Выбивание долгов: как вернуть свои деньги законно

Выбивание долгов — это термин из 90-х годов, когда к взысканию привлекались криминальные структуры, а должнику приходилось реально опасаться за свою жизнь и здоровье. Сейчас таких случаев намного меньше. Но, увы, из некоторых людей долги приходится именно «выбивать». Чтобы вернуть долг, можно использовать внесудебные методы, подавать иски, подключать к взысканию приставов. Если деньги получил мошенник, его можно привлечь к уголовной ответственности. О самых важных нюансах возврата долгов читайте в нашей статье.

Оглавление

1. Как правильно дать деньги взаймы
   1. Чем доказывать, что заемщик получил деньги
2. Основания для взыскания
   1. Когда можно приступать к взысканию долгов
   2. Исковая давность
3. Как взыскать долг — если есть расписка
   1. Что должна содержать расписка
   2. Какие способы можно использовать для взыскания
   3. Что нельзя делать при взыскании
4. Как поступать — если нет расписки и свидетелей
   1. Возврат долга без расписки при наличии доказательств
5. Доказательства для суда
6. Как взыскать долг, если единственным доказательством является переписка в соцсетях
   1. Что делать, если заемщик оспаривает получение денег
7. Получили решение суда: что дальше
   1. Обращение к приставам
   2. Удержание денег по месту работы и в банке
   3. Можно ли вернуть долг, действуя через коллекторов
   4. Что делать, если должник не имеет возможности вернуть долг
8. Как вернуть деньги, если вы дали в долг мошеннику
   1. Чем поможет возбуждение уголовного дела
   2. Как избежать обвинений в вымогательстве

Как правильно дать деньги взаймы

Шансы на возврат долга напрямую зависят от правильного оформления документов, от подтверждения факта передачи денег и договоренностей по займу. Эти моменты нужно учесть до того, как ваши деньги перейдут в руки заемщика.

Рекомендуем действовать следующим образом:

• тщательно проверяйте личность и финансовую благонадежность заемщика, особенно если вы его не знаете лично — расспросите общих друзей, изучите профили в соцсетях, постарайтесь узнать о месте работы заемщика;
• передавайте денежные средства только с составлением документа (договор, расписка) — если заемщиком является знакомый или родной человек, а вы не хотите предлагать оформить расписку, переведите деньги на карту с сообщением о цели перевода;
• внимательно проверяйте паспортные данные, отсутствие признаков подделки документа — сейчас есть возможность проверить паспорта на недействительность через онлайн-сервис МВД, но и личная проверка не менее важна;
• проверьте, не взыскивались ли ранее с заемщика долги через судебные органы — на портале ГАС «Правосудие» вы можете найти суды по месту жительства заемщика, перепроверить на их сайтах карточки судебных дел по фамилии.

Что лучше оформить, договор или расписку? Оба этих документа имеют схожее назначение. В договоре описываются все условия, на которых заемщик получает деньги. Основное назначение расписки — подтвердить факт передачи денег в определенной сумме. Но в расписке тоже можно указать ряд условий, от размера и порядка начисления процентов до даты возврата денег.

Что больше подходит — расписка или договор?
Закажите звонок юриста

Чем доказывать, что заемщик получил деньги

Большой проблемой может стать отказ заемщика признать, что он получил деньги в долг. Соответственно, если не доказан факт передачи, то не возникнут и основания требовать деньги обратно. Самым важным доказательством является письменный документ, которым заемщик подтверждает получение займа. Согласно ст. 808 ГК РФ, такими документами могут быть договоры, расписки. Их можно представить в судебные органы как доказательство.

Также доказать передачу денег можно следующими способами:

• вызвать свидетелей, если они видели передачу средств (можно попросить свидетелей удостоверить этот факт прямо в расписке);
• услуги по передаче денег оказывают нотариальные конторы, а доказательством будет квитанция оплаты пошлины;
• если деньги переведены на карту, счет или электронный кошелек, доказательством будет выписка из банка, системы онлайн-банкинга;
• доказательством может быть видеозапись, на которой четко видны лица займодавца и заемщика, факт передачи денег (желательно, чтобы по видео можно было понять, где и когда происходит передача).

Есть ряд косвенных доказательств, на которые можно ссылаться при взыскании. Например, это может быть переписка с ответчиком, в которой он признает задолженность, пытается получить отсрочку по возврату. Сообщения по электронной почте и в социальных сетях можно использовать, если заверить страницу через нотариуса.

Точный перечень доказательства зависит от способа возврата долгов. По таким вопросам лучше проконсультироваться у юриста, чтобы не остаться без своих денег.

