Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 82 13

Бесплатная консультация

Банкротство физлица кредитором: когда такое случается и как проходит процесс

Кредитор — это лицо, у которого есть право требования по каким-либо имущественным и денежным обязательствам. Если кредитор подает на банкротство физического лица, у него есть шанс вернуть деньги или хотя бы их часть, но возникает риск списания задолженностей.

Поделиться:

540

0

В зависимости от предмета сделки и условий обязательства, в роли кредиторов могут выступать банки, микрофинансовые компании, контрагенты по сделкам, займодавцы по распискам, налоговые органы, другие лица.

Если обязательство нарушено, взыскатель вправе обращаться в суд, к приставам, добиваться возврата долга внесудебными методами. Также есть возможность обанкротить должника, если он соответствует признакам неплатежеспособности.

Кто может быть кредитором

Банкротство — это специальная процедура, в ходе которое изучается финансовое и имущественное положение должника, предпринимаются меры по погашению задолженности. По одну сторону баррикад при банкротстве всегда находится должник.

Если ему нечем платить, а погашение требований за счет имущества невозможно, долги будут списаны.

Совершенно противоположные интересы у второй стороны банкротства — то есть у кредиторов. Их целью является попытка возврата задолженности. Если взыскать долги не получится при банкротстве, то кредитор теряет право на дальнейшее взыскание. И в этом — самая большая опасность для кредиторов.

Поэтому они идут на подачу заявление на банкротство должника крайне редко, лишь в том случае, если уверены, что с него, как говорится, «есть что взять».

Вот кто может подать на банкротство физического лица:

  • банки, которым должны по кредитам;
  • микрофинансовые организации, которым не возвращают займы;
  • организации и ИП, перед которыми есть задолженность по сделкам, согласно ранее заключенным договорам;
  • физические лица, которым не вернули займ по расписке или договору;
  • лица, имеющие право на возмещение ущерба, компенсацию вреда и здоровья со стороны должника;
  • государственные и муниципальные ведомства, если возникла просрочка по платежам в бюджет (налоги, сборы, штрафы и т.д.);
  • взыскатели по алиментам.

Это далеко не полный перечень лиц, которые могут стать кредиторами в банкротстве. Более того, в одном деле, как правило, выступают сразу несколько кредиторов, которые заявят о своих требованиях.

Банкротство могут возбудить по инициативе самого должника или по заявлению кредитора. Должник имеет право на обращение в арбитраж при подтверждении признаков неплатежеспособности, причем это не всегда связано с большим размером задолженности.

Для кредиторов ситуация иная. Они могут банкротить должника только при долге от 500 тыс. руб., если период просрочки превышает 3 месяца.

По каким долгам кредитор может подать на банкротство

Все требования, которые будут рассматриваться в рамках банкротства, делятся на две группы. В разном порядке погашаются долги по обязательствам, возникшим до возбуждения банкротства и после открытия дела. Во втором случае речь идет о текущих платежах.

Например, если арбитраж принял решение о возбуждении дела, текущие обязательства должника не прекращаются. Это могут быть налоги, выставленные ИФНС, платежи по услугам ЖКХ, иные обязательства. Их можно предъявить к взысканию по открытому банкротному делу.

После завершения банкротства долги по текущим платежам не списываются.

В ст. 213.5 закона о банкротстве указано, что кредитор может заявить в банкротстве любой долг, подтвержденный решением суда. Но по некоторым задолженностям допускается подавать заявление в арбитраж и без решения суда.

Вот перечень таких обязательств:

  • обязательные платежи (например, налоги и сборы);
  • обязательства, подтвержденные исполнительной нотариальной надписью;
  • денежные обязательства, подтвержденные документами, которые должник признает, но не платит;
  • задолженность по сделкам, удостоверенным нотариусом (например, это может быть расписка между физическими лицами);
  • долги по кредитным договорам с банками;
  • алиментные платежи в пользу несовершеннолетних детей (если нет спора об отцовстве или материнстве), а также долги по уплате алиментов на пожилых родителей.

Банкротство физлица кредитором может осуществляться только через арбитраж.

Упрощенное банкротство через Многофункциональные центры проводится только по обращению должников. При этом каждый кредитор вправе направить через МФЦ свои возражения на информацию об открытии банкротного дела физлиц в упрощенном порядке, и потребовать передачи дела в суд.

Возражения должны быть обоснованными, иначе МФЦ откажет в их рассмотрении. Примером причины такого возражения может быть выявление у должника ликвидной недвижимости, которую ранее не обнаружили приставы.

