Условия банкротства физических лиц в 2024 году

Еще недавно банкротиться и признать свою неплатежеспособность можно было только через суд. Благодаря поправкам в законе о банкротстве № 127, внесенным 31.07.2020, с 1 сентября того же года стала доступна бесплатная процедура упрощенного банкротства через МФЦ. Сравним условия для признания банкротства физических лиц в судебном и упрощенном порядке.

Оглавление

1. Судебное банкротство
   1. Кто может стать банкротом
   2. Какие долги можно списать
   3. Какие условия проверяет суд для признания банкротом
2. Внесудебное банкротство
   1. Кто может стать банкротом
   2. Какие долги можно списать
   3. Условия списания долгов через МФЦ

Судебное банкротство

Банкротство через суд — это официальное признание неспособности должника рассчитаться по долгам. В среднем процесс длится 9-12 месяцев. Процедуру ведет назначенный судом финансовый управляющий, который распоряжается финансами должника и руководит всеми мероприятиями в ходе процедуры.

Он же может предложить:

1. Пойти на мировое соглашение с кредиторами.
2. Провести реструктуризацию — изменить условия кредитных договоров в пользу должника.

Если в собственности должника есть имущество, подлежащее реализации, его продают на торгах. Вырученными деньгами покрывают долги перед кредиторами в порядке очереди. Даже если имущества недостаточно для полного погашения всех обязательств, то при условии признания банкротом оставшиеся долги все равно спишут.

Однако, судебное банкротство дорогая процедура, стоимость признания несостоятельности от 70 до 150 тыс. руб.

Кто может стать банкротом

Закон о банкротстве позволяет физическим лицам и предпринимателям легально избавиться от неподъемных долгов. Инициировать процедуру вправе как сам должник, так и его кредиторы.

• Если накопилась задолженность более 500 000 рублей и погасить ее точно не будет возможности, должник обязан подать на банкротство.
• Должник может подать на банкротство и при меньшей сумме долга (от 300 000 рублей), если уверен, что больше не сможет вносить платежи.

Можно ли списать алименты
в процедуре банкротстве?
Закажите звонок юриста

Какие долги можно списать

Полный перечень финансовых обязательств, подлежащих списанию, опубликован в законе №127.

Физ. лица и ИП могут списать:

• Микрозаймы, долги по кредитным картам, кредитам наличными, другие беззалоговые потребительские кредиты.
• Долги перед физическими лицами и компаниями.
• Задолженности перед ЖКХ, налоговыми органами, фондами.
• Некоторые штрафы.
• Неустойки и пени за просрочки выплат.

Не спишут долги по алиментам, субсидиарной ответственности, заработной плате работникам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни других лиц.

Как доказать суду, что у меня
не было намерения обманывать кредиторов
в тот период, когда я брал займы?

Какие условия проверяет суд для признания банкротом

Суд удовлетворяет требования только добросовестных заемщиков. Если должник намеренно пытается скрыться от кредиторов, совершает сомнительные сделки с имуществом и предоставляет заведомо ложные сведения, в списании долга откажут.

Должник обязан заявить о несостоятельности в Арбитражный суд, если он не платит хотя бы одному кредитору более 90 дней и у него накопились неисполненные обязательства более 500 тысяч рублей.

Условием для наступления банкротства будет документально подтвержденное отсутствие возможности соблюдать условия кредитных договоров: недостаточный официальный доход, подтверждение невозможности работать, либо учет на бирже труда.

Внесудебное банкротство

Для инициации процесса от должника потребуется только заявление, которое он может подать сам или с помощью доверенного лица. Документ нужно направить в МФЦ в своем населенном пункте.

Особенности внесудебного банкротства:

• Продолжительность внесудебного мероприятия — 6 месяцев.
• Если до окончания процесса кандидат в банкроты возьмет новый заем или станет поручителем, долги не спишут.
• С момента принятия заявления должнику больше не начисляют пени и штрафы.
• С карт потенциального банкрота прекращают списывать средства.
• Долги спишут бесплатно. Платить МФЦ или финансовому управляющему не требуется.

Если за 6 месяцев в финансовом положении должника ничего не изменится, его признают банкротом. Повторную процедуру можно будет пройти только через 10 лет.

МФЦ вернул заявление на банкротство.
Что делать? Закажите звонок юриста

Кто может стать банкротом

Упрощенная процедура подходит всем совершеннолетним должникам, не имеющим имущества, которое можно продать на торгах. Подать заявление в МФЦ вправе как физическое лицо, так и предприниматель. Главное, чтобы долговые обязательства вписывались в диапазон 50-500 тыс. рублей.

Какие долги можно списать

Процедура работает в отношении тех же финансовых обязательств, что и при судебном банкротстве. Спишут:

1. Долги по кредитам и кредитным картам, по займам в МФО.
2. Пени и штрафы.
3. Долговые обязательства по распискам.
4. Долги перед коммунальными службами, фондами.
5. Задолженности по обязательным взносам в государственные органами.

Если должник указал не всех кредиторов, «забытые» могут напомнить о себе сами. Они имеют право подать заявление с требованием провести процедуру банкротства в судебном порядке.

Условия списания долгов через МФЦ

Условия для признания банкротом несколько отличаются от условий при стандартной процедуре. Основные требования:

• У должника нет имущества для реализации на торгах с целью покрытия долгов.
• Общая сумма задолженности 50-500 тысяч рублей.
• Исполнительное производство в отношении должника закрыто по причине отсутствия активов, подлежащих взысканию (ст. 46, п.1, ч.4).
• Кредиторы не обращались к приставам с требованием возобновить исполнительное производство и инициировать новое.

Сколько раз можно подавать
заявление на банкротство через МФЦ?
Закажите звонок юриста

Упрощенная процедура считается начатой, когда МФЦ подтверждает заявление и вносит его в реестр. В процессе банкротства финансовое положение должника может измениться к лучшему. Например, возрастет зарплата или перейдет по наследству имущество. Если это произошло, необходимо в течение 5 дней уведомить МФЦ об изменении финансового положения.