Как проверить коллектора по реестру

Коллекторы помогают кредиторам взыскивать просроченные кредиты. Но не все они работают легально. Предлагаем подробнее узнать о реестре коллекторов и вариантах проверки взыскателей.

Оглавление

1. Реестр коллекторов: кем контролируется
2. Условия включения коллекторов в реестр
3. Инструкция по проверке коллекторов
   1. По реестру ФССП
   2. По Федресурсу
4. Кто такие «черные» коллекторы
5. Защита прав должников: что делать при нарушениях

Реестр коллекторов: кем контролируется

Принудительное взыскание долгов возможно только сотрудниками ФССП, либо при банкротстве (когда реализуют имущество должника). Коллекторы имеют право только убеждать, просить, разговаривать. Силовые методы, например, арест или изъятие имущества, а также агрессивное воздействие на должника запрещены.

Работу коллекторов регламентирует ФЗ № 230 «О защите интересов граждан...» Для простоты этот закон называют законом «О коллекторах».

Работу коллекторов в правовом поле контролируют судебные приставы — они вправе рассматривать жалобы должников и проверять законность действий коллекторов. Реестр коллекторов, в который включены организации, прошедшие проверку и подтвердившие соответствие ФЗ №230, размещен на сайте ФССП.

Условия включения коллекторов в реестр

Необходимо:

• Быть зарегистрированным как юрлицо (ИП не подходит)
• Указать основной деятельностью компании взыскание долгов
• Иметь уставной капитал суммой от 10 млн. рублей и действующий договор страхования гражданской ответственности на аналогичную сумму
• Иметь сайт коллекторского агентства. Также обязательно, чтобы взыскатели имели право работать с персональными данными физлиц. Проверить, имеют ли коллекторы право использовать ваши персональные данные можно на сайте ФС по надзору в сфере связи коммуникаций.

К работе с должниками не допускают лиц с непогашенной судимостью и проблемными долгами (просроченными кредитами, штрафами и т.д.) При соблюдении всех условий территориальный орган ФССП подтвердит, что деятельность разрешена, и выдаст свидетельство, заменяющее собой лицензию на коллекторскую деятельность.

Инструкция по проверке коллекторов

Обязательно уточняйте ФИО, название организации, а также наличие прав на взыскание задолженности. В идеале при каждом обращении к вам сборщик долгов без напоминаний должен представляться, называть организацию и основания для взыскания.

Должник имеет право делать запросы в банки, МФО и коллекторскую фирму, чтобы получить копии документов о взыскании. Эта информация поможет навести справки о коллекторах на официальных ресурсах.

По реестру ФССП

1. Зайдите на сайт ФССП. Регистрироваться не обязательно.
2. Выберите раздел «Сервисы». В открывшемся списке найдите раздел «Государственный реестр».
3. В появившемся перечне найдите коллекторское агентство. Для удобства можно воспользоваться клавишами поиска Ctrl+F.
4. Сверьте информацию, полученную от коллекторов с данными в реестре: обратите внимание на дату включения в реестр, наименование, ОГРН, номер бланка свидетельства, юридический адрес, название сайта.
5. Обязательно просмотрите крайний правый столбец реестра. В нем содержатся данные об исключении агентства из реестра. Если строка напротив названия КА в этом столбце заполнена — взыскивать долги эта компания уже не имеет права.

По Федресурсу

С 01 июля 2020 банки и МФО обязаны размещать информацию о передаче долга или прав на его взыскание на сайте Федресурса. Поэтому не лишним будет проверить, имеют ли право коллектор общаться с вами по поводу того или иного долга. Сделать это можно, зарегистрировавшись в личном кабинете Федресурса.

Данные, которые можно получить:

• Сведения о передаче прав взыскания либо перепродаже долга банком коллекторам
• Наименование, дату регистрации коллекторской фирмы
• Информацию о должнике: ФИО, размер долга, организация-кредитор.

Подать сведения на Федресурс коллекторы обязаны в течение 30 дней после получения прав на взыскание, поэтому сначала сведений может не быть.

Если информация, указанная коллекторами, расходится со сведениями на сайте ФССП и Федресурса, скорее всего перед вами — нелегальные (черные) коллекторы.

Кто такие «черные» коллекторы

статья по теме:

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Это лица, занимающиеся взысканием незаконно:

• Компании, не прошедшие проверку в ФССП. Может быть, они не соответствуют по каким-то критериям либо вообще игнорировали такую проверку.
• Юрлица, которые были исключены за нарушения, но при этом продолжающие работать.
• Частные лица, самовольно «выбивающие» долги без каких-либо договоров и официальных оснований.

Это могут быть колл-центры из ряда сопредельных стран, где до сих пор в ходу русский язык: Украины, Белоруссии, Казахстана. Их часто нанимают МФО, так как российские законы до таких взыскателей банально «не дотягиваются».

Чаще всего МФО грешат тем, что прибегают к помощи «черных» коллекторов. В любом случае неправомерные действия нужно сразу пресекать.

Защита прав должников: что делать при нарушениях

Если вы столкнулись с силовыми методами взыскания (угрозы, оскорбления, вторжение в частную жизнь), а также обнаружили, что коллекторы работают незаконно, подавайте жалобы в:

• ФССП. Там проверят законность действий, могут привлечь к ответственности и аннулировать свидетельство о включении реестр. Жалобу подают через сайт, по почте или лично в отдел ФССП.
  Скачать образец жалобы на коллекторов (18,0 кб)

• Роскомнадзор. В случае, если взыскатели пренебрегают законом о защите персональных данных.
• Центробанк. Если вас не уведомили должным образом о том, что долг передан коллекторам. Или если банк или МФО передали (продали) долг коллекторам вне реестра.
• МВД. Актуально, если коллекторы переходят все границы и действуют преступно. Здесь наказание возможно вплоть до уголовной ответственности.
• Прокуратуру. На случай, когда другие инстанции бездействуют или нет ожидаемого результата.

Жалобу можно составить в любой форме, главное — указать как можно более подробные сведения. Если информации мало либо коллектор отказывается ее предоставить, смело можно обращаться в прокуратуру.