Зачем кредитору банкротство должника

Чаще всего банкротство инициирует должник, который планирует освободиться от обязательств. Для кредитора банкротное дело всегда влечет риск списания долга, утраты права на дальнейшее взыскание.

Ниже расскажем об основных причинах и обстоятельствах, которые могут повлиять на признание физического лица банкротом по инициативе взыскателей.

Плюсы от подачи на банкротство кредитором

Очевидно, что главной целью подачи на банкротство для кредитора является попытка вернуть свои деньги. Это возможно, если у должника есть имущество, которое можно продать на торгах. Конкурсная масса формируется за счет средств от реализации имущества, остатков на счетах в банках, дебиторской задолженности, других источников.

Если кредитор точно знает, что у должника есть ликвидное имущество, обращение на банкротство поможет вернуть весь долг или хотя бы его часть.

В ближайшее время у кредиторов появится дополнительное преимущество для реализации имущества должника.

Так, в конце апреля 2021 года Конституционный Суд РФ признал законным реализацию единственного жилья должника, которое можно отнести к категории «роскошное» в том случае, если взамен ему будет предоставлена другая квартира для проживания.

Новое жилье должно быть пригодным для проживания, соответствовать по социальной норме предоставления жилплощади, находится в том же населенном пункте.

Кредитор может инициировать банкротство
Ему доступна эта опция, если сумма долга превышает 500 тыс. руб., а период просрочки составляет 3 или более месяцев. Заявление можно подать только в арбитражный суд, так как банкротство через МФЦ доступно исключительно по обращению должника. Если в ходе банкротства кредитор не сможет вернуть деньги, то долг с заемщика будет списан по решению суда.

Поэтому кредиторы могут за свой счет купить новую квартиру должнику, после чего продать единственное жилье через торги.

Вот еще несколько преимуществ, которые получит кредитор при подаче заявления на банкротство:

  • можно указать в заявлении СРО, из состава которой будет выбран управляющий — это может упростить процесс взаимодействия с управляющим, который будет заниматься выявлением и реализацией имущества;
  • кредитор получит дополнительные возможности по проверке имущественного положения должника, оспариванию сделок — закон обязывает должника отвечать на запросы сведений или документов по имуществу и доходам, а сомнительные сделки может оспорить кредитор или управляющий;
  • возникновение дополнительных оснований для привлечения должника к ответственности —– в КоАП РФ и УК РФ есть нормы, позволяющие наказать должника за неправомерные действия при банкротстве;
  • можно добиться утверждения плана реструктуризации задолженности — в этом случае должника обяжут начать выплаты в соответствии с графиком.

Если кредитор подает на банкротство физического лица, он должен быть уверен в наличии у должника имущества и средств на счетах. В противном случае продавать на торгах будет нечего, а с банкрота спишут долги.

Поэтому кредиторы всегда оценивают свои риски, проводят предварительные проверки имущественного и финансового положения должника.

Минусы инициативы по банкротству со стороны кредиторов

Главным риском в банкротстве для кредитора является освобождение неплательщика от обязательств. Если суд примет такое решение, дальнейшее взыскание будет запрещено — обязательства должника просто сгорят. Очевидно, что это вряд ли устроит банк или другого кредитора, так как они потеряют свои деньги.

Еще одним минусом может стать большое количество лиц, заявивших свои требования в реестр. После формирования и утверждения реестра всех кредиторов поделят на очереди. В отдельный реестр вносятся текущие платежи, которые погашаются в первую очередь.

Это может привести к ситуации, когда до кредитора-заявителя вообще не дойдет очередь распределения конкурсной массы, либо он получит минимальное возмещение.

Расходы на ведение дела и на выплату вознаграждения управляющего возлагаются на заявителя. То есть если дело начинает кредитор, то ему и оплачивать издержки.

Учитывая общий размер задолженности, при котором кредитор может инициировать банкротство, расходы на ведение дела — по сравнению с суммой долга — будут относительно небольшими. Но если с банкрота нечего взять, указанные расходы будут потрачены впустую.

Как кредитору подать на банкротство

Если кредитор все же принял решение о возбуждении банкротства должника, ему нужно руководствоваться федеральным законом № 127-ФЗ. Там прописаны условия для подачи заявления, требования к документам заявителя.

Если у вас возникнут вопросы, связанные с подготовкой документов и прохождением судебных процедур, помощь окажут наши юристы. Ниже расскажем, как кредитору подать на банкротство физического лица должника, какие нюансы нужно учесть инициатору дела.

