Где взять займ? Если человеку везде отказывают

Нередко человеку взять в долг требуемую ему денежную сумму затруднительно. Это связано с высокой планкой требований финансовых структур к заемщикам, необходимостью собрать большой пакет документов и отсутствием у людей места официального трудоустройства. В таких ситуациях люди интересуются, где бы им взять займ, если везде отказывают.

Оглавление

1. Как взять деньги в банке
2. Онлайн-оформление займа на карту
3. Организации, которые выдают кредит практически всем
4. Возможные причины отказа в выдаче заемных денег
5. Оформление микрозайма под залог
   1. Советы для заемщиков
6. Микрозайм у частного кредитора под расписку

Как взять деньги в банке

Если нужна большая сумма денег в кредит, то кроме банка, пожалуй, взять ее негде. Но надо понимать, что даже если вы — зарплатный клиент банка и получаете от этой кредитной организации рекламную рассылку, то практически всегда при предложении кредита на большую сумму будет предупреждение — «не является офертой» или «при визите в банк предъявите справку 2 НДФЛ».

Сообщение о том, что банк готов выдать предодобренный кредит — это лишь предложение получить кредитные средства, своего рода, «декларация о намерениях». Это предложение не накладывает никаких обязательств ни на одну из сторон. Никаких обязательств по отношению к банку у человека не возникает, если он не хочет этот кредит взять. Гражданин может проигнорировать предложение без всякого ущерба для себя.

В случае, если человек решит воспользоваться предложением, стоит быть готовым к тому, что в банке не просто выдадут обещанную сумму под указанный в смс процент, но потребуют предоставить документы и произведут более точные расчеты. Ведь и кредитор также не несет никаких обязательств до окончательного расчета и подписания договора с клиентом, данное предложение не публичная оферта.

Даже кредитные карты зарплатным клиентам (или тем, у кого на вкладе или дебетовой карте скопилась большая сумма денег) банки выдают не в день обращения, а на третий-четвертый рабочий день — столько времени нужно для того, чтобы выпустить именную карту (с данными ее владельца на лицевой стороне).

Онлайн-оформление займа на карту

Чтобы быстро получить средства со 100% одобрением без посещения офиса, следует рассмотреть следующие варианты:

• Открыть в банке дебетовую карту (подойдет ваша зарплатная карта)
• Зайти на сайт любой микрофинансовой компании, выдающей деньги онлайн;
• Внимательно изучить условия предоставления займа и заполнить специальную форму для получения денег;
• После того, как заявленная вами сумма будет одобрена к выдаче, деньги придут на указанную вами карту. Обычно на это требуется от нескольких минут — до часа;
• Все, деньгами можно пользоваться с момента их поступления — как снимать в банкомате и платить наличными, так и безналично, расплачиваясь картой.

Для получения положительного ответа необходимо соответствовать нескольким требованиям кредитора:

• Возраст клиента от 18 до 75 лет;
• Гражданство РФ;
• Постоянная прописка в пределах страны;

Зачастую конкретный банк и МФО одобряют кредит тем гражданам, которые уже неоднократно обращались к услугам именно этой компании и своевременно выплачивали долг.

Нужен займ в МФО, но не
знаете какую компанию выбрать?

Организации, которые выдают кредит практически всем

Каждый заемщик может уточнить, где взять кредит, если везде отказывают, изучив программы самых лояльных к заемщикам банков. Приведем несколько примеров таких банков:

Рассмотрим программы каждого безотказного банка:

