Очередность удовлетворения требований в банкротстве: перегрызутся ли банки за старый диван должника?

Если вы читаете эту статью — значит, кредиты уже сидят у вас в печенках. Это нормально. Такое состояние возникает у всех, кто хоть раз пересчитывал, сколько банки на нем зарабатывают, и у тех людей, кто физически «не вывозит» ежемесячные взносы. Банкротство — это гарантированное освобождение от надоевших кредиторов. Но приходится платить — по суду у должника могут изъять имущество!

Оглавление

1. Какие долги могут быть внесены в реестр при банкротстве физ. лица?
2. Как работает очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина?
   1. Первая очередь кредиторов
   2. Вторая очередь
   3. Третья очередь
3. Скрытые очереди: какие секреты таит банкротство?
   1. Четвертая очередь!
   2. Залоговые кредиторы
   3. Требования по текущим платежам
4. Обязательные платежи: кто стоит на первом месте в порядке удовлетворения?

Формирование конкурсной массы и соблюдение очередности удовлетворения требований при банкротстве — это важные условия. Кому достанется ваш старый любимый диван, и не придется ли его пилить на части? Давайте разбираться.

Какие долги могут быть внесены в реестр при банкротстве физ. лица?

Как только суд принял ваше заявление и ввел реализацию имущества — так называется процедура в банкротстве, то финансовый управляющий тут же принимается за работу.

Что делает финуправляющий на этом этапе? Дел у него много:

1. Формирование конкурсной массы. Вы должны в течение одного дня предоставить управляющему ваши банковские карты, и обеспечить доступ к счетам. То есть раскрыть PIN-коды карт — дать полный доступ к деньгам на них. Также потребуется описать ВСЕ имущество (включая вклады, депозиты, ценные бумаги, паи фондов, индивидуальный инвестсчет (ИИС), квартиры, машины, пароходы, которыми вы владеете полностью или частично. Опись подается финуправляющему.
2. Формирование реестра требований кредиторов. Эти люди и организации должны подготовить документы о задолженности, и заявить об этом в Арбитражный суд (в котором рассматривается ваше дело). «С улицы» попасть в участники процесса невозможно. Управляющий проверяет основания по каждому заявленному долгу.

Реестр кредиторов делится на 2 части:

• взыскатели по текущим платежам — например, управляющая компания с требованием оплатить коммунальные услуги;
• кредиторы с подтвержденными претензиями: это просроченные кредиты, займы и другие неисполненные обязательства.

В реестре ваших долгов появился кто-то, кто не давал
вам деньги взаймы? Закажите звонок юриста

Как работает очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина?

Если вы, глядя на кредиторов в реестре, мысленно представляете себе голодных гиен в безбрежной африканской саванне, то это значит, что у вас замечательно развита фантазия. Но такая картинка не отображает действительность — закон строго регулирует очередность удовлетворения требований. Формируется три очереди кредиторов, и долговые претензии каждой погашаются по порядку.

Кредиторы вряд ли устроят сафари с охотой друг на друга за ваш старый диван. Да и такое имущество, собственно, не включается в конкурсную массу, ибо защищено законом. Но как определяются очереди?

Первая очередь кредиторов

Сюда попадает привилегированная каста: это потерпевшие, в отношении которых должник имел несчастье причинить вред их здоровью или жизни. Также сюда включаются люди, имущество которых тоже пострадало от злых намерений должника. Их претензии и права на компенсации подтверждены судебным решением.

Вторая очередь

Во вторую очередь включаются требования бывших работников. Очередь такого типа формируется у бывших предпринимателей, которые нанимали людей, но не смогли с ними расплатиться. Права работников защищаются Трудовым кодексом, и отмахнуться от них не получится.

Третья очередь

В третью очередь уже войдут банки, коллекторские агентства и МФО, а также физические лица-кредиторы и компании.

Скрытые очереди: какие секреты таит банкротство?

Применяется еще несколько очередей, и о них лучше знать заранее.

Финуправляющий не проверил справедливость
финансовых претензий к вам? Закажите звонок юриста

Четвертая очередь!

Да, и такая очередь существует! Это кредиторы «поневоле» — стороны сделок, которые были признаны недействительными.

Получается, что автомобиль у родственника забирают, а деньги? С целью их возврата он тоже включается в реестр кредиторов, но попадает аж в четвертую очередь. Скажем честно, что шансов что-то получить у него практически нет.

Вы что-то не вовремя купили у родственников?
Закажите звонок юриста

Залоговые кредиторы

Как ни странно, но это вообще отдельная каста среди богов арбитражно-банкротного Олимпа. И, проводя параллели с греческой мифологией, залогового кредитора можно смело назвать верховным Божеством — Зевсом — в реестре требований.

Например, вы заявились на банкротство, имея ипотеку. Жилье будет считаться залоговым имуществом, а значит — оно подлежит обязательной реализации. Допустим, квартиру продали за 1 млн. рублей. Что дальше? А тут уже интересно: залоговый банк получит 800 000 рублей из вырученного миллиона.

Да, банки и другие кредиторы, выдавшие кредит под залог, вправе рассчитывать лишь на 80% средств от продажи предмета залога.

Требования по текущим платежам

Процедура банкротства длится 10 месяцев — это обычный для России стандарт. Все это время человек платит аренду, коммунальные платежи, у него возникают различные потребности. И эти внезапно возникающие кредиторы вправе рассчитывать на внеочередное погашение своих требований.

Если при банкротстве физическое лицо не может оплатить текущие расходы, они остаются «висеть» на нем и после процедуры. Суд может предложить какие-то варианты решения проблемы вроде реструктуризации, но точно предсказать исход нельзя.

Обязательные платежи: кто стоит на первом месте в порядке удовлетворения?

Здесь хотелось бы описать бескомпромиссные обязательные платежи — они оплачиваются в любом случае. Порядок удовлетворения требований в этой касте будет следующим:

1. Алименты, которые ранее должнику присудили к оплате. Кого могут обязать содержать в России? Это дети и другие родственники, например, пожилые родители, имеющие право на алименты от должника. К счастью, в РФ избавиться от алиментных задолженностей принципиально невозможно — это вечный долг, который преследует бедных отцов даже после совершеннолетия ребенка (учитывая, что чаще всего алименты начисляются на содержание детей).

   Переживаете, что у вас есть долги, которые мешают
   пройти банкротство? Спросите юриста

2. Расходы на судебные процедуры. Еще до банкротного процесса судья выясняет, есть ли у человека деньги на эти мероприятия. Нередко требуют подтверждения – средств на банковском счету или других доказательств.
3. Работа управляющего. За одну процедуру придется отдать 25 000 рублей. Недешево, да. И деньги должны быть внесены на депозит суда еще до начала процесса.