Платить ли коллекторам за просроченные кредиты: что советуют юристы

Жизнь человека с кредитными долгами осложняется, если к требованиям подключаются коллекторы. Должник не знает, сколько он должен сегодня — сумма каждый день растет. На работе косые взгляды кажутся катастрофой — неужели все узнали о просрочке? А вдруг выгонят? Мучает и главный вопрос — платить ли коллекторам и если да, то сколько?

Оглавление

1. Когда коллекторы имеют право на требование долга
   1. Обязательно ли платить коллекторам?
   2. Права должников, если право требования переуступлено коллекторам
2. Стоит ли платить коллекторам
   1. Как правильно платить коллекторам
3. Что будет, если не платить коллекторам?
   1. Что грозит должнику, при просроченных кредитах
4. Что будет, если коллекторы обратятся в суд?
   1. Платить ли коллекторам после суда
5. Что делать, если истек срок исковой давности по кредиту
6. Как мошенники обманывают должников
7. Полезные советы для должников

Когда коллекторы имеют право на требование долга

Начнем с основного: банки и МФО продают коллекторам просроченные кредиты.

Взаимодействие происходит следующими способами:

1. Коллекторы привлекаются по агентскому договору. Кредитором по-прежнему остается финансовая организация, но она обращается за помощью к взыскателям. Цель: ускорить возврат кредита, заставить человека платить хоть что-то.

   В этом случае коллекторам платить не надо — оплата кредита должна идти по банковским реквизитам.

2. Коллекторы становятся новыми кредиторами. Банк или МФО продает им просроченный кредит по договору цессии. Меняются реквизиты на оплату, приходит извещение о переменах.

   Здесь коллекторам платить можно — они становятся новыми кредиторами.

Обязательно ли платить коллекторам?

Да. У коллекторов по договору цессии сохраняются те же полномочия, которые были у основного кредитора. Это начисление процентов, неустойки, пеней и других комиссий за неуплату.

Права должников, если право требования переуступлено коллекторам:

1. Отказаться от оплаты кредита, если истек срок исковой давности. Когда кредитор обратится в суд, вы подаете встречное заявление, и суд закрывает дело на основании истекшего срока.
2. Обжаловать действия коллекторов, если они переступают границы: в частности, нарушают ночной покой. Обратиться можно в НАПКА, в ФССП, в правоохранительные органы.
3. Отказаться от общения с коллекторами спустя 4 месяца просрочки, написав заявление об отзыве права на обработку персональных данных. В течение месяца с момента поступления этого заявления коллекторское агентство должно прекратить в своей работе использовать личные данные заявителя. Дальнейшее взаимодействие будет проходить по почте и электронной переписке.

Стоит ли платить коллекторам

Обязанность по возврату кредита остается на должнике, даже если задолженность продали коллекторам.

Платить стоит, если:

1. Коллекторское агентство внесено в реестр ФССП. Проверить можно на сайте ФССП.
2. Банк после продажи кредита прислал уведомление с копией договора цессии.
3. При взаимодействии коллекторы представляются, называют данные компании, на которую они работают.

Не стоит платить, если:

1. Коллекторы скрывают информацию о себе и об агентстве.
2. Вы не видели договора цессии, вам никто не предоставил соответствующих данных.
3. Называются сомнительные реквизиты на оплату, которые нигде не фигурируют в документах.
4. Агентство не включено в реестр ФССП.

Как правильно платить коллекторам

статья по теме:

Что делать если коллекторы требуют вернуть долг?

При переходе права требования просроченного кредита должника официально извещают об этом событии. Также в письме будут приложены новые реквизиты на оплату — банку платить уже не нужно.

Вы можете уточнить у коллекторов, как переводить оплату. Она проводится в таком же порядке, как и раньше:

• по срокам — вы платите в тот же период: например, с 25 по 30 число ежемесячно;
• по суммам — вы оплачиваете ежемесячные платежи, указанные в кредитном договоре + просрочки, пени и начисленные штрафы.

Но кредиторы не продают долговые обязательства физ лиц, которые платят по своим кредитам и займам. Такая продажа просто лишена экономического смысла.

Что будет, если не платить коллекторам?

Обычно должники не хотят платить и стараются подождать до окончания срока исковой давности.

Откажитесь от этой затеи сразу. Причин несколько:

1. Коллекторы следят за сроками. Коллекторская деятельность, как и любой другой бизнес, терпит убытки, если должник не платит. В некоторых случаях агентство теряет деньги, и это нормально. Но предпринимаются попытки компенсировать ущерб за счет «обработки» других должников. Если они видят, что есть шансы получить свое — они не пропустят сроки.
2. Избегать общения с коллекторами трудно. Если принимается решение выждать сроки, вам необходимо в течение 3 лет избегать не только оплаты, но и общения. Кредиторы будут «штурмовать» ваших близких, родственников, коллег, искать вас. Ждать когда пройдет срок — значит, исчезнуть на несколько лет, при этом коллекторы будут интересоваться о должнике у родственников или по месту бывшей работы.
3. Коллекторы обращаются в суд. Если вы упорно будете не платить, то коллектор с договором цессии обратится в мировой суд за получением судебного приказа.