Условия для банкротства физического лица по инициативе кредитора

В арбитраж вправе обратиться любой из кредиторов должника. Впоследствии все остальные кредиторы смогут направить свои требования в реестр по уже возбужденному делу. Право на подачу заявления у взыскателя возникает при двух условиях:

  • если сумма задолженности превышает 500 тыс. руб.;
  • если период просрочки по обязательству составляет 3 месяца и более.

Сумма долга и период просрочки подтверждается документами заявителя. В зависимости от сути требований, это могут быть решения судов, исполнительные листы, договоры, другие документы.

Отметим, что у кредиторов, который будут заявлять свои требования уже после возбуждения дела, сумма долга может быть меньше 500 тыс. руб. При этом порядок распределения конкурсной массы не зависит от того, кто именно подал заявление.

Для этого важен характер обязательства, по которому определяется очередь распределения конкурсной массы.

Куда обращаться

Через Многофункциональные центры банкротство проходит только по обращению должника. Поэтому у кредитора нет выбора — ему нужно подавать документы в арбитражный суд. Следовательно, нужно учитывать нормы АПК РФ, по которому ведется судопроизводство в арбитраже.

Например, по АПК РФ заявитель обязан направить должнику копию заявления до обращения в суд. Квитанцию об отправке нужно приложить к основному комплекту документов для арбитража.

Алгоритм действий

Перечень стадий банкротства практически не зависит от того, кто стал инициатором обращения в арбитраж.

Процедура проходит по следующим правилам:

  • заявление и документы поступают в суд, после чего назначается первое заседание;
  • на первом заседании проверяется обоснованность заявления и требований, утверждается кандидатура управляющего для ведения дела;
  • после возбуждения банкротного дела сведения размещаются на Федресурсе, в картотеке арбитражных дел;
  • управляющий, назначенный судом, начинает работу по выявлению активов и доходов должника, проверке его сделок;
  • все требования, поступившие от взыскателей, формируются в реестр, по которому будет распределяться конкурсная масса;
  • в отношении выявленных активов проводится реализация, а вырученные средства включатся в конкурсную массу;
  • на заключительной стадии управляющий распределяет деньги в соответствии с реестром и в порядке очередности;
  • если после реализации остались непогашенные долги, арбитраж утверждает решение об их списании.

Специальным этапом банкротства является реструктуризация долгов. План реструктуризации арбитраж может утвердить, если у должника есть или будут доходы для выплаты кредиторам. Если оснований для реструктуризации нет, то дело перейдет сразу на стадию реализации активов.

Только в редких случаях взыскатель может вернуть по банкротству всю сумму задолженности. Чаще всего с должника нечего взять, либо за счет его имущества получится вернуть только часть долга.

Права кредитора в банкротстве

После возбуждения банкротства кредиторы становятся полноценными участниками дела. Они могут:

  • подавать требования в реестр;
  • принимать решения по многим вопросам на общем собрании;
  • требовать от должника предоставления документов и сведений, имеющих отношение к задолженности, имущественному положению и доходам;
  • проверять обоснованность и добросовестность сделок должника за периоды времени перед банкротством, оспаривать их в судебном порядке;
  • требовать привлечения должника к ответственности за недобросовестные действия, за уклонение от погашения задолженности, по другим основаниям.

На общем собрании кредиторы могут выбрать уполномоченного представителя, который будет действовать в их интересах. Также у них есть право обжаловать незаконные действия, решения и бездействие управляющего.

Последствия признания должника банкротом

Если гражданина признают банкротом, его освободят от большей части долгов. По таким задолженностям кредиторы потеряют право на взыскание, не смогут обращаться в суд, получить исполнительный лист, передать его приставам.

С банкрота не спишут только отдельные виды обязательств:

  • текущие платежи, возникшие после открытия дела;
  • долги и текущие платежи по алиментам;
  • задолженность, взысканная в порядке субсидиарной ответственности по предыдущим банкротным делам;
  • возмещение вреда жизни и здоровью граждан;
  • некоторые иные виды обязательств.

Арбитраж откажет в списании задолженностей, если в действиях должника будут выявлены нарушения 127-ФЗ, недобросовестности при ведении банкротства или при возникновении обязательств.

Если вам нужны услуги по сопровождению банкротства или вы хотите получить консультацию по дальнейшим действиям, помощь окажут наши юристы! Подробнее вы можете узнать на консультации по телефону.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

Поделиться:

Комментарии:

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более