Звонят коллекторы: какие права есть у должников?

Коллекторы подключаются к взысканию в двух случаях: после выкупа задолженности у банка (МФО) или после получения полномочий по доверенности, как агенты (представители) кредитных организаций. Одним из основных методов воздействия на должника являются телефонные звонки. В статье расскажем, что делать должнику, если звонят коллекторы, в какое время звонки законны и куда можно обращаться с жалобами на слишком настойчивых сотрудников.

Оглавление

1. Полномочия коллекторов по новому закону
2. Почему звонят коллекторы?
   1. Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?
   2. Что можно делать и чего делать не стоит
3. Как общаться с коллекторами?
   1. Как избавиться от назойливых звонков?
   2. Как быть, если нарушено количество или время звонков?
   3. Что делать, когда звонят коллекторы на работу или родственникам?
4. Что делать, если звонят по чужому кредиту?
5. Куда жаловаться?

Полномочия коллекторов по новому закону

До 2016 года коллекторская деятельность регулировалась лишь нормами Гражданского кодекса — ГК РФ. В 2016 году был принят специальный нормативный акт — Федеральный закон № 230-ФЗ. В нем указаны полномочия коллекторских организаций и их сотрудников, в том числе по количеству и порядку звонков должникам.

В части телефонного общения закон содержит следующие правила:

• звонки коллекторов допускаются с соблюдением их периодичности и времени дня;
• допустимое время звонков от коллекторов: с 8 утра и до 22 часов в будние дни, один раз в неделю;
• запрещено названивать родственникам, друзьям или коллегам должника, если только они не выступали поручителем по кредиту (займу);
• при разговоре по телефону коллекторам запрещено высказывать угрозы, оскорблять должника, вводить его в заблуждение относительно суммы долга и процентов.

Насколько часто коллекторы могут звонить должнику? Периодичность и количество телефонных разговоров определена статье 7 Закона № 230-ФЗ. Звонить могут в рабочие дни с 8 до 22 часов, а в выходные или праздничные дни — с 9 до 20 часов. Запрещено звонить чаще, чем раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц. Точное время звонка, с учетом изложенных правил, определяет сам коллектор.

Почему звонят коллекторы?

Любые требования коллекторов связаны с взысканием долга. При этом не запрещено предъявлять такие требования даже по задолженности, по которой истек срок исковой давности.

Чтобы убедиться, что вам звонят не мошенники, обязательно требуйте коллектора представиться, сообщить ОГРН и ИНН его организации, реквизиты договора о взыскании долга. Эту информацию вам обязаны дать в самом начале разговора или при личной встрече.

Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

Коллекторы обязаны работать строго по Закону № 230-ФЗ. За любое нарушение, в том числе превышение количества звонков или несоблюдение времени суток, когда поступают звонки, должник может подать жалобу.

Телефонные разговоры являются не единственным способом воздействия на должников. Коллекторские организации могут направлять письменные требования и уведомления, сообщения по смс или электронке, организовать личную встречу.

Когда можно написать отказ
от взаимодействия с коллекторами?
Спросите юриста

Никто не может заставить вас отвечать на телефонные звонки, продолжать разговор с представителем коллекторской организации. Если звонят коллекторы по кредиту, вы имеете право:

• получить личные данные представителя коллекторского бюро, сведения об организации;
• получить информацию о сумме долга и процентах, об основаниях его передачи банком;
• записывать разговор, чтобы избежать конфликтных ситуаций, подтвердить факты угроз и неправомерного давления;
• подавать жалобы, если коллектор превышает свои полномочия, нарушает Закон № 230-ФЗ.

Коллекторам разрешается звонить не только по домашнему или личному телефону должника, но и на работу. Однако запрещено разглашать персональные и конфиденциальные сведения, связанные с личностью должника, его финансовым положением. При выявлении таких фактов также можно подать жалобу.

Что делать, если я подал
заявление о банкротстве, а коллекторы
продолжают звонить?

Полностью исключить любые формы взаимодействия с корректорским агентством сложно. Закон позволяет должнику подать письменное заявление об отказе взаимодействовать с банком или коллекторами (если период просрочки более 4 месяцев).

Легальные коллекторские бюро соблюдают эту норму, ограничиваются только направлением письменных требований. Однако «серые» и «черные» коллекторы обычно игнорируют заявленный отказ, продолжают названивать и оказывать давление.

Что можно делать и чего делать не стоит

Мы не рекомендуем отказываться от общения с коллекторскими агентствами, менять номера телефонов или уезжать в другой город. Это может обернуться следующими последствиями:

• коллекторы все равно найдут контактные данные должника или его родственников (законными или незаконными способами);
• при отсутствии сведений о должнике, могут предъявить иск в суд, получить заочное решение, приступить к принудительному удержанию;
• на момент получения сведений о скрывшемся заемщике сумма долга и процентов существенно вырастет.

При этом, легальные коллекторские организации, состоящие в СРО «НАПКА», могут оказать содействие в погашении долга. Для этого может меняться схема платежей, проводиться реструктуризация долга. Кроме того, начав погашать задолженность, можно получить освобождение от части неустойки или основного долга.

Как общаться с коллекторами?

С представителями коллекторских бюро можно общаться лично или по телефону. Вы сами можете выбрать оптимальный формат личной встречи, т.е. не обязательно это делать дома. Если к вам домой внезапно пришли коллекторы, можно отказаться от встречи, перенести ее на другое время.

