашение задолженности невозможно по итогам реализации его имущества;
  • если в действиях должника нет умышленных противоправных действий при возникновении и исполнении обязательств, а также и после открытия банкротного дела.

При вынесении решения суды и МФЦ будут проверять соответствие всем перечисленным требованиям. Несовпадение даже по одному из условий повлечет решение об отказе.

Например, не спишут банковский долг, если при оформлении кредита были представлены подложные документы, поданы в банк недостоверные сведения. Оценить перспективы списания долгов могут только юристы, имеющие опыт ведения банкротных дел.

После банкротства можно списать долги по кредитам, займам, налогам, услугам ЖКХ, другим видам обязательств
Не списываются долги по алиментам, по возмещению вреда здоровью и жизни, по зарплате и выходному пособию, но некоторым другим обязательствам. Также решение о списании долгов зависит от момента возникновения обязательств, и — как ни странно — добросовестности действий должника

Инициировать банкротство может как сам должник, так и его кредиторы.

Если с документами на банкротство обращается физ. лицо, то ему нужно указать перечень всех обязательств перед кредиторами. Там можно и нужно указать все виды долгов, в том числе те, которые изначально не спишут по банкротству. Например, ИП может указать задолженность по зарплате перед сотрудниками, хотя ее не спишут после окончания дела.

Чаще всего в арбитраж или МФЦ обращаются неплательщики по займам в МФО и банковским кредитам. Для банкротства через Многофункциональные центры сумма задолженности (обязательств) имеет решающее значение. Она должна быть в пределах от 50 до 500 тыс. руб. При судебном банкротстве условия иные. Обязанность банкротиться возникает при просрочке от 500 тыс. руб. Если сумма просрочки меньше, на судебное банкротство можно подать при наличии признаков неплатежеспособности.

Как проверяют наличие и сумму долгов

Прежде всего, перечень всех кредиторов и обязательств должник указывает в заявлении. После открытия дела в арбитраже этот список может дополняться и уточняться, так как кредиторы смогут заявлять о требованиях, включать их в реестр. Для проверки долгов в банкротном деле используются следующие документы:

  • расписки, договоры и другие документы, по которым возникло обязательство;
  • документы судов о взыскании денег (решения и приказы, исполнительные листы);
  • документы, заверенные нотариальной исполнительной надписью;
  • материалы производств ФССП.

Рекомендуем внимательно отнестись к заполнению перечня кредиторов и обязательств. Сокрытие каких-либо долгов может повлечь отказ суда в списании. В МФЦ вообще не спишут долги, которые не перечислены в приложении к заявлению.

В ходе банкротства проводится реализация активов, если они есть у должника. Деньги, полученные от реализации, распределяются между кредиторами. Соответственно, при списании будет рассматриваться остаток задолженности после расчета по реестру. Чем дороже активы, выявленные у должника и в итоге проданные на торгах, чем меньше будет итоговая сумма списания.

Какие долги и при каких условиях можно списать в судебном банкротстве

Еще до обращения в арбитраж или МФЦ можно предварительно оценить, какие долги можно списать, а от какой просрочки не получится избавиться. Предварительную проверку лучше поручить юристам, которые знают все нюансы законодательства и судебной практики. В некоторых случаях лучше вообще воздержаться от банкротства, чтобы не усугубить свою ситуацию, не стать фигурантом уголовного или административного дела.

Ниже расскажем, какие задолженности позволяет списать закон, какие подводные камни нужно учесть при банкротстве физ. лиц.

Кредиты в банках и займы в МФО

После банкротства физического лица можно освободиться от просрочки по кредитам, причем речь может идти о десятках, сотнях тысяч и даже миллионах рублей. Все зависит от того, как действовал заемщик при оформлении и оплате кредитов, после возбуждения банкротного дела. Например, попытка скрыть дорогостоящее имущество от кредиторов и управляющего рассматривается как нарушение со стороны должника. Такие действия наверняка повлекут отказ суда в списании.

Кредитная просрочка может подтверждаться не только судебными решениями. По 127-ФЗ банк может заявить свои требования, если обязательство подтверждено кредитным договором.

Займы по распискам и договорам с юридическими или физическими лицами тоже могут списать при банкротстве. По этим просрочкам взыскатель может ссылаться на нотариально заверенные документы, либо на решения и приказы судов.

Налоговые обязательства

Списываются ли налоги с физического лица, подавшего на банкротство? Да, просрочки перед бюджетом подпадают под списание в арбитраже или МФЦ. Ограничений по сумме нет.

Отказать в освобождении от налоговой просрочки могут при умышленном уклонении от выплат, если ранее банкрота привлекли за это к ответственности по УК РФ или КоАП РФ.

Задолженность ЖКХ

Просрочка по коммуналке тоже подпадают под списание. Такие долги может заявить в реестр управляющая или ресурсоснабжающая организация. Основанием для включения в реестр задолженности по ЖКХ могут являться решения и приказы судов, исполнительные листы. Ограничений по сумме списания нет.