Основания для взыскания

Если вы заняли человеку денег и можете подтвердить это доказательствами, требовать их возврата можно:

• после наступления даты, указанной в документах;
• после направления требования о возврате и отказе заемщика, если в расписке не был указан точный срок займа;
• после наступления даты возврата части долга, если стороны заранее оговорили поэтапный расчет.

Например, если в документах было сразу оговорено целевое назначение занятых средств, а заемщик потратил их на другие нужды, можно требовать досрочного расторжения договора и возврата средств. Примером является трата денег на развлечение и отдых, тогда как единственной целью займа была оплата дорогостоящей операции.

Когда можно приступать к взысканию долгов

Взыскание долга по договору займа можно начинать при нарушении заемщиком своих обязательств. Например, если в расписке стояла дата возврата 11 февраля, то подавать претензию или иск можно 12 февраля, т.е. на следующий день. Таким же образом определяется основание для предъявления требований по каждой части долга, если это предусмотрено документами.

Если в договоре или расписке не стоит точной даты возврата, то это значит, что действует правило о сделке с неопределенным сроком. В этом случае для возврата денег нужно направить требование в адрес второй стороны. Сделать это необходимо в разумный срок. Обычно судебная практика определяет разумный срок как 30 дней. Естественно, если заемщик ответит отказом ранее 30 дней, можно сразу приступать к взысканию.

Исковая давность

Иск о взыскании долга нужно подать не позже 3 лет после образования просрочки. Если обратиться в суд позже, должник может заявить о пропуске сроков давности. По такому заявлению судья вправе прекратить дело, отказать во взыскании.

Продлить срок можно, но только по уважительным причинам. Например, такой причиной может быть длительное и тяжелое заболевание с нахождением в стационаре. Заявление о восстановлении сроков нужно подавать вместе с иском.

Как взыскать долг — если есть расписка

Если на руках есть расписка, где подробно описаны все условия займа, забрать свои деньги будет достаточно просто. Если точнее, то проблем не возникнет в суде, хотя реальное получение денежных средств зависит от добросовестности пристава, наличия у неплательщика места работы, доходов и активов.

К иску необходимо приложить копию расписки. В судебное заседание необходимо принести оригинал, чтобы судья сверил его с копией. Если есть возможность, заверьте копию расписки в нотариальной конторе.

Что должна содержать расписка

Расписка — это упрощенный вариант договора займа. Ее основным назначением является подтверждение факта передачи денег. Помимо этого, в расписке можно указать основные условия займа.

Примерное содержание документа:

• место, дата передачи займа, дата составления документа;
• реквизиты паспорта, личные данные займодавца и заемщика;
• предмет сделки, т.е. указание на заем денег;
• сумма цифрами и прописью;
• дата, до которой заемщик обязуется вернуть долг;
• дополнительные условия: размер процентов и порядок их начисления, способ возврата и т.д.;
• подписи сторон.

Не знаете, как оформить расписку?
Закажите звонок юриста

Какие способы можно использовать для взыскания

Если человек не отдает долг, не просит перенести дату выплаты, можно использовать следующие варианты взыскания:

• направлять претензии, письма и требования по почте, вручать их лично под роспись;
• требовать деньги по телефону, через социальные сети, по электронной почте, через смс;
• обращаться за выдачей судебного приказа, если расписка заверена нотариально, а сумма долга не превышает 500 тыс. руб.;
• обращаться с иском, если расписка оформлялась в простой письменной форме, либо неплательщик подал возражения на приказ.

Чтобы подать в суд на должника, необходимо оплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы исковых требований. Если иск удовлетворят, с ответчика взыщут расходы на госпошлину и на оплату услуг юриста.

Отметим, что до подачи иска не обязательно направлять должнику письма или претензии. Но меры досудебного взыскания очень важны. Вы можете договориться об изменении сроков возврата денег, о передаче имущества в счет погашения долга, решить спор другими способами. Это сэкономит деньги на госпошлину, а вам не придется проходить все этапы судебного взыскания.

Что нельзя делать при взыскании

Нельзя выбить деньги с должника, используя противоправные методы. В противном случае вас могут привлечь за причинение вреда здоровью, вымогательство, по другим статьям Уголовного кодекса РФ.

Недопустимо:

• применять силу, угрожать и оскорблять должника, его родных и близких;
• распространять порочащие сведения о должнике в интернете, иными способами;
• забирать деньги или имущество силой, уничтожать или повреждать вещи, автомобиль должника;
• обращаться за помощью к криминальным структурам, так как вас могут посчитать заказчиком преступления.

Должник наверняка обратится в полицию, если столкнется с угрозами или насилием. Вместо возврата денег вы окажетесь в роли обвиняемого, можете получить реальный срок.