Куда можно пожаловаться
на коллекторов? Закажите
звонок юриста

Войти в квартиру или дом могут только сотрудники правоохранительных органов, к которым коллекторы не относятся.

Во время разговора по телефону рекомендуем придерживаться следующей тактики:

• запишите информацию, которую обязан сообщить представитель коллекторской фирмы (это будет важно на случай обжалования);
• по возможности, записывайте всю беседу, сохраните запись (если внезапный звонок не позволяет записать разговор, вежливо откажитесь общаться, попросите перезвонить позже);
• не ввязывайтесь во взаимные перепалки и оскорбления, так как коллекторы обучены выдерживать долгие и сложные разговоры, поэтому имеют все шансы вывести вас из себя;
• при малейших признаках угроз сразу прекращайте разговор.

Задачей коллекторов является вывести вас на признание долга и начисленных процентов. Эти моменты очень важны. Признав долг в полном объеме, и согласившись платить, вы позволите восстановить течение срока исковой давности. Запись ваших слов могут предъявить в суд как доказательство.

Как избавиться от назойливых звонков?

Если вы не намерены разговаривать с коллекторами, можно не поднимать трубку, внести номер в черный список. Однако это не гарантирует, что вам не позвонит другой представитель коллекторской организации с нового номера. Чтобы избавиться от назойливых звонков, можно:

• подать письменное заявление об отказе во взаимодействии (в этом случае вам могут направлять только письменные требования);
• направить заявление в арбитраж на банкротство (как только суд признает заявление обоснованным, коллекторские фирмы не будут беспокоить звонками);
• сообщить в СРО «НАПКА» о нарушении по количеству или времени звонков, о противоправных действиях, угрозах.

На нелегальных коллекторов такие методы защиты не подействуют. Обычно к их услугам прибегают МФО, которые изначально выдают микрозаймы под огромные проценты. Если организация, чей представитель названивает вам по телефону, не состоит в СРО «НАПКА», сразу подавайте жалобу в ФССП, в полицию.

Подробнее о том, как прекратить общение с коллекторами, читайте в нашей статье: «Как законно избавиться от коллекторов?»

Можно ли подать на коллекторов
в суд? Спросите юриста

Как быть, если нарушено количество или время звонков?

Если количество звонков превышено, либо вас беспокоят в ночное время, обращайтесь в жалобой в СРО «НАПКА». Для этого не удаляйте входящие звонки и смс или закажите выписку у оператора связи.

Так можно легко доказать, с каких номеров и в какое время вам звонили. Коллекторское агентство, допустившее нарушение, будет привлечено к ответственности, вплоть до запрета заниматься взысканием долгов.

Что делать, когда звонят коллекторы на работу или родственникам?

Если вам позвонили на работу, можно отказаться от разговора, перенести его на удобное время. Это особенно актуально, если вокруг находятся коллеги.

Такие же меры будут предприняты, если по вопросу взыскания задолженности позвонили родственникам или друзьям. Даже если должник уклоняется от общения, нельзя доставать звонками и угрозами родных и близких.

Исключение сделано только для лиц, выступавших поручителями по кредитному договору. Им могут звонить с соблюдением общих правил Закона № 230-ФЗ.

Жалобы на незаконные звонки родственникам, коллегам или работодателю можно подать не только в СРО «НАПКА» или ФССП. Если речь идет о нарушении норм закона о защите персональных данных, подавайте заявление в полицию. Если факт разглашения таких данных подтвердит коллега или работодатель, будет возбужденного административное или уголовное дело.

Чем для поручителя по кредиту
грозят звонки коллекторов?
Спросите юриста

Что делать, если звонят по чужому кредиту?

Со звонками коллекторов можно столкнуться даже при отсутствии просроченной задолженности перед банками или МФО. Нередко встречаются следующие ситуации:

• с вас могут требовать чужой долг, если при заключении договора цессии допущена ошибка, либо указаны данные на однофамильца;
• могут предъявить требование о взыскании уже выплаченного кредита (например, если банк несвоевременно передал такую информацию коллекторскому агентству);
• в редких случаях можно столкнуться с откровенным мошенничеством, когда с должника требуют деньги, хотя он вообще не брал кредит.

В большинстве случаев эту проблему можно урегулировать при общении с коллектором. Для коллекторских агентств такое ошибочное взыскание влечет дополнительные расходы, потерю времени. Поэтому легальные конторы сами перепроверят информацию, прекратят звонить после выявления ошибки.

Куда жаловаться?

От своевременности мер защиты и обжалования действий коллекторов может зависеть безопасность должника, членов его семьи и других родственников. Подать жалобу можно на любые незаконные действия, в том числе при нарушении количества или времени звонков. С жалобами можно обращаться:

• в СРО «НАПКА», так как все коллекторские бюро обязаны входить в ее состав;
• в ФССП, так как это ведомство осуществляет надзор и контроль за коллекторской деятельностью;
• в прокуратуру, если вы столкнулись с нарушением закона;
• в полицию, если незаконные действия подпадают под состав преступления или административного дела;
• руководителю коллекторского бюро, если ее сотрудник проявил излишнее рвение, превысил свои полномочия.

Можно подать жалобу в Центробанк РФ, если банк или МФО продали несуществующий или погашенный долг, дали ошибочные данные о заемщике. В Роспотребнадзор можно обращаться, если коллекторская организация нарушила сроки рассмотрения заявлений и претензий от должника.

Для консультации, позвоните нам или напишите в он-лайн чат.