В России для закредитованных граждан может быть создан институт посредничества для выхода из финансового тупика

В России в ближайшие годы может быть создан специальный механизм, который будет использоваться для помощи заемщикам — физическим лицам, оказавшимся в тяжелой финансовой и жизненной ситуации. Механизм именуется институтом медиации. Он будет применяться при реструктуризации потребительских кредитов. С такой инициативой выступило Министерство финансов России.

Инициатива содержится в проекте «Стратегии развития финансового рынка до 2030 года», опубликованной 13 сентября. «В перспективе в периметр защиты гражданина на финансовом рынке должно в полной мере войти создание работающего механизма выхода закредитованного гражданина из сложной ситуации.

Для этого необходимо создание эффективной системы банкротства граждан и введение института медиации при реструктуризации долговой нагрузки граждан», — говорится в проекте.

Медиация — это специальная процедура, которая вводится между спорящими сторонами. С ее помощью разрешаются конфликты при привлечении третьего нейтрального лица — медиатора или третейского судьи.

В Минфине считают, что данный раздел «Стратегии» направлен на то, чтобы повысить ответственность кредиторов за принимаемые ими решения по выдаче кредитов. Для этого в документе предлагается снизить пороговые критерии для реструктуризации кредитов и списания долга. Другими словами, сделать меньше суммы, которые подлежат списанию или реструктуризации.

Но такая инициатива, то есть снижение суммы долга, доступной для списания, в свою очередь, автоматически должно сделать кредиты не такими доступными, как сейчас.

«Стратегия» продолжает линию предыдущих государственных инициатив, направленных на защиту прав должников, не способных справляться со своей нагрузкой. К этим инициативам относится введение ипотечных каникул, появление механизма личного банкротства (в том числе во внесудебном порядке), изъятие дохода в размере прожиточного минимума из конкурсной массы при банкротстве или при взыскании долгов в ходе исполнительного производства через судебных приставов.

Также в проекте отмечается, что в перспективе институт медиации может быть совмещен с деятельностью коллектора, финансового уполномоченного (омбудсмена) или судебного пристава-исполнителя.

В настоящее время «Стратегия» представлена для общественного обсуждения. Итоги обсуждения будут подведены к середине октября. Как подчеркнул во время презентации документа замминистра финансов Алексей Моисеев, подобная стратегия была сформирована впервые.

По словам чиновника, стратегия касается не только заемщиков, но и других потребителей финансовых услуг. А также вопросов цифровизации, ESG-развития, а также регулирования рынка страховых продуктов с целью его либерализации.