Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 20 78

звонки и вопросы бесплатны

Банкротство физических лиц — последствия для должника, для родственников

Объявив себя банкротом, гражданин не только избавляется от долгов — также в отношении его вводятся определенные ограничения. Причем часть их наступает сразу же после принятия судом заявления о банкротстве. Все ограничения носят лишь временный характер, а взамен физлицо получает возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей. Но прежде чем начать процедуру, должнику следует обязательно учесть как возможные правовые последствия, так и экономическую целесообразность банкротства.

Поделиться:

128

0

Фото - fcbg.ru

Последствия для должника

Получив статус банкрота, гражданин ограничивается в следующем:

  • Повторно объявить о своей несостоятельности он может только не ранее чем через пять лет.
  • Если при банкротстве физического лица применялась процедура реструктуризации долгов, то повторная реструктуризация возможна только спустя 8 лет.
  • В течение 5 лет должник обязан указывать, что он подвергался процедуре банкротства, если хочет взять кредит или займ.
  • Также после признания гражданина банкротом ему запрещено в течение 3 лет занимать руководящие должности, в течение 5 открывать ИП или становиться собственником бизнеса. В отношении банковского сектора запрет на руководящие должности действует в течение 5 лет.

После списания долгов все претензии от кредиторов аннулируются, и никаких финансовых ограничений на банкрота не накладывается. За исключением случаев, при которых задолженности не могут быть списаны — их перечень указан в законе о банкротстве №127-ФЗ.

Кроме этого, в ходе самой процедуры признания гражданина банкротом на него накладывается ряд ограничений. Рассмотрим их подробнее.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Запрет на операции с имуществом

Сразу же после назначения судом финансового управляющего право распоряжаться имуществом должника переходит к нему. И в дальнейшем он решает, может ли банкрот проводить сделки с недвижимостью, транспортными средствами и материальными ценностями. В противном случае самостоятельно оформленная сделка будет отменена через суд, а должник может быть привлечен к ответственности за попытку скрыть имущество при банкротстве.

Запрет на финансовые операции

В обязанности банкрота входит передача арбитражному управляющему банковских карт и кодов к ним, данных для входа в электронные кошельки и ресурсы онлайн-банкинга. Все финансовые операции от имени должника проводит финуправляющий. Кроме этого, им открывается специальный расчетный счет для перечисления заработной платы (пенсии или иного заработка). Из этих средств в распоряжении должника остается сумма, равная величине прожиточного минимума по региону — ее он может пользоваться по своему усмотрению.

Отмена сделок с имуществом

Отмене подлежат не только заключенные после подачи заявления о банкротстве сделки, но и операции с имуществом гражданина, оформленные в течение 3 последних лет. Особое внимание уделяется отчуждению в пользу родственников и членов семьи, так как на практике это часто используется физ лицами для сокрытия части имущества. Важно знать, что при отмене сделки затраченные средства покупателю не возвращаются, а сам он включается в список кредиторов третьей очереди. И немало желающих купить машину или недвижимость у должника в итоге лишались и приобретенного имущества, и средств, затраченных на его покупку.

Может ли банкрот выезжать за границу

Во время процедуры банкротства суд может наложить на должника ограничение на пересечение границы РФ. Однако, практикуется это лишь в исключительных случаях и распространенной мерой не является. Арбитражный управляющий или кредиторы вправе подать ходатайство на запрет должника покидать страну, но окончательное решение, может ли банкрот выезжать за границу, выносит суд. И как показала практика, опытный юрист по банкротству физических лиц способен снять запрет в течение 1–2 дней.

Последствия для родственников должника

При банкротстве гражданина в своеобразную «группу риска» включаются члены его семьи. Дело в том, что все совместно нажитое имущество также подлежит включению в конкурсную массу с дальнейшей реализацией на открытых торгах. После продажи супругу будет возвращена сумма, эквивалентная его доли во владении имуществом. Подобный порядок применим в отношении:

  • недвижимости (домов, квартир, земельных участков, дач и пр.);
  • движимого имущества (автомобилей, лодок мотоциклов, катеров т. п.)
  • прочих материальных ценностей, которыми они владеют совместно.

Кроме этого, если супруг должника является его поручителем, то банк переложит на него ответственность по выполнению кредитных обязательств. Поэтому при общих кредиторах (к примеру, при ипотеке), рекомендуется оформлять семейное банкротство.

