Упрощенная процедура банкротства физических лиц. Условия судебного и внесудебного банкротства в 2024 году

Закон об упрощенной системе банкротства был подписан Президентом РФ и вступил в силу с 1 сентября 2020 года. Мы предлагаем рассмотреть подробнее, какие условия предусмотрены для должников, сколько стоит банкротство, и как осуществляется процедура.

Основные положения закона и процесс: как это работает

Разработки проекта велись с 2016 года, но полноценный документ появился только через несколько лет. Госдума одобрила закон в первом чтении в феврале 2020 года, но позже были внесены поправки. Основная цель новой системы — сделать списание долгов более доступным для людей, ликвидировать барьеры в виде сложности и стоимости судебного процесса.

Закон предусматривает ограничения. В круг должников, которые могут пройти упрощенное банкротство, вошли не все (напомним, на начало 2020 года насчитывалось 1 млн. людей, которые подпадают под признаки несостоятельности). В частности, закон устанавливает критерии отбора:

• по сумме долга;
• по наличию имущества.

Поправками в закон предусмотрена внесудебная процедура упрощенного банкротства. Упрощенное и внесудебное банкротство — синонимы. Это два названия одной процедуры.

Реабилитационные процедуры отсутствуют. Напомним, что в действующем формате банкротства через МФЦ не предусмотрена реструктуризация долгов, которая позволяет рассчитаться с долгами в срок 3 года без роста суммы кредитов, без пеней и штрафов. Не предусмотрена и реализация имущества, так как банкротство во внесудебном порядке могут пройти только должники без имущества.

Возможности упрощенной процедуры

Основная цель запуска проекта — оказать помощь бедным, малоимущим и уязвимым категориям населения, которые нуждаются в банкротстве и не могут себе позволить пройти процедуру. Стандартная процедура предусматривает оплату всех расходов инициатором. А поскольку банки редко обращаются за признанием банкротства, то все расходы ложатся на должников.

В первую очередь закон должен был позволить обанкротиться следующим группам:

• инвалидам;
• людям, не имеющим имущества и дохода;
• пенсионерам;
• малоимущим и малообеспеченным семьям;
• тем, кто лишился работы.

Но практика показывает, что хорошая идея депутатов на деле не оправдалась. Если у человека есть даже минимальный доход — например, если речь идет о пенсионере или инвалиде — то судебные приставы предпочитают годами списывать со счетов таких должников половину дохода. Приставы не закрывают исполнительное производство. А без закрытого дела по причине отсутствия имущества и доходов подать на упрощенное банкротство нельзя.

Кто попадает под действие закона

Ниже изложены ключевые условия банкротства физических лиц в упрощенном порядке. Таким требованиям должен соответствовать каждый человек, который хочет списать долги бесплатно или с минимальными расходами.

1. Лимиты долга составляют от 50 000 рублей до 500 000 рублей.
2. У должника не должно быть имущества. Обязательное условие — закрытое исполнительное производство по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»

   Интересно следующее: в учет не включается собственность, защищенная положениями ст. 446 ГПК РФ:

   • единственное жилье;
   • земельный участок под единственным жильем;
   • рабочие инструменты, оборудование;
   • денежные средства в размере до 10 000 рублей;
   • имущество стоимостью до 10 000 рублей;
   • сельскохозяйственные объекты;
   • домашний скот.
3. Должник не признавался банкротом в судебном порядке в течение 5 лет.

Внесудебное банкротство. Порядок процедуры

• должник подает заявление на банкротство через МФЦ;
• МФЦ проверяет документы и если должник подпадает под критерии упрощенного порядка, МФЦ публикует сведения в ЕФРСБ;
• должник включается в реестр Федресурса (ЕФРСБ), подаются публикации о проведении процедуры внесудебного банкротства. В реестре данные о должнике находятся 6 месяцев;
• если финансовое положение не меняется в лучшую сторону и кредиторы не возражают против внесудебного порядка, по истечению срока долги списываются, претензии закрываются.

