Закон о коллекторах: на что имеют право сборщики долгов

Закон о коллекторах 2020 г. — это базовый документ, по которому определяются полномочия и обязанности профессиональных сборщиков долгов, требования к регистрации компаний. Нововведения в Закон № 230-ФЗ вступили в силу в середине 2020 года и предусматривают новый алгоритм уведомления о продаже долга.

Что такое ФЗ № 230 о коллекторах

До 2016 года к работе коллекторских компаний применялись только положения ГК РФ, что фактически развязывало руки недобросовестным сборщикам долгов. Ежегодно фиксировалось огромное количество противоправных действий по отношению к должникам, от угроз и оскорблений до применения физической силы и умышленного повреждения имущества.

230-ФЗ о коллекторах был принят в 2016 году. Он определяет:

• правовое определение профессиональной деятельности, связанной с взысканием задолженностей;
• требования к коллекторским фирмам, их руководству и сотрудникам;
• правила регистрации компаний, чьим основным видом деятельность является сбор долгов;
• обязанности, полномочия и запреты, которые распространяются на всех коллекторов в России.

Требования к коллекторским компаниям

1. Заниматься сбором долгов по 230-ФЗ может только юридическое лицо, у которых такой вид деятельности указан основным в ЕГРЮЛ.
2. Все легальные коллекторские фирмы должны пройти обязательную регистрацию в ФССП, получить свидетельство.
3. Коллекторские агентства не привлекаются для сбора долгов по квартплате, за пользование услугами ЖКХ, по взносам на капремонт.

Банки и микрофинансовые организации тоже занимаются взысканием, они не относятся к коллекторам, так как их основным видом работы является кредитование и финансы. Основными «клиентами» коллекторских фирм являются заемщики кредитных учреждений и МФО.

Закон № 230-ФЗ не применяется при взыскании с юридических лиц, а также по просроченным обязательствам ИП. Также отметим, что в законе нет таких определений, как коллекторские агентства, бюро, фирмы. Эти обозначения можно включать в название организации, но суть работы от этого не меняется.

У компаний, фирм, бюро и агентств абсолютно равные обязанности, полномочия и ответственность.

Что нового появилось в законе в 2020 году

В 2020 году закон был дополнен рядом важных поправок. В частности, был подробно описан алгоритм уведомления неплательщика о передаче долга коллекторам. Для этого кредитор обязан опубликовать сведения на Федресурсе.

В открытой части сайта публикуются только общие данные о продаже задолженности. В закрытой части (личный кабинет) доступны персональные данные должника, размер и вид долга. Разместить публикацию кредитор обязан не позже 30 дней после заключения договора с коллекторской фирмой.

Отметим, что закон не запрещает коллекторам начинать работу по взысканию в пределах 30 дней, отведенных на уведомление. Поэтому, даже регулярно проверяя сведения на Федресурсе, должник может неожиданно столкнуться со звонками, визитами домой и иными видами воздействия со стороны коллекторов.

По этому и другим вопросам вы всегда можете проконсультироваться у наших юристов.

Какие нововведения ждут коллекторскую деятельность

На данный момент в Госдуме РФ на рассмотрении есть сразу два законопроекта, напрямую связанных с коллекторской сферой. Возможно, они будут объединены в один документ.

Вот несколько интересных нововведений, которые пока не вступили в законную силу:

• закон о коллекторах планируется распространить на взыскание долгов ЖКХ, но для них будет введен специальный реестр;
• взыскание по коммуналке будет разрешено без соблюдения претензионного порядка;
• будут введены специальные составы в КоАП РФ и УК РФ, предусматривающие наказание за незаконные действия коллекторов (сейчас такие нарушения рассматриваются по общим нормам).

Права коллекторов по новому закону: что нужно знать должникам

Мы подготовили обзор по самым важным нормам, которые могут применяться при взыскании. Если возникнут вопросы, наши юристы готовы ответить на них по телефону, либо через форму обратной связи.

Подают ли коллекторы в суд и что может предпринять должник

В Законе № 230-ФЗ, регулирующем деятельность коллекторов, нет упоминания о судебном взыскании. Однако такие права автоматически переходят по цессии, если первоначальный кредитор не обращался за судебной защитой.

На практике, задолженность передается коллекторским компаниям после того, как банки или МФО исчерпают доступные способы взыскания, либо утратят право на обращение в суд.

Или если у банка или МФО нет желания содержать большой штат специалистов по взысканию просрочек. Также полномочия на подачу исков могут возникать при агентировании, если по такому договору кредитор привлекает коллекторов к взысканию.

Если сборщики долгов обращаются в суд, должник может использовать варианты защиты:

• подать заявление о прекращении дела, если ранее с иском уже обращался основной кредитор (повторное обращение в суд по тем же основаниям не допускается);
• подать заявление о прекращении дела в связи с пропуском срока давности (при цессии срок давности не продлевается);
• заявить о несоразмерности процентов и основной суммы долга, чтобы уменьшить размер взыскания;
• попросить у суда отсрочить или рассрочить выплаты, если другие способы защиты оказались неэффективными.

В суде защищаться от коллекторов намного проще, чем при личном взаимодействии. К ведению дела можно привлечь юриста или адвоката, которые выступят представителем должника по доверенности. Еще одним вариантом судебной защиты для должника является банкротство.

Получив права кредитора, коллекторская фирма может обращаться в арбитраж, требовать возбуждения банкротного дела. Должник тоже может списывать долги через банкротную процедуру, даже если они уже проданы новому кредитору. Как только арбитраж примет заявление, коллекторы будут обязаны прекратить любые формы взыскания.

Сколько раз могут звонить коллекторы и что об этом говорит 230-ФЗ

Излюбленными вариантами давления на должников являются звонки и личные встречи. Именно при таком взаимодействии можно столкнуться с угрозами и оскорблениями, физическим насилием, нарушением права на неприкосновенность жилища.

Мы подготовили таблицу, где указаны допустимые варианты общения коллекторов с должниками.

Но если они исчерпали недельную или месячную квоту, звонки будут под запретом. Ответственность коллекторов за превышение количества и несоблюдение разрешенного времени звонков, встреч или других форматов взаимодействия наступит по жалобе должника.

За однократное грубое нарушение Закона № 230-ФЗ, либо за иные неоднократные проступки, коллекторская компания может быть исключена из реестра, а ее свидетельство будет аннулировано. Но на практике из реестра ФССП коллекторов исключают за совсем уж уголовные проступки. За хамство и угрозы их обычно штрафуют на довольно крупные суммы.

Какие запреты и ограничения для работы коллекторов есть в Законе 230-ФЗ

Об ограничениях на количество и время способов взаимодействия мы рассказали выше. Но есть ряд дополнительных запретов, которые коллекторы обязаны соблюдать в процессе взыскания:

• запрещено разглашать персональную информацию о неплательщике, в том числе через интернет;
• нельзя использовать противозаконные действия и методы (угрозы, шантаж, оскорбления, насилие, вымогательство, хищение или повреждение имущества);
• нельзя обращаться для взыскания к другим лицам, кроме самого неплательщика (кроме созаемщиков и поручителей);
• запрещено работать по сбору долгов без свидетельства, либо после исключения из реестра ФССП;
• не разрешается продолжать взыскание, если неплательщик подал на банкротство, либо заявил об отказе от взаимодействия.

На практике часто случается так, что должник сообщает коллекторам о том, что он подал документы на банкротство, но они продолжает звонить, писать письма и слать смс-сообщения.

Дело в том, что такое требование прописано не в законе о коллекторах, а в законе о банкротстве. Что уж греха таить, норму — не тревожить должника и не списывать у него со счетов средства — часто нарушают и судебные приставы.

С этой точки зрения спокойнее проходить банкротство в судебном порядке, когда за все финансы гражданина отвечает его финансовый управляющий, а не он сам. Более того, во время процедуры все запросы коллекторам можно смело переадресовать управляющему. Отвечать на запросы приставов, коллекторов и кредиторов — его работа.

Понять, нарушают ли коллекторы эти запреты, не всегда просто. Например, если сборщики долгов открыто угрожают или совершают очевидные противозаконные действия, нужно незамедлительно подавать жалобу, обращаться в ФССП или МВД. Однако нередко угрозы и давление носят скрытый характер.

Чтобы определить, насколько действия коллекторов соответствуют закону, вы можете проконсультироваться у наших юристов. Мы проанализируем ситуацию, дадим рекомендации и советы по дальнейшим действиям.

Права должников по новому закону: учимся защищать интересы

В Законе № 230-ФЗ не прописаны права должников. Но исходя из требований к коллекторской деятельности, для защиты интересов неплательщик вправе:

• заявлять об отказе от взаимодействия (такой отказ нужно направить письменно по почте);
• защищаться путем подачи возражений в судах, обращений и жалоб в надзорные органы;
• подавать на банкротство, чтобы вообще списать долги и избавиться от претензий коллекторов;
• нанимать представителя для ведения дел, общения со сборщиками долгов;
• подавать заявления о привлечении к уголовной или административной ответственности.

Намного сложнее защищаться, если взысканием занимаются нелегальные коллекторские агентства. Их обычно нанимают сомнительные микрофинансовые организации, чья цель заключается в начислении максимально больших процентов и быстром выбивании долга.

Вот что могут сделать коллекторы с должником:

• заставить подписать договоры и соглашения, существенно увеличивающие сумму долга или продлевающие сроки давности;
• принудительно забрать вещи и предметы, требовать переоформления прав на автомобили и недвижимость;
• распространять конфиденциальные сведения о должнике в интернете, в подъезде дома, по месту работы;
• наносить побои, угрожать примирением силы к родственникам и близким людям.

Для нелегальных коллекторов никаких запретов нет. Самостоятельно справиться с ними невозможно. Если вы не увидели в реестре ФССП данных о коллекторской компании, которая предъявляет вам требования, сразу обращайтесь в полицию и прокуратуру.

Кто регулирует действия коллекторов и куда жаловаться

Контроль за коллекторской деятельностью поручен ФССП. Это ведомство не только регистрируется коллекторские фирмы и выдает им свидетельства, но и обязано рассматривать жалобы на любые нарушения Закона № 230-ФЗ. О возможных способах обжалования можно узнать из таблицы ниже.