1. Банк «Открытие». В подтверждение дохода требует справку по форме банка (то есть доход будет записан со слов заемщика). Кредитные средства переводятся на карту, которую клиенту привезет курьер. Срок кредита — до 5 лет.
2. Банк «Восточный» обеспечивает высокую вероятность одобрения получения в долг средств. Среди требований к заемщикам — постоянный источник дохода, но собирать справки для подтверждения не нужно. Решение банк обещает принять в течение 15 минут. Срок кредита — до 5 лет.
3. Банк «Хоум кредит энд Финанс банк» (дочерняя структура чешской группы HomeCredit) предлагает выдать средства в долг онлайн в том случае, если заемщик авторизуется на сайте банка через портал «Госуслуги». Решение о выдаче денег банк обещает принять за одну минуту, срок кредита — до 7 лет. Компания обслуживает пенсионеров и индивидуальных предпринимателей.
4. «Ренессанс Кредит» — финансовая структура, которая характеризуется большим количеством одобренных заявок. Банк запрашивают справку 2 НДФЛ о величине дохода, однако ставки привлекательные. Банк обещает принять решение за 1 минуту и выдать деньги в день обращения — наличными или на карту. Срок кредитования — до 60 месяцев.
5. В банке «Пойдем» вынесением решений о выдаче кредита занимается не бездушный алгоритм, а банковский работник, который вникает в каждую проблему клиента: низкий кредитный рейтинг, отсутствие заработка или незакрытые долги. Решение приходит в онлайн-режиме, поэтому никуда ехать не нужно. Но для получения в долг большой суммы денег — то 500 тыс. рублей, официальные документы, подтверждающие доход, все же необходимы.
6. Заемщикам с низким кредитным рейтингом не одобряют кредит в Газпромбанке. Но если просрочки отсутствуют и все долги погашены, то получить одобрение возможно. Среди требований отмечают официальное трудоустройство, при этом общий стаж от года, а на последнем месте — от 6 месяцев. Также подготовьте справку о величине дохода и копию трудовой книжки или контракта, заверенного руководителем предприятия. Решение выносится в течение десяти минут.

   Кредит до 1 млн можно получить на карту, не выходя из дома. Но только в тех городах, где действует доставка карт на дом курьером.

7. СКБ-банк сообщает на своем сайте, что авторизация через «Госуслуги» позволит обойтись без справки с работы о доходах и повысит вероятность одобрения кредита на 25%. Срок кредита — до 5 лет.
8. ОТП-банк (дочерний банк венгерской группы OTP) обещает принять решение за 3 минуты. Заявку надо заполнить на сайте банка, а вот за наличными – зайти в отделение.
9. К числу онлайн-учреждений, где деньги точно дадут, относится банк «Тинькофф». Чтобы финансы поступили на карту необходимо отправить онлайн-запрос. Минимальный возрастной порог заемщиков составляет 18 лет, а из документов потребуется паспорт. Карту банка курьер доставит по указанному заемщиком адресу, снять деньги можно в любом банкомате в России без дополнительных комиссий.

Отдельно стоит упомянуть Совкомбанк, который довольно часто проводит рекламные акции с участием в них карты рассрочки банка — «Халва», выдавая на нее кредиты до 1 млн рублей под 0% годовых.

Возможные причины отказа в выдаче заемных денег

Финансовые учреждения имеют право не объяснять, почему они не выдают кредит. Но из практики ясно, что на отказ банка обычно влияют:

• Испорченная кредитная история заемщика. Если у него в прошлом случались просрочки по платежам и остались невыплаченные долги, то получить новый кредит не получится;
• Возраст потенциального клиента. Обычно финансовые организации сотрудничают с гражданами старше 21 года, в некоторых организациях обслуживают молодых людей, достигших совершеннолетия. Очень важно, чтобы на момент погашения кредита — особенно, если он берется на срок 3-5 лет, заемщик был еще в трудоспособном возрасте, то есть до 65 лет;
• Недостоверные сведения, которые о себе сообщил заемщик. Если он преувеличил свои реальные доходы, то ему просто откажут с фиксацией обмана в кредитной истории. А если подделал, например, паспорт или справку 2 НДФЛ, то человека занесут в черный список, поэтому получить требуемую сумму не получится;
• Высокий показатель кредитной нагрузки — ПДН, когда клиент уже имеет кредиты в банках и займы в МФО. ПДН не должен превышать 50% от дохода человека;
• низкая заработная плата для того, что бы заемщик без проблем мог обслуживать запрошенную сумму кредита;
• отсутствие постоянной прописки в регионе нахождения офиса финансовой организации.