Какие долги можно списать в ходе процедуры

Став банкротом, гражданин избавляется от следующих видов задолженностей:

  • по кредитам, ипотеке, автокредитам, микрозаймам;
  • перед ломбардами, кооперативами;
  • ответственности по долговым распискам перед физлицами и организациями;
  • штрафам ГИБДД и некоторым административным штрафам;
  • налогам и сборам, коммунальным платежам.

Важно учитывать, что заявляя о своей некредитоспособности как физическое лицо, гражданин одновременно запускает процесс банкротства ИП. И все его контрагенты также будут включены в список кредиторов, а по окончании процедуры задолженности перед ними спишутся.

Какие долги не списываются при банкротстве

Отдельные долги после банкротства физ лица не могут быть списаны. К ним относятся все типы задолженностей, затрагивающие непосредственно личность кредитора, а также штрафы, назначенные в виде наказания за совершенное преступление. К ним относятся:

  • возмещение вреда имуществу или здоровью граждан;
  • выплаты заработной платы, выходных пособий работникам;
  • отчисления в ПФР за работников;
  • алименты;
  • текущие задолженности, т. е. возникшие во время проведения процедуры банкротства;
  • наказания за преступления.

Такие долги не списываются, и в обязанности гражданина входит их погашение даже после признания его некредитоспособным.

Положительные моменты от банкротства

Помимо ограничений, также существуют и положительные последствия после банкротства. К ним относятся:

  • Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Все возбужденные исполпроизводства по долгам перед кредиторами будут закрыты. Соответственно, судебными приставами будут сняты все ограничения с физлица: начиная с отмены ареста имущества, и закачивания отменой запрета на выезд за границу.
  • Отмена штрафов и повышенных процентов за просрочки. С момента утверждения судом заявления долги замораживаются. Помимо этого, в ходе процедуры должник вправе оспорить и отменить начисленные ранее штрафные проценты.
  • Исполнение кредиторских требований приостанавливается. Во время процедуры должник избавляется от обязанности ежемесячно платить кредит. Это касается всех кредиторов, включенных в реестр.
  • Должника перестают беспокоить судебные приставы и коллекторы. В ходе банкротства должник взаимодействует только с финансовым управляющим, причем взаимодействие это минимально.

Как проходит процедура банкротства

Порядок признания физ лица некредитоспособным следующий:

  • Принятие судом заявления и назначение даты заседания.
  • Назначение на первом заседании финансового управляющего и выбор процедуры.
  • Если назначена реструктуризация — ожидание ее выполнения и дальнейшее закрытие судебного дела.
  • Если введена реализация имущества — ожидание окончания проведение торгов, выплаты средств кредиторам согласно права очередности, признание гражданина банкротом.

Универсальная пошаговая инструкция по банкротству выглядит следующим образом:

  • Составление заявления и подача его в суд.
  • Подготовка сопроводительных документов.
  • Оплата госпошлины и участия финуправляющего.
  • Взаимодействие с арбитражным управляющим и ожидание решения суда.

Важно помнить, что должнику лучше самостоятельно выбрать СРО арбитражных управляющих при подаче заявления. Найти организацию можно с помощью Федресурса — на сайте есть список всех СРО и аккредитованных управляющих. Также с помощью ресурса можно проверить на банкротство третьих лиц.

Плюсы и минусы банкротства

Неоспоримое преимущество заключается в законной возможности списать с себя долги. К тому же накладываемые ограничения банкрота лишь временные, и в повседневной жизни практически не могут ничем помешать. И многочисленные положительные отзывы людей, успешно признанных банкротами, являются еще одним доказательством целесообразности этой процедуры.

К минусам относится высокая стоимость (самостоятельное банкротство обойдется не менее чем в 60–80 тысяч рублей) и длительность процедуры. В среднем, от подачи заявления и до принятия решения проходит около 8–10 месяцев. Но нужно помнить, что каждый случай является индивидуальным и точно сказать, сколько длится процедура, довольно затруднительно.

Кредитные юристы нашей компании оказывают профессиональную помощь гражданам на любом этапе банкротства. Для получения бесплатной консультации свяжитесь с адвокатами по телефону или задайте вопрос через специальную форму на сайте.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Поделиться:

Комментарии:

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц