Что будет с ИП после банкротства: последствия для должника, имущества и родственников

Предприниматели обязаны подавать на банкротство, если размер их долгов перед сотрудниками, банками, налоговой или другими инстанциями превышает 500 тысяч рублей. Но не все торопятся инициировать процедуру, опасаясь негативных моментов в будущем. Давайте разбираться, какие последствия банкротства возможны для должника со статусом ИП.

Оглавление

1. Чем отличается банкротство ИП и физического лица?
2. Негативные последствия банкротства для ИП
3. Последствия банкротства как физлица
4. Что будет с имуществом ИП после банкротства
5. Штрафы и аресты при банкротстве
6. Последствия для родственников банкрота
7. Положительные последствия банкротства ИП

Чем отличается банкротство ИП и физического лица?

Раньше ИП банкротились как юридические лица. С 2015 года процедура для предпринимателей приравнена к банкротству физлица. Преимущество в том, что за одну процедуру ИП спишет предпринимательские долги и свои личные долги по кредитам, ЖКХ и налогам.

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя и физического лица несколько различаются.

Негативные последствия банкротства для ИП

Если в ходе процедуры будет утверждена реструктуризация долгов, либо должник заключит с кредиторами мировое соглашение, ИП не аннулируют, но и долги не спишут — рассчитываться придется, но в более комфортном режиме.

При введении процедуры реализации имущества и признании ИП банкротом долги спишут полностью. Наряду с облегчением финансового положения возникают и другие последствия банкротства ИП:

• Ликвидация ИП. Предприниматель вынужден прекратить работу и закрыть ведение своего бизнеса.
• Аннулирование лицензий и разрешений. Если таковые оформлялись на какие-либо виды деятельности.
• Запрет занимать руководящие должности и регистрировать ИП в течение 5 лет. Устроиться куда-либо директором не получится даже при отличном резюме.
• Необходимость сообщать о статусе банкрота при заявках на новые кредиты в течение 5 лет. Банки стараются не иметь дел с банкротами, поэтому шанс взять новый займ минимален.
• Обнародование сведений о банкротстве ИП — публикация в ЕФРСБ. Некоторые предприниматели переживают, что таким образом пострадает их репутация.

Спишут ли при банкротстве ИП
и те долги, которые брались на физ. лицо?
Спросите юриста

Последствия банкротства как физлица

Если предприниматель закрывает свой статус до суда и банкротится как физлицо, никто не запрещает ему снова открывать ИП сразу после окончания процедуры.

Последствия банкротства физ. лица:

• Нельзя занимать руководящие должности и банкротиться повторно ранее чем через 5 лет.
• При оформлении кредитов и займов нужно уведомлять кредиторов о пройденной процедуре банкротства в течение 5 лет после банкротства.

Что будет с имуществом ИП после банкротства

Имущество физ. лица и ИП по закону считается общим. При банкротстве нет разделения имущества, на то которое было использовано для предпринимательской деятельности и то, которое служило только для личных нужд должника. Даже если человек банкротится как ИП, то под продажу попадает все его имущество как физ. лица.

Активы, принадлежащие должнику на праве собственности, поступающие в конкурсную массу — идут на торги. Это могут быть квартиры, автомобили, земельные участки, коммерческая недвижимость, а также доходы, поступающие на счета. Согласно Гражданскому законодательству, исключение составляют единственное жилье, продукты питания, вещи, необходимые для жизни и работы (бытовая техника, телефон и т.д.), социальные выплаты и доходы ниже прожиточного минимума.

После проведения торгов и продажи имущества вырученные средства распределяются между кредиторами. Если денег не хватило, оставшиеся долги списываются. В среднем, процедура занимает 9-12 месяцев в зависимости от того, как быстро продадут имущество.

Пострадает ли при банкротстве
мужа в статусе ИП имущество супруги?
Спросите юриста

Штрафы и аресты при банкротстве

При доказательстве кредитором или финансовым управляющим в суде нарушений интересов кредиторов, Налогового кодекса, при наличии признаков умышленного банкротства или наличии других недобросовестных действий со стороны должника возможны правовые последствия:

• Уголовная или административная ответственность в размере от 1000 до 500000 рублей за фиктивные сделки, сокрытие имущества, доходов (196 УК РФ ).
• Штраф от 500 до 2500 рублей за нелегальное ведение бизнеса (197 УК РФ).
• Штраф 2000-2500 рублей и конфискация продукции за работу без лицензии (14.12 КоАП).

Последствия для родственников банкрота

Задолженность по кредиту

Если супруг или другой родственник должника выступали как созаемщики или поручители, в случае банкротства должника кредиторы могут требовать долги с них. Исключение — совместное банкротство супругов, один из которых был должником, а другой со заёмщиком. В этом случае взыскать кредит банк уже не сможет.

Имущество

Если доли должника официально нет в собственности детей, родителей, братьев, сестер, то такое имущество никто не тронет при банкротстве.

Квартира или машина, оформленные в долевую собственность, будут реализованы на торгах, за исключением, единственного жилья.

Можно ли избавиться
от поручительства по долгам банкрота?
Спросите юриста

Пример: Квартира находится в собственности должника. Квартира куплена в браке. Цена продажи на торгах — 3 миллиона рублей. После продажи квартиры, супруга получит 1,5 миллиона рублей, остальная сумма будет направлена на погашение долгов. В случае продажи на торгах ипотечной квартиры супруг рискует ничего не получить, поскольку первоочередное право — у кредитора.

Положительные последствия банкротства ИП

Признание несостоятельности не влияет на будущие сделки и получение дохода.

Сразу после банкротства и в дальнейшем можно без ограничений:

• Пользоваться банковскими картами и счетами, создавать вклады и делать накопления. Все аресты снимаются — никто ничего уже не спишет.
• Путешествовать по миру. Запрет на выезд за границу снимут, даже если в процессе банкротства суд запрещал покидать страну.
• Покупать имущество. Кредиторы не вправе претендовать на новую собственность, даже если их претензии не были полностью закрыты.

Если вы накопили долги, не знаете как с ними рассчитываться, возможно, банкротство станет спасительным шагом. Позвоните нам — расскажем обо всех вариантах решения именно в вашем случае, поможем выйти из любой ситуации с максимальной выгодой.