Внесудебная процедура прекращается и переходит в стандартную судебную процедуру, в случаях:

• финансовое положение должника после введения внесудебной процедуры изменилось к лучшему;
• кредиторы обнаружили у должника имущество и возражают против проведения внесудебного порядка.

Плюсы и минусы

К безусловным плюсам упрощенной процедуры следует отнести:

• банкротство бесплатно для должника. Должники больше не будут оплачивать публикации в ЕФРСБ, услуги финансового управляющего;
• уменьшение сроков. Судебное банкротство продолжается ровно 6 месяцев;
• упрощение процедуры. Подача заявления на банкротство минуя суд, упрощает формальности связанные с подачей документов;
• отсутствие финансового управляющего, а также отсутствие необходимости оплаты его услуг;
• уменьшение суммы долга, при которой доступно банкротство.

Если говорить о минусах, то их практически нет, за исключением:

• приставы редко закрывают исполнительные дела в связи с отсутствием у должника имущества. Обычно дела закрывают по причине того, что имущество невозможно обнаружить.

Оценка экспертов

Доработки упрощенной системы вызвали много споров и возражений.

Банкиры рекомендовали увеличить сумму пропускного лимита банкротства. Признать несостоятельность могут граждане с долгом от 50 000 рублей.

Также банкиров беспокоила скорость введения проекта в силу. Отдельно внимание уделялось поведенческим факторам. Банки были обеспокоены, что при высокой доступности признания банкротства многие заемщики предпочтут не платить, а обращаться за банкротством.

По мнению экспертов, внесудебное банкротство может спровоцировать мошенничество должников, которые будут намеренно обманывать кредиторов, скрывая имущество или денежные средства. Отсутствие финансового управляющего в процедуре означает отсутствие полноценного контроля.

Чем отличаются стандартное и упрощенное (внесудебное) банкротство?

Сейчас банкротство доступно в двух вариантах:

• стандартная процедура,
• внесудебная процедура.

Давайте рассмотрим основные отличия между процедурами.

Стандартное банкротство

Как проходит процедура банкротства в классическом варианте, согласно действующим положениям № 127-ФЗ.

1. Пороги и лимиты долга: есть шансы признать банкротство при сумме от 350 000 рублей. При долге от полумиллиона рублей и просрочках от 3 месяцев у человека возникает обязанность признать себя банкротом.
2. Кто может обратиться с заявлением: кредиторы, должник, государственные органы: например, Федеральная налоговая служба.
3. Финансовый управляющий: обязательно. Без него процедура невозможна.
4. Срок: в среднем 10-12 месяцев.
5. Условия для должников:
   • у человека должны отсутствовать судимости за совершение экономических преступлений;
   • человек не может исполнять долговые обязательства;
   • стоимость имущества не дает возможности рассчитаться с банками без признания банкротства;
   • наступили обстоятельства, которые позволяют прогнозировать скорое банкротство (например, уволили с работы, человек потерял трудоспособность и так далее).
6. Стоимость банкротства: в среднем в 100 000-150 000 рублей. Все расходы по банкротству ложатся на инициатора процедуры.
7. Последствия признания банкротства:
   • нельзя в течение 3 лет занимать посты гендиректора, члена правления или входить в совет директоров юридического лица;
   • в течение 5 лет нельзя повторно стать банкротом;
   • нельзя 5 лет брать на себя новые долговые обязательства, не проинформировав кредитора о статусе банкрота;
   • нельзя 5 лет вести предпринимательскую деятельность, если в процедуру банкротства человек вступил как предприниматель.

Внесудебная процедура банкротства

Условия для прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке:

1. Пороги и лимиты долга: 50 000-500 000 рублей.
2. Имущество: подтвержденное отсутствие имущества.
3. Кто может обратиться с заявлением: только сам должник.
4. Финансовый управляющий: не участвует.
5. Срок: 6 месяцев.
6. Стоимость банкротства: для должников процедура будет осуществляться бесплатно.
7. Последствия признания банкротства: последствия будут такими же как и при обычной процедуре.

Частые вопросы