Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 82 13

Бесплатная консультация

Банкротство пенсионера: как списать долги и не остаться без пенсии

Процедура списания долгов в особенности актуальна для наиболее уязвимых категорий населения. К ним относятся многодетные, малоимущие семьи, инвалиды, матери-одиночки и, конечно, пенсионеры. К сожалению, пенсионные начисления невелики, что порой заставляет людей пожилого возраста пускаться на различные ухищрения, чтобы удовлетворить базовые потребности: брать кредиты, обращаться за займами в МФО. Отдавать долги нечем, и возникает вопрос – как обратиться за банкротством пенсионеру? Предлагаем рассмотреть условия и возможности процедуры, пошаговый порядок действий для получения статуса банкрота, если Вы пенсионер.

Поделиться:

5127

0

Банкротство без имущества и с имуществом

Существует классификация должников, обращающихся за признанием финансовой несостоятельности в Арбитражный суд:

  • владеющие собственностью;
  • не владеющие имуществом.

Банкротство физического лица может признаваться и в первом, и во втором случае. Но порядок процедуры будет отличаться.

  1. Если банкрот имеет собственность. Она подлежит реализации в процессе признания гражданина банкротом. После ввода судом соответствующей процедуры проходят следующие мероприятия в рамках банкротства физлица:
    • сам должник составляет опись имущества;
    • финуправляющий проверяет опись и запрашивает данные в реестрах о нем;
    • сформирует конкурсную массу, куда оно будет включено;
    • оценит собственность;
    • организует торги и продаст имущество пенсионера-должника по кредитам.

    Полученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами и судебных расходов. Оставшиеся задолженности списываются.

  2. Если имущества в собственности нет. Возможно ли банкротство пенсионера, если нет имущества? Да. В такой ситуации финуправляющий:
    • проверяет отсутствие имущества;
    • проводит проверку сделок, заключенных банкротом за последние 3 года (на предмет отчуждения собственности);
    • проверяет факты преднамеренности и фиктивности процедуры;
    • составляет заключительный отчет об отсутствии имущества.

    Отчет передается на рассмотрение суда. Далее выносится определение о завершении процедуры банкротства и списании задолженностей. Торги в такой ситуации не проводятся.

Давайте рассмотрим, что следует понимать под отсутствием имущества. Банкротами без имущества признаются должники, которые не имеют собственности для реализации. Но при этом у них может быть имущество! Речь идет об объектах собственности, которые принципиально не подлежат изъятию и реализации в счет погашения долгов.

Согласно нормам ст. 446 ГПК РФ, при банкротстве у физического лица не могут изыматься:

  • мебель, обстановка в доме, бытовая техника;
  • предметы сельского хозяйства: инструмент для обработки земли, домашний скот, продукты питания, постройки, семена;
  • личные вещи должника;
  • единственное жилье. Правда, теперь есть оговорка Конституционного суда — такое жилье не должно быть слишком роскошным;
  • оборудование или инструмент, необходимые должнику для работы в сумме до 10 тыс. рублей.

Необходимо уточнить, что перечисленное имущество не может быть взыскано только в том случае, если оно не находится под залогом. Если единственное жилье в ипотеке, оно включается в конкурсную массу.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

Как пенсионеру оформить банкротство: условия, признаки несостоятельности в 2021 году

Существует несколько принципиальных положений процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина. Давайте их рассмотрим.

  1. Процедура осуществляется через Арбитражный суд. Обращаться человек должен по месту регистрации.

    С 1 сентября 2020 года можно подать заявление о банкротстве через МФЦ. Но для этого надо иметь строго ограниченную сумму долга — от 50 до 500 тыс. рублей и факт закрытого производства в службе судебных приставов по причине отсутствия у человека имущества.

    У пенсионеров, как правило, есть доход — это пенсия. Для банкротства через МФЦ сумма этой пенсии должна быть на самом деле небольшой, на уровне прожиточного минимума вашего региона. Иначе приставы просто не закрывают производство. А накладывают взыскание на половину пенсии до полного погашения долга.

  2. Списать в банкротстве физ.лицо может следующие категории задолженностей:
    • по кредитным договорам;
    • по договорам залога имущества, которое при этом включается в ликвидационную массу и подлежит продаже;
    • по договорам поручительства, ведь банкротство пенсионера-поручителя — распространенная практика: сначала претензии предъявляются к основному должнику, и если тот обращается за банкротством, поручителю не остается иного варианта;
    • по исполнительным производствам;
    • по долговым распискам;
    • по обязательствам перед третьими лицами, если они не связаны с компенсацией вреда здоровью;
    • по налогам;
    • по коммунальным услугам.
  3. Круг заинтересованных лиц установлен законодательством, где лежит и ответ на вопрос — может ли пенсионер лично подать на банкротство. Должник может обратиться в суд, но кроме него это могут сделать кредиторы и государственные инстанции, заинтересованные в деле (например, Федеральная налоговая служба). Но у пенсионеров, как правило, не возникает таких долгов по налогам, чтобы ФНС подавала на банкротство пожилых людей.
  4. В банкротстве может применяться реабилитационная процедура — речь идет о реструктуризации долгов. Она вводится только если:
    • должник имеет стабильный источник дохода — в частности, процедура может применяться в отношении работающего пенсионера;
    • должник может рассчитаться по всем задолженностям в срок до 3 лет;
    • должнику хватит бюджета для обеспечения базовых потребностей и расчета с кредиторами (на протяжении 3 лет).
  5. Процедура банкротства для пенсионера, как и других категорий граждан, не бесплатна. При обращении в суд необходимо иметь:
    • 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего;
    • 300 рублей для оплаты госпошлины.

