Банкротство пенсионера: как списать долги и не остаться без пенсии

Процедура списания долгов в особенности актуальна для наиболее уязвимых категорий населения. К ним относятся многодетные, малоимущие семьи, инвалиды, матери-одиночки и, конечно, пенсионеры. К сожалению, пенсионные начисления невелики, что порой заставляет людей пожилого возраста пускаться на различные ухищрения, чтобы удовлетворить базовые потребности: брать кредиты, обращаться за займами в МФО. Отдавать долги нечем, и возникает вопрос – как обратиться за банкротством пенсионеру? Предлагаем рассмотреть условия и возможности процедуры, пошаговый порядок действий для получения статуса банкрота, если Вы пенсионер.

Оглавление

1. Банкротство без имущества и с имуществом
2. Как пенсионеру оформить банкротство: условия, признаки несостоятельности в 2025 году
3. Как признать пенсионера банкротом: пошаговый порядок действий
4. Банкротство и пенсия

Банкротство без имущества и с имуществом

Существует классификация должников, обращающихся за признанием финансовой несостоятельности в Арбитражный суд:

• владеющие собственностью;
• не владеющие имуществом.

Банкротство физического лица может признаваться и в первом, и во втором случае. Но порядок процедуры будет отличаться.

1. Если банкрот имеет собственность. Она подлежит реализации в процессе признания гражданина банкротом. После ввода судом соответствующей процедуры проходят следующие мероприятия в рамках банкротства физлица:
   • сам должник составляет опись имущества;
   • финуправляющий проверяет опись и запрашивает данные в реестрах о нем;
   • сформирует конкурсную массу, куда оно будет включено;
   • оценит собственность;
   • организует торги и продаст имущество пенсионера-должника по кредитам.

   Полученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами и судебных расходов. Оставшиеся задолженности списываются.

2. Если имущества в собственности нет. Возможно ли банкротство пенсионера, если нет имущества? Да. В такой ситуации финуправляющий:
   • проверяет отсутствие имущества;
   • проводит проверку сделок, заключенных банкротом за последние 3 года (на предмет отчуждения собственности);
   • проверяет факты преднамеренности и фиктивности процедуры;
   • составляет заключительный отчет об отсутствии имущества.

   Отчет передается на рассмотрение суда. Далее выносится определение о завершении процедуры банкротства и списании задолженностей. Торги в такой ситуации не проводятся.

Давайте рассмотрим, что следует понимать под отсутствием имущества. Банкротами без имущества признаются должники, которые не имеют собственности для реализации. Но при этом у них может быть имущество! Речь идет об объектах собственности, которые принципиально не подлежат изъятию и реализации в счет погашения долгов.

Согласно нормам ст. 446 ГПК РФ, при банкротстве у физического лица не могут изыматься:

• мебель, обстановка в доме, бытовая техника;
• предметы сельского хозяйства: инструмент для обработки земли, домашний скот, продукты питания, постройки, семена;
• личные вещи должника;
• единственное жилье. Правда, теперь есть оговорка Конституционного суда — такое жилье не должно быть слишком роскошным;
• оборудование или инструмент, необходимые должнику для работы в сумме до 10 тыс. рублей.

Необходимо уточнить, что перечисленное имущество не может быть взыскано только в том случае, если оно не находится под залогом. Если единственное жилье в ипотеке, оно включается в конкурсную массу.

Как пенсионеру оформить банкротство: условия, признаки несостоятельности в 2025 году

Существует несколько принципиальных положений процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина. Давайте их рассмотрим.

1. Процедура осуществляется через Арбитражный суд. Обращаться человек должен по месту регистрации.

   С 1 сентября 2020 года можно подать заявление о банкротстве через МФЦ. Но для этого надо иметь строго ограниченную сумму долга — от 50 до 500 тыс. рублей и факт закрытого производства в службе судебных приставов по причине отсутствия у человека имущества.

   У пенсионеров, как правило, есть доход — это пенсия. Для банкротства через МФЦ сумма этой пенсии должна быть на самом деле небольшой, на уровне прожиточного минимума вашего региона. Иначе приставы просто не закрывают производство. А накладывают взыскание на половину пенсии до полного погашения долга.

2. Списать в банкротстве физ.лицо может следующие категории задолженностей:
   • по кредитным договорам;
   • по договорам залога имущества, которое при этом включается в ликвидационную массу и подлежит продаже;
   • по договорам поручительства, ведь банкротство пенсионера-поручителя — распространенная практика: сначала претензии предъявляются к основному должнику, и если тот обращается за банкротством, поручителю не остается иного варианта;
   • по исполнительным производствам;
   • по долговым распискам;
   • по обязательствам перед третьими лицами, если они не связаны с компенсацией вреда здоровью;
   • по налогам;
   • по коммунальным услугам.
3. Круг заинтересованных лиц установлен законодательством, где лежит и ответ на вопрос — может ли пенсионер лично подать на банкротство. Должник может обратиться в суд, но кроме него это могут сделать кредиторы и государственные инстанции, заинтересованные в деле (например, Федеральная налоговая служба). Но у пенсионеров, как правило, не возникает таких долгов по налогам, чтобы ФНС подавала на банкротство пожилых людей.
4. В банкротстве может применяться реабилитационная процедура — речь идет о реструктуризации долгов. Она вводится только если:
   • должник имеет стабильный источник дохода — в частности, процедура может применяться в отношении работающего пенсионера;
   • должник может рассчитаться по всем задолженностям в срок до 3 лет;
   • должнику хватит бюджета для обеспечения базовых потребностей и расчета с кредиторами (на протяжении 3 лет).
5. Процедура банкротства для пенсионера, как и других категорий граждан, не бесплатна. При обращении в суд необходимо иметь:
   • 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего;
   • 300 рублей для оплаты госпошлины.