Как поступать — если нет расписки и свидетелей

Вернуть долг без расписки можно, если доказать факт передачи средств. Эти моменты будут проверяться в суде. Отметим, что обязанность доказывания в судебном процессе возлагается на истца. Чтобы устранить сложности при рассмотрении иска, воспользуйтесь услугами юриста для сбора и подготовки доказательств. Также юрист сразу выберет правильную тактику защиты, расскажет, как вести себя в судебных заседаниях.

Знакомый одолжил деньги и
не возвращает? Закажите звонок юриста

Возврат долга без расписки при наличии доказательств

Порядок возврата долга при отсутствии расписки почти не отличается от той последовательности действий, которые вы предпринимали бы, имея расписку. Вы можете направлять претензии и письма, подавать иск, отстаивать свои интересы в суде.

Уже при оформлении иска вам нужно указать, чем вы подтверждаете факт передачи денег, на каких условиях вы давали займ. Письменные доказательства нужно приложить к иску, чтобы судья мог ознакомиться с ними заранее. Ответчик сможет представить свои возражения и доводы, заявить о неполучении денег.

Доказательства для суда

В суде необходимо доказать, что ответчик получил деньги в определенной сумме, был обговорен срок их возврата. Можно ссылаться на следующие доказательства:

• выписки из банка по счетам и картам — они могут подтверждать безналичную передачу денег, сумму долга, частичный возврат средств;
• письменную переписку, ответы должника на претензии и письма — в документах ответчик может подтверждать долг, просить об отсрочке;
• сообщения в соцсетях, электронной почте — эти доказательства необходимо заверить у нотариуса, иначе их не примет суд;
• показания свидетелей, присутствовавших при передаче денег — чтобы вызвать свидетелей в суд нужно подтвердить, что они действительно видели факт получения средств ответчиком;
• видео- и аудиозаписи, на которых ответчик признает долг — для идентификации личности человека и подлинности записи может потребоваться экспертиза.

Вы наверняка знаете, что все сомнения суд трактует в пользу ответчика. Поэтому внимательно отнеситесь к подготовке доказательств, составлению иска. Если нужно выбить долг с человека без расписки, нанимайте юриста или адвоката, действуйте только при их поддержке.

Как взыскать долг, если единственным доказательством является переписка в соцсетях

Переписку в соцсетях можно использовать как доказательство. Но для этого нужно, чтобы суд идентифицировал личности обеих сторон в сообщениях. Нотариус может только заверить текст с определенных страниц сайтов, но не личность людей.

Идентификация человека в соцсетях — не самая легкая задача. Многие люди не указывают свои реальные данные, телефонные номера и другую важную информацию. Суд не обязан перепроверять эти данные. Если страница в соц. сетях не верифицирована, подтвердить личность человека будет очень сложно.

Что делать, если заемщик оспаривает получение денег

При взыскании долгов с физических лиц без расписки есть вероятность, что ответчик вообще откажется признать факт займа. Если нет свидетелей, а деньги передавались из рук в руки, суд может отклонить иск.

Чтобы избежать отказного решения, можно использовать следующие способы доказательства своей правоты:

• представьте выписки по своим счетам и картам, если вы переводили деньги безналом;
• представьте доказательства, о которых мы рассказали выше, если по ним подтверждается факт займа;
• попросите судью запросить выписки по счетам ответчика, так как по ним можно увидеть перечисление средств, которые нельзя объяснить собственными доходами ответчика;
• представьте доказательства, что должник приобрел дорогостоящее имущество сразу после получения денег, тогда как не имел для этого достаточного дохода.

К сожалению, даже перечисленных доказательств может оказаться недостаточно, если отсутствует расписка. Поэтому старайтесь всегда оформлять документы, даже если деньги просят друзья, коллеги, родственники.

Получили решение суда: что дальше

Если судья вынес положительное решение, выдал приказ или исполнительный лист, рано говорить об окончательной победе. Вам предстоит процедура принудительного взыскания. Так как заемщик уже продемонстрировал, что не намерен отдавать деньги, то забрать долг будет сложно. О возможных вариантах действий расскажем ниже.

Обращение к приставам

Полномочия по взысканию есть у приставов. Исполнительный лист или судебный приказ нужно направить в подразделение ФССП по месту жительства должника.

По исполнительному производству приставы могут:

• запросить информацию о счетах и имуществе должника;
• арестовать банковские счета, начать списание в пользу взыскателя;
• направить документы по месту работы неплательщика, чтобы долг удерживали с каждой выплаты зарплаты;
• запретить выезд за границу, лишить должника водительских прав.

Если у неплательщика отсутствуют доходы, приставы опишут имущество, направят его на реализацию. К сожалению, на некоторые виды имущества нельзя обратить взыскание. Вы имеете право знакомиться с материалами производства, чтобы контролировать действия приставов, вовремя подавать на них жалобы.

