Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

Вы получили кредит и по какой-то причине перестали возвращать банку полученные денежные средства. Через некоторое время банк подал на вас в суд за неуплату кредита. Что делать в такой ситуации? Особенно когда денег, что называется, совсем нет, например, если вы потеряли работу? Разберем такую ситуацию в этой статье.

Оглавление

1. Когда банк может подать в суд
2. Что будет, если банк подал в суд?
   1. Порядок взыскания долга
3. Что делать должнику, если банк подал в суд
4. Как узнать, что банк подал в суд
5. Последствия судебного решения

Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита. В эту сумму входит «тело долга» вместе с причитающимися банку процентами. Такое право возникает у банка в случае нарушения вами сроков возврата ссуды более чем на шестьдесят календарных дней в течение последнего полугода.

При этом срок, который банк устанавливает для добровольного возврата оставшейся суммы, не может составлять менее тридцати календарных дней.

Обращение в суд — это крайняя мера для банка по возврату просроченной задолженности. До того, как подать в суд, банк попытается с вами договориться о возврате, предложит передвинуть сроки возврата денег. Потом начнет пугать штрафами. Затем может продать долг коллекторам.

Раньше среди должников было распространено поверье, что банки редко подают иски в суд — мол, это дорого для банка, не будут они гонять в суд своих юристов ради того, чтобы банку с миллионными оборотами возвращать какие-то просроченные тысяч 20-50 рублей. Но это не так.

Никогда не стоит забывать тот факт, что банк выдает в виде кредитов не свои собственные деньги, а средства клиентов. То есть он судится не за возврат своих денег, а за сохранность средств вкладчиков и тех компаний, кто держит на счетах в банке оборотные средства.

Кроме того, в последние два — три года банки стали подавать в суд довольно быстро, практически сразу после того, как просрочка «сваливается» за срок «плюс 90 дней». Это связано с двумя фактами:

• Подача документов в суды у банков и крупных микрофинансовых компаний максимально упростилась и автоматизировалась. Уже не надо каждый иск составлять, как говорится, «руками»;
• Введение процедуры банкротства. Банки стали реально бояться, что клиент подаст на списание долгов, суд их спишет, и банк останется с невозвратным долгом.

Крупные игроки — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф обращаются с исками через 3-5 месяцев после наступления самой первой просрочки по кредиту.

Банк вначале попробует вернуть свои деньги путем переговоров, возможно, предложит смягчить условия по кредитному договору. Например, он может предложить вам реструктуризацию кредита.

В этом случае платежи по той же сумме будут растянуты во времени, то есть вам придется возвращать средства, например, не два года, как указано в первоначальном договоре, а пять лет.

Испытываете трудности при возврате
кредита? Закажите звонок юриста

Как себя вести при обращении банка в суд

Ниже приведена небольшая инструкция для уменьшения негативных последствий в случае, если вам предстоит судебное разбирательство с банком.

Проще всего банку получить судебный приказ. Кредитор обращается к мировым судьям — представляет необходимые документы, подтверждающие задолженность, и решение выносится без участия должника.

Кредитору выдают судебный приказ, который одновременно является судебным решением и исполнительным документом — можно сразу передавать его в ФССП. Должник вправе подать заявление об отмене приказа в течение 10 дней после получения и перевести дело в судебное производство.

Но отмена приказа не решит проблему — банк инициирует полноценное судебное производство. Поэтому отменять приказ можно только тогда, когда у вас для возврата долга нет денег лишь временно, а через месяц, например, вы сможете рассчитаться полностью.

Вам необходимо узнать, какой суд рассматривает дело

Как это сделать легче всего? Нужно регулярно проверять почтовый ящик по месту вашей регистрации (постоянной или временной). Банк направит исковое заявление в суд по месту вашего жительства. По действующему законодательству банк должен самостоятельно направить вам исковое заявление, до направления его в суд.

В исковом заявлении будет указан суд, куда банк его подает, сумма задолженности, а так же документы, на которые ссылается банк. В 99% случаев это кредитный договор. Но если вы просили отсрочек и оформляли их письменно, то к иску будут приложены и эти документы.

Банк подал в суд, а вы не понимаете,
как себя защитить? Закажите звонок юриста

Если задолженность перед банком менее пятидесяти тысяч рублей, то дело подлежит рассмотрению мировым судьей.

Если задолженность перед банком превышает пятьдесят тысяч рублей, то дело рассматривается в районном суде (например, в Москве) или городском (например, в Московской области).

Если банк продал долг коллекторам, то и ответственность за деньги вы теперь несете не перед банком, а перед сборщиками долгов.

Вам нужно будет принять участие в судебном разбирательстве с банком

Если вы обнаружили в почтовом ящике почтовое уведомление с пометкой «судебное», это значит, что в отделении почтовой связи вас дожидается письмо из суда. Судебные письма хранятся на почте в течение семи дней, после чего возвращаются обратно в суд.

По трек-номеру, указанному на почтовом уведомлении, вы можете проверить из какого суда вам пришло письмо, перейдя по ссылке https://www.pochta.ru/tracking.

Если вы узнали наименование суда, который будет рассматривать ваше дело, вы можете зайти на его сайт через одну из поисковых систем (yandex, google) и в разделе «судебное делопроизводство» проверить состояние вашего дела.