   В деле о банкротстве физлица также возникнет ряд дополнительных расходов. К ним следует быть готовым. В частности, потребуется:

   • оплата публикаций в Федресурс;
   • почтовые расходы;
   • затраты на оценку имущества, если должник не согласен с оценкой управляющего;
   • другие сопутствующие расходы.

Как признать пенсионера банкротом: пошаговый порядок действий

Перед тем, как обратиться в суд за признанием несостоятельности, необходимо подготовиться. Ниже представлен порядок действий.

1. Поиск финансового управляющего. Без него банкротство не состоится и, к сожалению, в России существует проблема нехватки управляющих. Количество кандидатов ограниченное, а если обратиться в суд без кандидатуры управляющего — шансы на прохождение банкротства снижаются.

   Найти управляющего можно следующими способами:

   • в реестрах саморегулируемых организаций арбитражных управляющих;
   • в реестрах судов, которые тоже ведут официальные порталы.

   Следует подобрать нужную кандидатуру и связаться для обсуждения подробностей. Необходимо удостовериться, что управляющий действительно возьмется за дело.

   Но в заявлении на банкротство необходимо указать не ФИО управляющего, а саморегулируемую организацию. из числа членов которой вы просите суд назначить управляющего. Если будут указаны данные конкретного управляющего, то суд может заподозрить вас в сговоре.

2. Подготовка заявления и документов. Образцы заявления в суд можно найти на нашем сайте, но мы рекомендуем записаться на консультацию юриста и заручиться профессиональной поддержкой. Дело в том, что неверно составленный документ суд не примет или отправит на доработку. Вы потеряете время.

   К заявлению потребуется приложить документы, имеющие отношение к делу:

   • личные удостоверения: ИНН, СНИЛС, паспорт, справка о составе семьи;
   • документы об имуществе, которым владеет должник;
   • документальное подтверждение обстоятельств, которые привели к банкротству: например, у пенсионера-инвалида это могут быть медицинские заключения, другие соответствующие выписки;
   • банковские справки: о доходах, о размере кредитных задолженностей, о количестве и численности просрочек и другие;
   • документы о рабочем статусе: трудовая книга, приказы о приеме на работу или об увольнении, справка из Центра занятости.
3. Подача. Документы необходимо отправить в Арбитражный суд, оплатив госпошлину и работу арбитражного управляющего. Далее суд рассматривает дело и назначает дату первого заседания.
4. Первое заседание. Суд рассмотрит обстоятельства банкротства гражданина, назначит финансового управляющего для ведения дела, введет одну из процедур: реабилитационную или процедуру полноценного банкротства. Как свидетельствует судебная практика, в 85% случаев сразу вводится вторая из процедур, которая подразумевает продажу собственности банкрота для расчетов с кредиторами.
5. Ход дела о банкротстве физлица. Допустим, была введена реализация имущества. Ключевые действия будут осуществляться финансовым управляющим – он разместит публикации в газете «Коммерсант» и на Федресурсе, формирует реестр требований, проводит собрания кредиторов, проверяет признаки и обстоятельства банкротства, осуществляет дополнительные мероприятия. Должник обязан представлять нужные документы и не мешать управляющему делать свою работу.
6. По завершению проверок и других мероприятий либо проводятся торги, либо подается финальный отчет, и суд выносит последнее определение по делу. Оно закрывается, задолженности подлежат списанию.

Вся процедура банкротства занимает 8-12 месяцев, при отсутствии имущества и благоприятном стечении обстоятельств (или при юридической поддержке) возможно прохождение формальностей за 7-8 месяцев.

Банкротство и пенсия

Давайте рассмотрим, что будет происходить с пенсией человека, которому нечем платить кредит. Когда суд вводит реализацию имущества, гражданина ждет ряд ограничений: в частности, финансовый управляющий должен закрыть карты и банковские счета должника.

Взамен открывается единственный счет, куда поступают все доходы человека. Он полностью контролируется финансовым управляющим.

Туда же поступает и пенсия при банкротстве физического лица. Но законодательство устанавливает возможность выделения средств для обеспечения должника. Каждый человек, который проходит процедуру реализации имущества, вправе рассчитывать на выделение средств для себя и содержания иждивенцев в размере 1 МРОТ на каждого человека. Таковыми могут быть признаны:

• несовершеннолетние дети;
• нетрудоспособный супруг;
• родители, нуждающиеся в уходе, другие родственники.

Необходимо составить ходатайство на выделение прожиточного минимума для себя и лиц, находящихся на иждивении. МРОТ установлен в каждом регионе — в частности, в Москве он составляет:

• для взрослого человека 20 589 рублей;
• для несовершеннолетнего ребенка около 16 000 рублей.