Мировой суд выдаст приказ, если долг меньше 500 тыс. руб. Что дальше:

• коллекторы, имея на руках готовый приказ, обратятся в службу судебных приставов (ФССП);
• приставы откроют исполнительное производство. Судебный пристав будет проводить поиск имущества и самого должника. Приставы могут забрать машину, деньги со счетов в банке и даже прийти домой для ареста имущества. Если пристав не сможет найти имущество — лист возвращается кредитору;
• через полгода коллекторы могут снова инициировать производство. И так — по кругу.

Что грозит должнику, при серьезно просроченных кредитах:

• коллекторы будут постоянно напоминать о задолженности: по почте, по телефону, по СМС;
• в некоторых организациях станет проблемой продолжить работать. Служба безопасности быстро узнает о ваших отношениях с кредиторами. Как правило, это касается работы в финансовых компаниях.
• возникнут проблемы с использованием банковских продуктов. Если коллекторы обращались в суд, то по решению суда могут блокировать зарплатные карты.

Если коллекторы обратятся в суд и получат нужное решение, ФССП откроет производство, и начнет применять ограничительные меры. В частности, вам закроют выезд за границу.

Что будет, если коллекторы обратятся в суд?

Вы можете не спешить с оплатой и пройти через судебный процесс.

Обратиться в суд могут:

• коллекторы или другие кредиторы;
• сам должник. Обычно это происходит, если он подает заявление о своем банкротстве.

Для должника судебный процесс выгоден в двух случаях:

1. Когда есть чем платить. Суд нужен, чтобы снизить размер задолженности — списать начисленные пени и штрафы.
   Скачать образец заявления в суд о снижении размера неустойки (22,9 кб)

2. Когда вскоре будет, чем платить. Суд нужен, чтобы потянуть время — в период разбирательств проценты и другие платежи не начисляются.

Платить ли коллекторам после суда?

После вынесения решения судом платить придется.

1. Коллекторы обращаются с судебным решением в ФССП и возбуждает исполнительное производство. Взыскание осуществляется судебными приставами.
2. Сумма задолженности устанавливается в судебном решении. Но при открытии производства вам также придется платить судебным приставам исполнительский сбор.
3. После открытия производства платить коллекторам напрямую не нужно. Судебные приставы будут списывать часть доходов из карты ежемесячно. Также могут применяться другие меры взыскания:
   • арест;
   • изъятие имущества;
   • ограничение в виде запрета на выезд за границу.

Что делать, если истек срок исковой давности по кредиту?

статья по теме:

Срок исковой давности при продаже кредита коллекторам

Срок исковой давности можно применить в отношении ситуаций, когда кредит не платился 3 года.

Важно, чтобы на вас не было открыто исполнительное производство — это можно легко проверить:

• заходим на сайт ФССП;
• вводим территориальный орган ФССП (по месту регистрации);
• вводим ФИО и дату рождения.

Если кредиторы успели подать в суд, вы увидите следующее:

• номер и дату исполнительного листа;
• дату окончания исполнительного производства и законные основания (со ссылками на № 229-ФЗ);
• предмет и размер взыскания + сумму исполнительского сбора;
• отделение ФССП;
• ФИО судебного пристава, в производстве у которого находится ваше дело.

Если ничего нет, в ответ на требование погасить задолженность человек может отправлять кредиторов в суд и подавать встречное заявление об истечении срока исковой давности.

Как мошенники обманывают должников

Ниже представлены наиболее популярные и часто встречающиеся схемы обмана:

1. Мошенники вылавливают людей, которые окончательно запутались в долгах.

   В основном работа проходит по телефону, шлют СМС и звонят, на большее мошенники не пускаются. Озвучиваются посильные суммы. В качестве реквизитов на оплату выступают неизвестные карты. Вы платите, и потом оказывается, что эти люди не имеют отношения к вашим кредитам.

2. Долг продан коллекторам и они не устают звонить и навещать должника. Но находятся люди, которые предлагают решить долговую проблему за посильную сумму, но после перечисления оплаты защитники куда-то исчезают.

Полезные советы для должников

Ниже представленные советы помогут решить проблему с задолженностями без лишних потерь.

1. Проверяйте агентства, которые предъявляют к вам претензии. Если коллекторы работают легально, агентство будет включено в реестр ФССП. Если нет — это обычные вымогатели, которые действуют незаконно.
2. Проверьте кредитные документы и договор цессии: там указаны реквизиты на уплату, новый график по платежам и другие данные.
3. Направьте в банк официальный запрос — уточните, был ли продан просроченный кредит.
4. Если вы не платите уже больше 4 месяцев, откажитесь от общения с коллекторами. В дальнейшем они смогут вам лишь писать письма.
5. Не стоит пользоваться услугами антиколлекторов, если они не являются юристами и правозащитниками. Помните, за изящным названием «антиколлекторы» часто скрываются мошенники. Они исчезают после получения оплаты.
6. Требуйте у коллекторов назвать ФИО, адрес фирмы, на которую они работают, контактные данные. Проверьте агентство в реестре ФССП.
7. Если платить коллекторам нечем — подумайте о процедуре банкротства. Она позволит избавиться от просроченных долговых обязательств перед банками, коллекторами и МФО.

Если банк продал долг коллекторам, то юридически коллекторы получают те же права, что и основной кредитор. Даже если вы откажетесь от общения, долг не исчезнет. Кредитор может обратиться в суд, потребовать возврата через судебных приставов.