Все аспекты банкротства физических лиц на одном сайте

8 800 551 20 78

звонки и вопросы бесплатны

Реструктуризация долгов. Реабилитация или неоправданные расходы?

К сожалению, граждане часто не знают своих прав и возможностей, гарантированных законодателем, вследствие чего попадают в неприятные ситуации, и становятся заложниками чьих-то неправомерных требований. Если возникают проблемы с оплатой кредита, должники начинают обивать пороги банковских офисов с просьбами о реструктуризации или переносе сроков выплаты. Естественно, банк отказывает, но значит ли это, что выхода нет? В этой статье мы предлагаем разобраться, что такое реструктуризация долгов гражданина через суд, кому она будет выгодна, и кому суд не назначит ее ни в коем случае. За 4 года действия законопроекта о несостоятельности граждан в подавляющем большинстве случаев вводилась реализация имущества – процедура, позволяющая списать долги и освободить человека от неподъемных обязательств (примерно в 80% случаев). Реструктуризация долга при банкротстве физического лица является реабилитирующей процедурой, которая позволяет должнику самостоятельно рассчитаться со своими долгами за срок до 3-х лет. Вводится она редко, и к должнику предъявляются определенные требования.

Поделиться:

65

0

Реструктуризация при банкротстве: требования

  • У должника должен быть стабильный источник дохода: начисления от средств, размещенных на депозитах, официальная заработная плата, иные доходы.
  • Отсутствие признанного банкротства в течение предыдущих 5-ти лет.
  • Отсутствие пройденной реструктуризации за 8 лет до подачи заявления.
  • Отсутствие неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления.
  • Возможность рассчитаться с долгами за 3 года.

Важно! При расчете ежемесячного платежа на погашение по реструктуризации задолженности у должника должны оставаться средства, чтобы обеспечить минимальный уровень достойной жизни и содержание иждивенцев (детей).

Стадии реструктуризации долга через суд

  • После введения процедуры в Арбитражном суде финуправляющим подаются публикации о начале процесса в Федресурс.
  • Финуправляющий письменно извещает кредиторов должника о реструктуризации в течение 15-ти дней.
  • На осуществление сделок и в ходе распоряжения своими доходами должник должен получать одобрение у финуправляющего.
  • Должник, кредиторы или иные заинтересованные лица должны представить план реструктуризации долга (предложения по погашению задолженности), где будет прописано порядок расчета, количество и размеры ежемесячных платежей, иные нюансы.
  • Назначается собрание кредиторов, в ходе которого финуправляющий принимает поправки, редакции к документу, иными словами – речь идет об обсуждении плана.
  • План должен учитывать интересы всех кредиторов и должника. То есть не может погашаться один кредит на 100%, другой на 80%. Также у должника должны оставаться средства на жизнь после внесения ежемесячных платежей.
  • Далее финуправляющий составляет отчет и передает его вместе с планом на рассмотрение суда. Окончательное решение принимает судья.

Какие условия должны учитываться при утверждении плана?

Согласно нормам № 127-ФЗ О банкротстве, планом обязательно должно быть предусмотрено:

  • погашение текущих долгов;
  • погашение задолженностей по кредиторам, которые состоят в 1-2 очередях.

Также план должен:

  • быть экономически подъемным для должника;
  • оставлять должнику и его иждивенцам на жизнь не менее прожиточного минимума ежемесячно (учитывается весь доход должника и остаток средств после уплаты долга по документу);
  • учитывать интересы несовершеннолетних лиц. Что это? Речь идет о детях должника, уровень жизни которых зависит от размера дохода.

План по реструктуризации задолженности не был одобрен: последствия

Если кредиторы не пожелают одобрять представленный план, далее все зависит от решения суда, который может:

  • инициировать признание банкротства, и ввести реализацию имущества;
  • утвердить план по погашению долгов, если он позволяет рассчитаться с долгами без нарушения чьих-либо интересов.

Важно! Срок реструктуризации долга существенно выше, чем непосредственно само банкротство. Согласно нормам Закона о банкротстве, план может быть составлен на любой срок до 3-х лет. Если доходы позволяют, должник может рассчитаться за год. Но срок е должен быть больше 36 месяцев.

Последствия процедуры реструктуризации долгов

  • Прекращение начисления процентов, пеней и штрафов на долг.
  • Прекращение любых претензий в адрес должника.
  • При составлении плана учитываются % по учетной ставке ЦБ (в год 7,25% на сумму долга).
  • Прекращение исполнительных производств по взысканиям.
  • Необходимость согласования сделок с финансовым управляющим.
  • После завершения реструктуризации гражданин не может обратиться в суд с повторной просьбой до истечения 8-ми лет.

Плюсы и минусы реструктуризации

Плюсы:

  • Не осуществляется продажа собственности должника.
  • Не признается банкротство, и не вводятся соответствующие последствия.
  • Есть шансы заключить с кредиторами мировое соглашение.
  • Можно добиться рефинансирования кредита или иных льготных поблажек в банке, если кредитор не заинтересован в реструктуризации.

Минусы:

  • Процедура длится очень долго, как мы говорили выше – может занять до 3-х лет.
  • Процедура влечет за собой ряд расходов, к которым следует быть готовым.

Если у вас возникли проблемы с долгами, и вы хотите узнать подробнее о процедуре банкротства физических лиц – обратитесь к нашим специалистам! Мы с удовольствием дадим ответы на все вопросы, и поможем правильно подать документы в суд!

У вас вопрос? Оставьте телефон. Дежурный юрист перезвонит и ответит на любой вопрос по банкротству физлиц

Поделиться:

Комментарии:

Войти через:


Использовать Email

Получить бесплатную консультацию

Задайте вопрос и получите ответ от практикующего юриста по банкротству физических лиц