Реализация имущества. Стоит ли бояться банкротства?

Признание собственной несостоятельности пугает должников, и заставляет их искать альтернативные варианты. Но действительно ли стоит бояться реализации имущества при банкротстве физических лиц? Помните: если у Вас нет имущества, Вы ничего не потеряете, кроме своих долгов. Вы не останетесь без жилья и средств к существованию, ведь часть собственности защищена законом. Ниже мы подробно расскажем, что представляет собой процедура реализации, и дадим ответы на все популярные вопросы.

Оглавление

1. Стадии реализации имущества. К чему следует быть готовым?
2. Сколько длится банкротство?
3. Что могут забрать при банкротстве физ. лица?
   1. Как происходит реализация машин при банкротстве?
   2. Реализация залогового имущества. Можно ли спасти квартиру?
   3. Имущество супругов. Смогут ли забрать дачу жены/мужа?
4. Последствия введения процедуры реализации

Стадии реализации имущества. К чему следует быть готовым?

Согласно закону № 127-ФЗ, который регулирует признание банкротства для физлиц, дела подобного рода осуществляются через Арбитражный суд, и все процедуры будет вести назначенный судом финансовый управляющий.

Процесс имеет несколько этапов:

• Формирование реестра требований должников. Суд предоставляет 2 месяца, в течение которых кредиторы могут заявить о своих требованиях. Для этого необходимо документальное подтверждение: кредитный договор, решение суда о взыскании и так далее. О начале формирования реестра кредиторы могут узнать из публикаций ЕФРСБ (Федресурса).

  Если банк не успел заявить о долге и стать участником процедуры банкротства, то суд по истечении 2-х месяцев уже не включит его в реестр. Долг при этом списывается.

• Опись и оценка имущества. Финансовый управляющий должен получить доступ к имуществу должника и оценить его стоимость, составив конкурсную массу. В некоторых случаях для этого могут быть привлечены независимые оценщики: их услуги оплачивает приглашающая сторона. На практике оценщики участвуют, если нужно оценить объект недвижимости или другое дорогостоящее имущество.

• Торги по банкротству. Они проводятся в электронном формате, но имущество стоимостью до 100 000 рублей может быть реализовано арбитражным управляющим через размещение частных объявлений о продаже.

  Порядок реализации имущества банкрота предусматривает проведение торгов в 3 этапа, на каждом из которых цена уменьшается. После завершения торгов оставшееся имущество предлагается кредиторам в счет уплаты долга. Если они отказываются, имущество возвращается должнику.

• Завершение процедуры реализации имущества гражданина. На финальном заседании суд рассматривает отчеты финуправляющего, перечень проведенных в ходе дела работ и размер оставшегося непогашенного долга. После этого он списывает оставшиеся долги и освобождает гражданина от финансовых обязательств.

  Что из моего имущества могут
  продать на торгах при банкротстве?
  Спросите юриста

  Получив доступ к информации о собственности должника, финуправляющий параллельно проводит поиск скрытого имущества и счетов, проверяет дело на признаки фиктивности и преднамеренности банкротства. В течение всей процедуры он подает необходимые публикации в ЕФРСБ, инициирует собрания кредиторов и проводит ряд других мероприятий.

Сколько длится банкротство?

В среднем на процедуру потребуется 7-9 месяцев — все зависит от индивидуальных особенностей дела конкретного должника. Сроки реализации имущества также установлены Законом о банкротстве физлиц, и составляют 4-6 месяцев, но по усмотрению суда этот срок может продлеваться.

Иногда банкротство длится в течение года и более. Сроки затягиваются, если требуется распродать большое количество имущества, либо в том случае, когда между участниками процесса возникли споры, требующие судебного разрешения.

С осени 2020 года можно списать долги во внесудебном порядке. Заявление подается в МФЦ, процедура длится 6 месяцев. После этого срока задолженности на сумму не более 500 тыс. руб. списываются. Имущество должника в этом случае не подлежит реализации.

Можно ли попросить пристава поторопиться
при решении вопроса о закрытии
исполнительного производства?

До внесудебного банкротства допускаются только те должники, чье исполнительное производство закрыто на основании отсутствия имущества, подлежащего реализации. Считается, что этот вариант банкротства применяется, если имущества у должника нет.