Банк не уведомил вас о подаче иска в суд?
Закажите звонок юриста

Судебный процесс состоит из нескольких стадий:

• подготовка дела к судебному разбирательству, во время которой судья опрашивает стороны по существу заявленных требований, предлагает представить дополнительные доказательства, содействует примирению сторон;

  Если вы по какой-то причине не получили исковое заявление от банка и приложенных к нему документов, вы имеете право знакомиться с материалами дела и снимать с него копии. Для этого вам необходимо обратиться с соответствующим заявлением непосредственно в суд.

  Важно! Суд предоставит вам возможность для ознакомления с делом. Копии документов, которые направил банк, суд не предоставляет. Чтобы сделать копии документов, находящихся в деле, вам необходимо иметь при ознакомлении фотоаппарат или телефон с такой функцией.

• предварительное судебное разбирательство, во время которого судья определяет достаточность доказательств по делу, исследует факты пропуска сроков обращения в суд и сроков исковой давности.

  Кроме того, в предварительном судебном заседании судья выясняет мнение сторон о возможности урегулировать спор, путем заключения мирового соглашения.

  Если прошло более трех лет со дня, когда определенный платеж по кредиту должен был быть совершен, то суд по вашему заявлению может применить исковую давность к данному требованию.

  Суд уменьшит требования банка на сумму платежей, просрочка по которым составляет более трех лет до даты обращения банка в суд, а так же не будет взыскивать по ним неустойку.

  Такое заявление должника должно быть подано до вынесения решения суда.

• судебное разбирательство, то есть непосредственное рассмотрение дела — изучение пояснений и доказательств сторон, принятие по делу решения.

  Суд вправе (но не обязан!) уменьшить неустойку (штрафы, пени), предусмотренную кредитным договором, если такая неустойка явно несоразмерна последствиям его нарушения. Для этого вам необходимо обратиться с соответствующим заявлением во время рассмотрения дела.

  Скачать форму заявления о снижении суммы неуйстойки (22,9 кб)

  Не знаете как правильно потребовать снизить штрафы за просрочку
  в суде? Посоветуйтесь с юристом

  Важно! Если у вас был поручитель по кредиту, то банк вправе привлечь его как соответчика по делу.

  Суд вправе рассмотреть дело без вашего участия при условии вашего надлежащего уведомления, которым будет считаться направление судебных писем по адресу вашей регистрации (постоянной или временной).

  Важно! Сообщения, доставленные по адресу регистрации (постоянной или временной), считаются полученными, даже если вы фактически не проживаете по указанному адресу.

• После того как суд принимает решение о взыскании (частично или в полном объеме) задолженности в пользу банка, у сторон есть тридцать дней со дня изготовления решения в окончательной форме — на его обжалование. Жалоба подается в вышестоящий суд через тот суд, который принял решение.

Исполнение решения суда

Если стороны не обжаловали решение суда или же вышестоящий суд оставил решение суда в силе, банк получает исполнительный лист и направляет его в службу судебных приставов, которая будет осуществлять поиск, арест и списание имеющихся у вас денежных средств, и иного имущества.

Вы вправе обратиться в суд, который вынес решение, с соответствующим заявлением для предоставления рассрочки или отсрочки его исполнения.

В случае если вы не погасили задолженность в установленный судебным приставом срок, и не получили рассрочку или отсрочку исполнения решения суда, вы также будете обязаны оплатить исполнительский сбор судебному приставу в размере 7% от суммы взыскания.

Есть ли банки, которые не выдают информацию
приставам? Спросите у юриста

Судебные приставы вправе списать все имеющиеся денежные средства, находящиеся на ваших счетах.

В случае, отсутствия денежные средства на банковских счетах, пристав вправе:

• удерживать не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Иногда сумма списания может доходить до 70% — например, в том случае, если вы обязаны платить алименты;
• арестовать ваше имущество;
• реализовать ваше имущество на торгах;
• временно ограничить вам выезд за границу при сумме задолженности более тридцати тысяч рублей;
• временно ограничить ваше право управления транспортным средством при сумме задолженности более десяти тысяч рублей.

Даже если вы намеренно игнорируете звонки и письма из банка, суда или службы судебных приставов, или же вы не проживаете по адресу вашей регистрации (постоянной или временной), суд рассмотрит дело без вашего участия, а судебный пристав исполнит вступившее в законную силу решение суда.

А вы узнаете об этом уже после списания денежных средств с ваших счетов или при встрече с судебным приставом, который придет описывать ваше имущество.

В каких случаях при невозврате кредита суд решит, что вы мошенник

Помните, что если вы получили кредит и не собирались его возвращать банку, ваши действия могут быть квалифицированы как мошенничество, что является преступлением.

Обычно суды принимают такое решение, если человек, взяв кредит, практически не вносит по нему платежи. Или же вскрывается, что при подаче заявки на кредит, он предоставил в банк липовые документы, в первую очередь, справку о доходах.

Кроме того также считается преступлением злостное уклонение от погашения кредитной задолженности в размере более полутора миллиона рублей.

Не можете платить? Подайте документы на банкротство!

Где же выход из кредитного тупика? Если вам на самом деле нечем платить по кредиту, то единственный легальный выход избавиться от долга — это признать себя банкротом. Подать на банкротство можно при любой сумме задолженности, если вы понимаете, что платить вам нечем.