Если человек не соответствует требованиям банковской структуры, чтобы взять кредит (низкий уровень дохода, невысокий балл кредитной истории или его возраст не достиг 21 года), можно воспользоваться услугами микрофинансовой компании. Ставки по займу будут выше, чем в банке, но требования и условия лояльные.

Не можете понять, почему вам отказал
в кредите банк? Закажите звонок юриста

Шансы на получение желаемой суммы в МФО выше, ведь риск невозврата или просрочки по платежам компенсируют высокие проценты. Одолжить средства могут даже люди пенсионного возраста и студенты, которые не имеют постоянного доход.

Если в нескольких местах вы получили отказы, то можно воспользоваться услугами кредитного брокера. В его работу входит подбор финансовых учреждений, которые с 99% вероятностью дадут средства в долг. Правда, эта услуга — платная.

Оформление микрозайма под залог

Для оформления крупного займа банки, которые дают кредит всем без исключения в день обращения, требуют предоставить залог, обычно это транспортное средство. Также потребуется представить справку и величине дохода, чтобы подтвердить платежеспособность.

Хотите взять кредит под залог машины,
но не знаете, куда обратиться?

Советы для заемщиков

Чтобы потом не жалеть о том, что обратились в банк или МФО за деньгами, помните:

1. Перед тем, как остановиться на конкретной программе кредитования, ознакомьтесь с репутацией финансового учреждения и отзывами потребителей. Проверьте, есть ли у банка лицензия, а для МФО — сведения о нем в реестре Банка России. Если данных о банке или МФО на сайте регулятора нет, то они работают незаконно и не имеют права называться банком или МФО. Также они не имеют права давать гражданам деньги в долг.
2. Можно обратиться за кредитом в свой зарплатный банк. Обычно такие банки гарантируют для клиентов привлекательные условия сотрудничества: в них не надо собирать огромный пакет документов, невысокие ставки, быстрое рассмотрение заявок.
3. Внимательно ознакомьтесь с каждым положением договора. Все соглашения с кредитором фиксируйте на бумаге. Храните договор в надежном месте и не разглашайте его информацию посторонним лицам. Особенно берегите данные своей карты, чтобы ими не воспользовались мошенники.
4. Заранее просчитайте, сможете ли ежемесячно платить названную сумму по кредиту. Подумайте, где отыскать дополнительный источник заработка в случае задержки заработной платы или увольнения. Платежи надо вносить не позднее даты, прописанной в договоре. Задержка приведет к штрафным санкциям.
5. Если финансовое положение позволяют заранее погасить долг, воспользуйтесь этим шансом. Учет доходов и расходов позволяет рационально распоряжаться деньгам.
6. Возьмите один крупный кредит вместо нескольких небольших. Если у вас уже есть несколько небольших кредитов, то обратитесь в банк за рефинансированием, чтобы объединить все долги в один. Когда требуется незначительная сумма, лучше обратиться за помощью к друзьям и родственникам, нежели брать микрозайм в МФО.
7. Если денег не хватило для погашения задолженности, и организация подала иск в судебную инстанцию, то делом занимаются судебные исполнители. Подойдите в отдел приставов и обговорите возможности возврата долга по частям. В случае неудачи приставы будут списывать часть вашей заработной платы. Или арестуют и опишут, а потом и реализуют часть вашего имущества, а средства отправят на погашение долга.

Микрозайм у частного кредитора под расписку

Такой вариант сотрудничества пользуется популярностью по ряду причин:

• Привлекательные условия кредитования, которые не найти в банковских учреждениях. К примеру, не нужна справка о размере дохода;
• На личные качества заемщика не смотрят, поэтому оформить ссуду может любой желающий. Правда, при условии, что кто-то хочет дать вам средства в долг.

К преимуществам данной услуги относятся:

1. Мгновенная выдача денежных средств.
2. Выплата других займов за счет получения новых денег.
3. Гибкие сроки погашения задолженности для индивидуальных предпринимателей.
4. Досрочное погашение без штрафных санкций.

К недостаткам относят только высокую процентную ставку, которую может попросить за свои услуги кредитор.