Что могут забрать при банкротстве физ. лица?

В конкурсную массу входит любое имущество, которым владеет должник, за исключением:

• имущества стоимостью до 10 000 рублей;
• сельскохозяйственных построек и инструментов;
• домашнего скота;
• бытовых вещей;
• единственного жилья;
• рабочего инструмента (сюда же включается автомобиль стоимостью до 10 тыс. рублей, хотя машин на ходу за такую цену просто не бывает);
• личных вещей.

Можно подать ходатайство об исключении прожиточного минимума из своих средств на период банкротства, поскольку в течение всей процедуры их контролирует финансовый управляющий. Это актуально, если должник работает и имеет стабильный доход.

Реализация движимого имущества физического лица, признанного банкротом,стоимостью до 100 000 рублей может осуществляться путем обычной продажи — это касается бытовой техники, каких-то иных предметов, которые можно продать через доски объявлений. Все остальное имущество реализуется посредством электронных торгов.

Как происходит реализация машин при банкротстве?

Автомобиль — это та вещь, которая точно подлежит реализации имущества в рамках процедуры банкротства. Это устанавливает закон о банкротстве.

Следует помнить, что машина — это имущество, которое «уйдет с молотка» на самой первой стадии реализации имущества, так как данные о ее принадлежности потенциальному банкроту нельзя скрыть. Они содержатся в реестре ГИБДД.

Особенности реализации машины — в ее оценке. Как проходит эта оценка? Или по цене нового автомобиля той же марки с учетом износа и старения (высчитывается по числу лет и коэффициентам амортизации), или же по средней рыночной цене такой машины на рынке в регионе продажи.

Может ли суд оставить мне машину,
если в семье есть инвалид?
Закажите звонок юриста

Реализация залогового имущества. Можно ли спасти квартиру?

Что в процессе признания несостоятельности гражданина будет с ипотечным жильем или с автомобилем, взятым в кредит? Не секрет, что такое имущество выдается заемщику под залог, и пока не погасится кредит, официально собственником будет являться банк.

При реализации имущества должника ипотека не будет считаться единственным жильем, которое имеет иммунитет. Такая квартира подлежит продаже с целью последующего погашения долгов. Шансы на спасение такого имущества есть только в случае, если оформивший ипотеку банк пропустит сроки включения в реестр требований кредиторов. Но банки, как правило, сроки не пропускают.

Также продаже подлежит залоговое авто и другое имущество, принадлежащее банку.

Имущество супругов. Смогут ли забрать дачу жены/мужа?

Режим совместной собственности устанавливает определенные правила. Исходя из этого, в банкротстве могут забрать под реализацию не только имущество самого должника, но и его супруга.

Какое имущество подлежит реализации в данном случае?

В конкурсную массу включается собственность, которая была приобретена за годы брака. Однако вопрос о ее включении встанет только в том случае, если личного имущества банкрота будет недостаточно для расчета с кредиторами. При этом после реализации второму супругу выплачивается его доля в денежном эквиваленте. Супруг банкрота имеет право выкупить имущество на торгах.

Такое имущество входит в категорию тех предметов, которые продавать нельзя, поэтому судом вводится запрет на его реализацию.

Могут ли родственники участвовать
в торгах моим имуществом?
Закажите звонок юриста

Последствия введения процедуры реализации

Процесс имеет ряд обстоятельств, с которыми сталкивается гражданин, решивший официально заявить о своей несостоятельности. В частности:

• Все требования кредиторов к должнику приостанавливаются с первого судебного заседания.
• Все исполнительные производства и действия судебных приставов приостанавливаются с первого заседания.
• Прекращается начисление процентов, пеней и штрафов с момента первого заседания.
• Финансовыми делами должника управляет финуправляющий, назначенный из числа арбитражных управляющих.
• Гражданин не может заключать никакие сделки без одобрения управляющего.
• В течение 5-ти лет после процедуры повторно стать банкротом невозможно.
• Занять руководящую должность после банкротства не получится в течение 3-х лет.
• Заняться предпринимательской деятельностью после банкротства гражданину будет запрещено в течение 5-ти лет, если он до банкротства был ИП.
• Нельзя оформить новый кредит после получения статуса банкрота, не проинформировав банк о пройденной процедуре. Ограничение действует те же 5 лет.