Иные виды долгов

Кроме перечисленных выше долгов, в процессе банкротства можно списать еще некоторые виды обязательств:

  • за услуги стационарной или мобильной связи, интернета;
  • по штрафам, в том числе ГИБДД;
  • за просрочку по гражданским сделкам и договорам;
  • по возмещению ущерба имуществу;
  • по иным видам задолженности.

Списание задолженности физического лица, признанного банкротом. напрямую зависит от момента ее возникновения. В 127-ФЗ есть такое понятие, как текущие платежи. К ним относятся обязательства, возникшие уже после открытия дела. Подробнее о статусе текущих платежей расскажем ниже.

В дополнение отметим, что банкротство может завершится не распродажей активов, а реструктуризацией долгов. Такое решение принимается, если у неплательщика есть реальная возможность рассчитаться с кредиторами. При реструктуризации тоже возможно частичное списание долгов.

Однако основную часть задолженности все равно придется выплачивать по плану реструктуризации. Строго в течение трех лет должник должен вернуть 80% своего долга. Этот вариант подходит тем гражданам, у кого скопилась большая сумма долга, но при этом есть ипотечный кредит, и он не хочет потерять квартиру.

Какие долги не списываются при банкротстве

Банкротство через арбитраж достаточно дорогое удовольствие для должника. Самые большие расходы связаны с выплатой вознаграждения управляющему. Согласитесь, будет обидно потерять деньги и время, тогда как суд откажется списать долги. Поэтому нужно тщательно оценить все перспективы дела, проанализировать состояние и структуру задолженности до обращения в арбитраж. Сделать это помогут наши юристы.

Что же не спишут?

Текущие платежи

В эту группу входят обязательства, которые возникают уже после возбуждения банкротства. Это могут быть налоги, выплаты по ЖКХ, которые еще только предстоят, текущие платежи по иным обязательств.

Все текущие платежи, заявленные в банкротстве, включаются в отдельный реестр. Их погашение осуществляется за счет конкурсной массы в приоритетном порядке.

Текущие платежи не спишут. Все, что будет непогашено за счет конкурсной массы, останется долгом за банкротом. Кредиторы продолжат взыскание после окончания банкротного дела. Исключений из этого правила нет.

Алименты

Текущие ежемесячные платежи или задолженность по алиментам тоже не спишут с банкрота. Защита детей — это один из основных приоритетов государственной политики. Поэтому в рамках банкротного дела долги и текущие выплаты по алиментам погашаются в первую очередь. Если алиментные обязательства не будут закрыты после реализации имущества, они сохранятся за банкротом. Это касается и обычных ежемесячных платежей по алиментам.

Возмещение вреда жизни и здоровью

Все обязательства, связанные с личностью кредитора, не заканчиваются банкротством. Это касается и компенсации вреда, причиненного здоровью или жизни, если она взыскана с должника. Выплаты по этому направлению осуществляется в банкротном деле за счет конкурсной массы. Если на момент завершения дела компенсация здоровью и жизни кредитора не погашена, это обязательство сохраняется.

Задолженность по субсидиарной ответственности

Этот вид задолженности встречается достаточно редко. К субсидиарной ответственности могут привлечь по обязательствам юридического лица. Например, при несостоятельности предприятия субсидиарку могут взыскать с бывших учредителей и руководителя, умышленно набравших необеспеченные кредиты. Если субсидиарная задолженность ранее возникла по итогам банкротства, ее не спишут.

Выходное пособие, зарплата

Если банкротится ИП, у которого были сотрудники, работавшие по трудовым договорам, в реестр может включаться задолженность по заработной плате, выходному пособию. Эти же обязательства могут относиться к текущим платежам, если они возникли после возбуждения процедуры. Задолженность по выходному пособию и зарплате не спишут с банкрота. Если эту просрочку не удалось погасить за счет конкурсной массы, ее будут взыскивать после банкротства.

Освобождение от долгов при внесудебном банкротстве

У внесудебного банкротства в МФЦ есть ряд особенностей, влияющие на списание просрочки. Прежде всего, решение о списании будет приниматься только по обязательствам, указанным в заявлении гражданина. Если должник не отразил в заявлении какие-либо обязательства, они не попадут под списание.

Вот еще несколько важных нюансов, которые нужно знать о списании задолженностей через МФЦ:

  • МФЦ не ведет реестр требований кредиторов, поэтому будут проверяться только обязательства, указанные в перечне;
  • те виды долгов, которые нельзя списать в судебном банкротстве, МФЦ тоже не спишет;
  • кредиторы могут требовать передачи дела в арбитраж, если действиями должника нарушены их интересы.

Те долги, которые МФЦ не спишет, будут взыскиваться после вынесения решения о признании банкротом.

Если вы хотите узнать подробнее о правилах списания долгов или вам нужна помощь в прохождении процедуры, обращайтесь к нашим специалистам.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

Комментарии

Оставить комментарий

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более