Почему коллекторы звонят по чужому долгу и как прекратить незаконные назойливые звонки?

Когда коллекторы звонят по чужому долгу, такие действия являются нарушением прав граждан. Но очень часто это не мешает коллекторским агентствам и работникам микрофинансовых организаций пользоваться беззащитным положением людей и «выбивать» несуществующий долг с помощью звонков. Как действовать и куда жаловаться в этом случае?

Оглавление

1. Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу?
2. Какие нормы должен соблюдать коллектор при звонках?
3. В каких случаях действия коллекторов правомерны?
4. Как действовать при звонке по чужому долгу?
5. Куда можно подать жалобу на незаконные действия коллектора?

Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу?

Звонки сотрудников микрофинансовых организаций и агентств по взысканию долгов в адрес людей, у которых нет кредитов или просрочек по ним, поступают в следующих случаях:

1. Ошибочное внесение номера в базу данных коллекторов или МФО. Персональные данные каждого гражданина защищаются законом. Необходимо объяснить собеседнику ситуацию, потребовать прекратить звонки и удалить информацию об абоненте из базы данных.
2. Покупка новой сим-карты мобильной связи. Если мобильный номер не используется в течение определенного времени, оператор имеет право аннулировать сим-карту, перевыпустить её и продать новому пользователю. Если вы приобрели номер злостного неплательщика, коллекторы будут звонить и требовать оплаты кредита.
3. Указание номера в качестве контактного. При заполнении анкеты на получение кредита у заемщика требуют указать номера телефонов контактных лиц. Он может указать ваш номер без получения согласия. Впоследствии, если заемщик допустит просрочку, сотрудники банка, МФО или коллекторы будут звонить по чужому долгу.
4. Отработка связей должника. Коллекторские агентства и микрофинансовые организации самостоятельно находят контактные номера неплательщика — его родственников, соседей, коллег, и через них пытаются надавить на заемщика.

Законна ли ситуация, когда коллекторы звонят по чужому долгу? Согласно закону 230-ФЗ, взаимодействие кредитора или его агента с третьими лицами для возврата задолженности может производится только в таких случаях:

• если должник дал согласие на такое взаимодействие. Обычно это требование прописывается в договоре займа, поэтому соблюдается;
• если третье лицо не выразило несогласия на взаимодействие.

Для прекращения звонков достаточно узнать реквизиты коллекторского агентства или кредитной организации и направить в их адрес письменное несогласие. Должник имеет право отозвать свое согласие, направив в коллекторское агентство письменный запрос или уведомление через нотариуса.

Знакомым и родственникам должника юристы советуют отвечать на звонки коллекторов, что они вообще не знают должника, или видели его посдедний раз очень давно — например, больше года назад.

Какие нормы должен соблюдать коллектор при звонках?

Звонки должны производиться с соблюдением таких требований:

• номер телефона должен определяться на мобильном аппарате абонента, недопустимо использование скрытых номеров;
• собеседник обязан представиться и пояснить, интересы какой организации он представляет;
• периодичность звонков не может превышать 1 в день, 2 в неделю и 8 в месяц;
• звонки должны совершаться в период с 8 утра до 10 вечера в будние дни и с 9 утра до 8 вечера в выходные.

В каких случаях действия коллекторов правомерны?

Звонки с требованием заплатить кредит, который вы не брали, являются вымогательством. Виновные лица могут быть привлечены к ответственности по статье 163 УК РФ.

Но действующее законодательство предусматривает несколько случаев, когда лицо должно выполнить финансовые обязательства, если оно не оформляло кредит на себя.