Увы, если у должника нет работы и имущества, приставы ничего не могут взыскать. В худшем случае неплательщик может вообще подать на банкротство и списать долги. Если приставы окончили дело и вернули документы, вы можете повторно обращаться в ФССП и требовать возбуждения производства.

Удержание денег по месту работы и в банке

Если подавать документы в ФССП. приставы могут потерять много драгоценного времени на взыскание. Ввиду большой загруженности или халатного отношения к работе сотрудники ФССП часто затягивают выезд по месту жительства должника, несвоевременно направляют запросы и вводят арест счетов. Это дает должнику шанс снять или перевести деньги, скрыть имущество от приставов.

Частично эту проблему можно решить, если заняться взысканием самостоятельно.

Закон № 229-ФЗ позволяет взыскателю:

• направить документы на взыскание по месту работы должника (естественно, если вы точно знаете, где трудится должник);
• направить документы в банк, где у неплательщика открыты счета и вклады.

Работодатель обязан принять документы и начать удержание с каждой выплаты зарплаты. Размер удержания при долге по расписке составит 50% от дохода.

В банке тоже обязаны принять документы, наложить арест на счет или вклад, списать имеющиеся средства. Оптимально, если вы точно знаете, что должник должен через несколько дней получить крупный перевод на счет. Действуя максимально быстро, вы сможете добиться списания, закрыть весь долг или хотя бы его часть.

Не знаете, как правильно передать
исполнительный лист на работу должника?

Можно ли вернуть долг, действуя через коллекторов

Коллекторские компании подключаются к взысканию, если не отдают долг по кредитам и займам. Они выкупают задолженность «портфелем», то есть лоты на сотни и тысячи должников. Покупать долг по цессии у частного лица коллекторам не выгодно. Поэтому такой вариант взыскания по расписке с физического лица, увы, практически нереален.

Что делать, если должник не имеет возможности вернуть долг

Нежелание должника возвращать деньги само по себе является проблемой. Еще хуже будет ситуация, если приставы проведут проверки, но не обнаружат имущества и доходов у неплательщика.

В этом случае рекомендуем:

• периодически повторно направлять документы в ФССП, если у должника изменилось имущественное или финансовое положение;
• подать заявление в полицию, если должник умышленно уклоняется от погашения долга в крупном размере (сумма ущерба должна превышать 2 млн. 250 тыс. руб.);
• отслеживать информацию на Федресурсе, чтобы вовремя заявить свои требования в реестр кредиторов при банкротстве.

Если у вас на руках есть исполнительный лист или судебный приказ, это значит, что долг уже зафиксирован судом. На предъявление этих документов в ФССП есть 3 года. За этот период времени должник может устроиться на работу, получить наследство или приобрести имущество. Своевременно получив эту информацию, вы сможете снова обратиться к приставам, заставить их продолжить взыскание.

Как вернуть деньги, если вы дали в долг мошеннику

Мошенничество по расписке подразумевает, что заемщик заведомо не планирует возвращать деньги, либо использует поддельные, украденные или чужие документы. Как только вы узнали об этом, сразу обращайтесь в полицию. В зависимости от характера действий заемщика и суммы ущерба его привлекут к уголовной или административной ответственности.

Чем поможет возбуждение уголовного дела

Если заемщика привлекут к уголовной ответственности за мошенничество, взыскание денег будет проще:

• при расследовании дела сотрудники МВД сами соберут нужные доказательства, в том числе по факту передачи денег;
• при рассмотрении уголовного дела в суде можно заявить гражданский иск, взыскать всю сумму задолженности;
• долг, взысканный по приговору в уголовном деле, не подпадает под списание при банкротстве, что дает дополнительный шанс вернуть деньги.

При подаче заявления в МВД нужно сразу указать, в чем заключается мошенничество или обман. Проще всего это доказать, если заемщик использовал чужой или поддельный паспорт. По оригиналу расписки в полиции смогут установить личность человека, чтобы предъявить ему обвинение.

Как избежать обвинений в вымогательстве

Нередко должники не только отказываются признать факт получения денег, но и пытаются перехватить инициативу. Они подают заявление в МВД о привлечении займодавца к уголовной ответственности за вымогательство. Признаками вымогательства является требование денег или имущества, когда для этого нет никаких оснований.

Чтобы избежать обвинений и уголовной ответственности, рекомендуем:

• сразу представить в полицию расписку и другие доказательства, подтверждающие факт займа и передачи денежных средств;
• не пытаться забрать деньги или имущество с применением силы или тайно (это могут трактовать как хищение);
• не высказывать угрозы в адрес должника при личном общении, по телефону, в соцсетях.