    В деле о банкротстве физлица также возникнет ряд дополнительных расходов. К ним следует быть готовым. В частности, потребуется:

    • оплата публикаций в Федресурс;
    • почтовые расходы;
    • затраты на оценку имущества, если должник не согласен с оценкой управляющего;
    • другие сопутствующие расходы.

В тяжелой финансовой ситуации пенсионер может признать себя банкротом
Списание долгов через Арбитраж для пенсионеров проходит даже чуть проще, чем для остального трудоспособного населения. Потому что при выходе на пенсию их доходы сокращаются кардинально. А привычка жить по старым доходам компенсируется кредитными средствами, которые, зачастую, просто нечем возвращать.

Как признать пенсионера банкротом: пошаговый порядок действий

Перед тем, как обратиться в суд за признанием несостоятельности, необходимо подготовиться. Ниже представлен порядок действий.

  1. Поиск финансового управляющего. Без него банкротство не состоится и, к сожалению, в России существует проблема нехватки управляющих. Количество кандидатов ограниченное, а если обратиться в суд без кандидатуры управляющего — шансы на прохождение банкротства снижаются.

    Найти управляющего можно следующими способами:

    • в реестрах саморегулируемых организаций арбитражных управляющих;
    • в реестрах судов, которые тоже ведут официальные порталы.

    Следует подобрать нужную кандидатуру и связаться для обсуждения подробностей. Необходимо удостовериться, что управляющий действительно возьмется за дело.

    Но в заявлении на банкротство необходимо указать не ФИО управляющего, а саморегулируемую организацию. из числа членов которой вы просите суд назначить управляющего. Если будут указаны данные конкретного управляющего, то суд может заподозрить вас в сговоре.

  2. Подготовка заявления и документов. Образцы заявления в суд можно найти на нашем сайте, но мы рекомендуем записаться на консультацию юриста и заручиться профессиональной поддержкой. Дело в том, что неверно составленный документ суд не примет или отправит на доработку. Вы потеряете время.

    К заявлению потребуется приложить документы, имеющие отношение к делу:

    • личные удостоверения: ИНН, СНИЛС, паспорт, справка о составе семьи;
    • документы об имуществе, которым владеет должник;
    • документальное подтверждение обстоятельств, которые привели к банкротству: например, у пенсионера-инвалида это могут быть медицинские заключения, другие соответствующие выписки;
    • банковские справки: о доходах, о размере кредитных задолженностей, о количестве и численности просрочек и другие;
    • документы о рабочем статусе: трудовая книга, приказы о приеме на работу или об увольнении, справка из Центра занятости.
  3. Подача. Документы необходимо отправить в Арбитражный суд, оплатив госпошлину и работу арбитражного управляющего. Далее суд рассматривает дело и назначает дату первого заседания.
  4. Первое заседание. Суд рассмотрит обстоятельства банкротства гражданина, назначит финансового управляющего для ведения дела, введет одну из процедур: реабилитационную или процедуру полноценного банкротства. Как свидетельствует судебная практика, в 85% случаев сразу вводится вторая из процедур, которая подразумевает продажу собственности банкрота для расчетов с кредиторами.
  5. Ход дела о банкротстве физлица. Допустим, была введена реализация имущества. Ключевые действия будут осуществляться финансовым управляющим – он разместит публикации в газете «Коммерсант» и на Федресурсе, формирует реестр требований, проводит собрания кредиторов, проверяет признаки и обстоятельства банкротства, осуществляет дополнительные мероприятия. Должник обязан представлять нужные документы и не мешать управляющему делать свою работу.
  6. По завершению проверок и других мероприятий либо проводятся торги, либо подается финальный отчет, и суд выносит последнее определение по делу. Оно закрывается, задолженности подлежат списанию.

Вся процедура банкротства занимает 8-12 месяцев, при отсутствии имущества и благоприятном стечении обстоятельств (или при юридической поддержке) возможно прохождение формальностей за 7-8 месяцев.

Банкротство и пенсия

Давайте рассмотрим, что будет происходить с пенсией человека, которому нечем платить кредит. Когда суд вводит реализацию имущества, гражданина ждет ряд ограничений: в частности, финансовый управляющий должен закрыть карты и банковские счета должника.

Взамен открывается единственный счет, куда поступают все доходы человека. Он полностью контролируется финансовым управляющим.

Туда же поступает и пенсия при банкротстве физического лица. Но законодательство устанавливает возможность выделения средств для обеспечения должника. Каждый человек, который проходит процедуру реализации имущества, вправе рассчитывать на выделение средств для себя и содержания иждивенцев в размере 1 МРОТ на каждого человека. Таковыми могут быть признаны:

  • несовершеннолетние дети;
  • нетрудоспособный супруг;
  • родители, нуждающиеся в уходе, другие родственники.

Необходимо составить ходатайство на выделение прожиточного минимума для себя и лиц, находящихся на иждивении. МРОТ установлен в каждом регионе — в частности, в Москве он составляет:

  • для взрослого человека 20 589 рублей;
  • для несовершеннолетнего ребенка около 16 000 рублей.

Таким образом, пенсионер может податься на банкротство, не оставшись при этом без средств к существованию. Если Вы хотите избавиться от просроченных долговых обязательств — обратитесь к кредитному юристу.

Мы поможем защитить интересы семьи, подготовить документы и пройти процедуру признания финансовой несостоятельности без осложнений.

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более

Комментарии:

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц

Сумма долга*
до 300 000 руб.
от 300 000 до 800 000 руб.
от 800 000 руб. и более