1. Договор займа заключал муж или жена. В этом случае, согласно статье 45 Семейного кодекса РФ кредитор имеет право требовать погашения займа за счет части имущества второго супруга, которая принадлежала бы ему в случае раздела после развода. Для этого в суде нужно доказать, что взятый кредит был использован на нужды семьи.
2. Наследник вступил в наследство после смерти должника. Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ наследник, который принял наследство, отвечает по долгам человека. Если вы вступили в наследство, на что законом отводится 6 месяцев после смерти наследодателя, коллекторы, банки и МФО имеют право требовать с вас погашения долга.
3. Лицо является поручителем по кредиту. Поручительство регулируется параграфом 5 Гражданского кодекса. Этот статус можно получить только после подписания соответствующего договора в микрофинансовой организации или банке. Статья 363 ГК указывает, что поручитель несет солидарную ответственность за выплату займа. Это означает, что коллекторы могут требовать с него весь остаток суммы по долгу.

Требование возврата обязательств в иных случаях является незаконным. Если кредит оформили ваши родители или дети, бывшие супруги, сестры или братья, погашать его не нужно.

Как действовать при звонке по чужому долгу?

Если коллекторы звонят вам по чужому долгу, необходимо грамотно построить диалог для снижения возможности повторного звонка и получения необходимых данных для обращения с заявлениями в контролирующие органы.

Порядок действий:

1. Узнайте у собеседника его точные фамилию, имя и отчество.
2. Уточните название коллекторского агентства или МФО, номер регистрации в реестре микрофинансовых компаний на сайте ЦБ, или коллекторских агентств на сайте ФССП.
3. Узнайте название банка или финансовой организации, от имени которой действует агент.
4. Уточните реквизиты договора, по которому коллектор требует погашения обязательств.
5. Сообщите сотруднику о том, что вы не оформляли кредит, не имеете к нему отношения, не будете его погашать и передавать информацию заемщику.

Рекомендуется записывать беседу на телефон с помощью встроенного диктофона или другими техническими средствами. Эта запись послужит доказательством для защиты прав и интересов в будущем.

Если коллекторы имеют законное право требовать у вас долг, не следует игнорировать их звонки и прятаться. Имеет смысл вступить в конструктивный диалог и решить вопрос с выплатой обязательств либо реструктуризацией.

Куда можно подать жалобу на незаконные действия коллектора?

Деятельность коллекторских агентств и микрофинансовых организаций обязательно лицензируется, они получают разрешения и отчитываются перед государственными органами.

При звонке коллектора по чуждому кредиту, уточните у него информацию для составления претензии и сообщите о незаконности действий. После этого нужно отправить свое несогласие на взаимодействие и/или жалобу в контролирующие органы (полицию). При необходимости пользуйтесь для борьбы с незаконными действия коллекторских агентств услугами профессиональных юристов.

Если компания действует законно, можно подать жалобу в контролирующие органы:

1. Официальное письменное обращение к руководителю агентства. Если компания действует согласно законодательству, он даст указание прекратить незаконные действия, опасаясь санкций со стороны контролирующих органов.
2. Жалоба в СРО НАПКА. Помогает гражданам, чьи права нарушены работниками коллекторских агентств, являющихся членами СРО.
3. Обращение в Центральный банк. Он выдает лицензии микрофинансовым организациям, следовательно контролирует соблюдение ими действующего законодательства. Подавать жалобу в Центробанк можно только на микрофинансовые и микрокредитные организации, если звонки совершают их работники.
4. ФССП. Федеральная служба судебных приставов контролирует работу коллекторских агентств. Если они нарушают требования законодательства, можно обратиться с жалобой в ФССП. Претензия отправляется в бумажном виде или на сайте ведомства.

Если агентство работают незаконно, избавится от коллекторов можно только с помощью правоохранительных органов. В полицию или прокуратуру обращаются с жалобой на любые незаконные действия. Должностные лица обязаны разобраться с обращением гражданина и вынести решение о наличии либо отсутствии признаков состава преступления.

Нужна помощь в борьбе с коллекторами? Обратитесь за бесплатной консультацией к нашим юристам. Мы оказываем правовую поддержку в общении с коллекторами и помощь в избавлении от долгов.

Позвоните нам или оставьте свой вопрос в форме онлайн чата.